যখন অবসর পরিকল্পনার কথা আসে, তখন বিনিয়োগ যত তাড়াতাড়ি শুরু করা যায় ততই ভাল। প্রথমত, একটি আকর্ষণীয় অবসর তহবিল তৈরি করতে প্রতি মাসে একটি বড় অঙ্কের বিনিয়োগ করতে হয় না। কেউ যত বেশি সময় ধরে অর্থ বিনিয়োগ করবে, তত বেশি টাকা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা সম্ভব হবে। সুতরাং, কেউ যদি সবে মাত্র ৩৫ বছর বয়সী হয়ে থাকে এবং একটি বড় অবসরের তহবিল তৈরি করা নিয়ে চিন্তাভাবনা করে, তাহলে যা করতে হবে তা এখানে দেওয়া হল।ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS) অবসর পরিকল্পনার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগের মাধ্যম হিসেবে পরিচিত হয়েছে। এটি বিভিন্ন ধরনের অ্যাসেট ক্লাস – ইক্যুইটি, কর্পোরেট ঋণ, সরকারি বন্ড এবং বিকল্প বিনিয়োগ তহবিলে বিনিয়োগ করার অপশন অফার করে। নিয়মিত বিনিয়োগ এবং একটু পরিকল্পনা করলে অবসর নেওয়ার সময় NPS থেকে মাসে ২ লাখ টাকা উপার্জন করা যেতে পারে।অবসর গ্রহণের পরে কেউ NPS থেকে যে পেনশন উপার্জন করবে, তা নির্ভর করবে কতটা কর্পাস জমা করা হবে তার উপর। বিনিয়োগ শুরু করার আগে, NPS-এর উইথড্রয়ালের নিয়মগুলি জানতে হবে। বর্তমানে, একজন এনপিএস গ্রাহক ম্যাচিউরিটির সময় সম্পূর্ণ জমাকৃত কর্পাস তুলতে পারে না। একটি বার্ষিক পরিকল্পনায় মোট NPS কর্পাসের কমপক্ষে ৪০% বিনিয়োগ করতে হবে। বার্ষিক অর্থ অবসর গ্রহণের পর নিয়মিত পেনশন পাওয়া যাবে। বাকি ৬০% এককালীন টাকা হিসাবে প্রত্যাহার করা যেতে পারে।অবসর গ্রহণের পরে ২ লাখ টাকা মাসিক পেনশন পেতে প্রতি মাসে NPS-এ কত টাকা বিনিয়োগ করা উচিত –কারও বয়স যদি ৩৫ হয় এবং সে যদি NPS-এ বিনিয়োগ শুরু করতে চায় তাহলে এনপিএস-এ টাকা জমা করার জন্য তার কাছে ২৫ বছর সময় আছে।প্রতি মাসে ২ লাখ টাকা পেনশন পেতে, মোট জমা NPS কর্পাস হতে হবে ২.৭৭ কোটি টাকা। এখানে আমরা ধরে নিই যে, কর্পাস ২০ বছরে ১০% রিটার্ন দেবে। নিয়ম অনুযায়ী, প্রত্যাহারের সময় একটি অ্যানুইটি কেনার জন্য বাধ্যতামূলকভাবে নিজের কর্পাসের ৪০% ব্যবহার করতে হবে। সুতরাং, অবসর গ্রহণের সময় একটি অ্যানুইটি কিনতে ১.১১ কোটি টাকা ব্যবহার করতে হবে। ৬০ বছর বয়সে নিজের কাছে এখনও ১.৬৬ কোটি টাকা থাকবে।অ্যানুইটি থেকে, প্রতি বছর প্রায় ৬% পাওয়া যেতে পারে। কেউ যখন প্রতি বছর ৬% সুদে অ্যানুইটি কিনতে মোট NPS কর্পাসের ৪০% বা ১.১১ কোটি টাকা ব্যবহার করে, তখন সে প্রতি মাসে ৬০,৬৪৮ টাকা পেনশন পাবে। কেউ একটি সুষম হাইব্রিড ফান্ড সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে (SWP) ১.৬৬ কোটি টাকা একক পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারে। ধরে নেওয়া যাক যে এই পরিমাণ টাকা থেকে বার্ষিক ১০% রিটার্ন পাওয়া যাবে এবং প্রতি মাসে ১,৩৯,৯৯৩ টাকা পাওয়া যাবে।এককালীন টাকা বিনিয়োগ এবং অ্যানুইটি প্ল্যানের সঙ্গে SWP ব্যবহার করে, অবসর গ্রহণের সময় প্রতি মাসে ২,০০,৫৮১ টাকা পেনশন পাওয়া যাবে। ২৫ বছরে ২.৭৭ কোটি টাকা জমা করার জন্য NPS-এ বিনিয়োগ করতে হবে। ৩৫ বছরে বিনিয়োগ শুরু করার সঙ্গে সঙ্গে পরবর্তী ২৫ বছরের জন্য NPS-এ প্রতি মাসে ২০,৭০০ টাকা রাখতে হবে।যাই হোক, কেউ যদি অবসর গ্রহণের সময় ১ লাখ টাকার কম মাসিক আয়ের জন্য যেতে চায়, তাহলে NPS কর্পাস হিসাবে ১.৩৮ কোটি টাকা যথেষ্ট হবে। যদি কারও বিনিয়োগ একই রকম রিটার্ন পায় তাহলে সে ২৫ বছরের জন্য NPS-এ প্রতি মাসে ১০,৩৫০ টাকা বিনিয়োগ করে এই পরিমাণ টাকা সঞ্চয় করতে পারে। যেহেতু বিনিয়োগ করার জন্য আরও সময় আছে, তাই অল্প পরিমাণেও শুরু করা যেতে পারে এবং ধীরে ধীরে সেই বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ানো যেতে পারে।অবসর পরিকল্পনা: আকর্ষণীয় রিটার্ন পেতে এনপিএস বিনিয়োগ বেছে নিতে হবে –NPS গ্রাহকদের দুটি বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে: অ্যাক্টিভ চয়েস এবং অটো চয়েস। অ্যাক্টিভ চয়েস বিকল্পের অধীনে, এনপিএস গ্রাহক তার এনপিএস কর্পাস ভাগ করা হবে এমন বরাদ্দ বা অনুপাত নির্ধারণ করতে পারে, যেমন ইক্যুইটি, কর্পোরেট ঋণ, সরকারি ঋণ এবং বিকল্প বিনিয়োগ তহবিল। এই বিকল্পের অধীনে, ইক্যুইটিতে মোট কর্পাসের ৭৫% পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যেতে পারে। যাই হোক, ৫০-এর পরে, ইক্যুইটি বরাদ্দের উর্ধ্বসীমা প্রতি বছর ২.৫% কমতে শুরু করে। গড়ে, ইক্যুইটি এক্সপোজার ৫০% এবং তার বেশি হতে পারে, যা ২৫ বছরের দীর্ঘমেয়াদে একটি আকর্ষণীয় রিটার্ন দিতে পারে।মনে রাখতে হবে যে, বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে NPS এবং অ্যানুইটি থেকে রিটার্ন পরিবর্তিত হবে। ৬০ বছর বয়সে পূর্ণ হওয়ার পরে ২ লাখ টাকা পেনশন পেতে প্রতি মাসে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে, এটি তার একটি মোটামুটি হিসাব। কেউ যদি বেশি রিটার্ন পায় তাহলে কম বিনিয়োগ করতে হবে। কেউ যদি কম রিটার্ন পায়, তাহলে ২ লাখ টাকার মাসিক পেনশন জেনারেট করতে আরও বেশি বিনিয়োগ করতে হবে।
