SIP Investments: মাত্র ১০ হাজার SIP করে পেয়ে যাবেন ১০ কোটি টাকা ! কত দিন সময় লাগবে? স্টেপ আপের হিসেব দেখে নিন
Tag Archives: SIP Investment
SIP বদলে দেবে আপনার জীবন, কয়েক বছরের মধ্যে পেয়ে যাবেন ৫ কোটি টাকা!
SIP-মাধ্যমে আপনি অল্প অল্প করে টাকা বিনিয়োগ করে মোটা টাকার ফান্ড তৈরি করতে পারবেন । নিয়মিত ৩০ হাজার টাকার এসআইপি করলে পাল্টে যেতে পারে আপনার জীবন ৷ এর সাহায্যে আপনি সহজেই ৫ কোটি টাকার মালিক হয়ে উঠতে পারবেন ৷
প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগের টাকা ১০ শতাংশ না বাড়ালে ৫ কোটি টাকা জমাতে আপনার ২৪ বছর সময় লাগবে ৷
Money Making Tips: কীভাবে ১ লক্ষ টাকা দিয়ে পেয়ে যাবেন ১০ কোটি টাকা? দেখুন সহজ উপায়
বড় কিছু পরিকল্পনা করার আগে, ঝুঁকি বোঝা সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে, ১ লক্ষ টাকার এসআইপিকে ১০ কোটি টাকায় পরিণত করার জন্য, ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্নের ধারণাটি ভাল করে বুঝতে হবে। উপরন্তু, বিভিন্ন বার্ষিক রিটার্ন হারে, ১০ কোটি টাকায় পৌঁছানোর জন্য প্রয়োজনীয় সময় উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। যেমন –
– ১০ শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন সহ, এটি প্রায় ২২ বছরে কমে যায়।
– ১৩ শতাংশ বার্ষিক রিটার্নে, সময়সীমা আরও সংক্ষিপ্ত করে প্রায় ১৯ বছর। এই ১৯ বছরের বিনিয়োগের সময়, কেউ তাদের বিনিয়োগ আচরণের কারণে চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরির চাবিকাঠি আর্থিক লক্ষ্যগুলির বিষয়ে শৃঙ্খলা এবং ফোকাসের মধ্যেই নিহিত রয়েছে। স্বল্পমেয়াদি পরিতৃপ্তির জন্য দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য ত্যাগ করা বা অযৌক্তিক প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নেওয়া যথেষ্ট সম্পদের ক্ষয় হতে পারে।
১২ শতাংশের একটি রক্ষণশীল রিটার্ন ধরে নিয়ে, ২০ বছরে ১০ কোটি টাকা জমা করার লক্ষ্যে একজন বিনিয়োগকারীকে SIP-এর মাধ্যমে প্রতি মাসে প্রায় ১ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। অতিরিক্তভাবে, বিনিয়োগের সময়কে ৩০ বছর প্রসারিত করা উল্লেখযোগ্যভাবে প্রয়োজনীয়। যা এসআইপির পরিমাণ মাত্র ২৮,০০০ টাকা কমিয়ে দেয়। বৈচিত্রপূর্ণ ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড বার্ষিক ১২-১৫ শতাংশ রিটার্ন অফার করতে পারে, যা এটিকে সম্পদ সৃষ্টির জন্য একটি লাভজনক উপায়ে পরিণত করে। তবে এই বিষয়গুলি এড়ানো উচিত –
SIP-তে টাকা রাখছেন? এই ৫ ভুল অবশ্যই এড়াতে হবে, নাহলেই লোকসান
এসআইপি একটি স্বাস্থ্যকর অভ্যাস, যা বিনিয়োগকারীদের শৃঙ্খলার সঙ্গে চালিয়ে যেতে হবে। তবুও, অনেক বিনিয়োগকারী এসআইপি এড়িয়ে যাওয়ার ভুল করেন এবং ফলস্বরূপ, পছন্দসই ফলাফল পেতে ব্যর্থ হন। একটি উদাহরণ দিয়ে এসআইপি এড়িয়ে যাওয়ার বিরূপ প্রভাব বুঝে নেওয়া যাক।
অনেক বিনিয়োগকারী এসআইপি-র মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন, কিন্তু খুব কম বিনিয়োগকারীই যখন তাঁদের আয় এবং উদ্বৃত্ত প্রতি বছর বৃদ্ধি পায় তখন তাঁদের অবদান বাড়ানোর কথা চিন্তা করেন না। এটি একটি বড় ভুল কারণ কেউ যখন কর্মজীবনে অগ্রগতি করেন, তখন তিনি আরও বেশি উপার্জন করতে শুরু করেন এবং আয় বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে সেই জীবনযাত্রারও উন্নতি হয়।
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলিতে এসআইপি বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদে প্রচুর পরিমাণে সম্পদ সংগ্রহ করতে সাহায্য করার একটি উল্লেখযোগ্য কারণ হল চক্রবৃদ্ধির জাদু। কিন্তু কেউ যদি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে আয় করা রিটার্ন পুনঃবিনিয়োগ না করেন তবে তিনি চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা সম্পূর্ণরূপে উপভোগ করবেন না এবং মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের IDCW প্ল্যান (আগে ডিভিডেন্ড প্ল্যান নামে পরিচিত) বেছে নেওয়ার সময় বিনিয়োগকারীরা এই ভুলটি করেন। একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের একটি লভ্যাংশ প্ল্যান বা IDCW প্ল্যান হল একটি বিকল্প। যেখানে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে মাঝে মাঝে কিছু রিটার্ন আসতে থাকে। ফলস্বরূপ, চক্রবৃদ্ধির শক্তি হ্রাস পায় এবং দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন সর্বাধিক করার সুযোগটি মিস করেন।
এমন অনেক কিছু থাকতে পারে যা ভবিষ্যতে অর্জন করার পরিকল্পনা করা হয়েছে। যদিও কিছু লক্ষ্য স্বল্পমেয়াদী হতে পারে যা আগামী কয়েক মাসে অর্জন করতে চান কেউ। কিছু লক্ষ্য দীর্ঘমেয়াদী হতে পারে যা পরবর্তী ১০,২০ বা ৩০ বছরে অর্জন করতে চান। সুতরাং, যে লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে চান, তা সাবধানতার সঙ্গে বিবেচনা না করে কেবলমাত্র এক বা দুটি এসআইপি শুরু করেন, তবে এটি একটি বিশাল ভুল হবে।
SIP শুরু করা বিনিয়োগের যাত্রার শুরু মাত্র, এটা শেষ নয়। সুতরাং, নিজেদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির বিপরীতে SIP-তে বিনিয়োগগুলি পর্যবেক্ষণ করতে হবে এবং সেগুলি ঠিক আছে কি না তা দেখতে হবে। নিজেদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে বছরে একবার বিভিন্ন স্কিমে নিজেদের এসআইপি পর্যালোচনা করুন। পর্যালোচনাটি বুঝতে সাহায্য করবে কোন মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি নিজেদের প্রত্যাশা অনুযায়ী ফল করেছে এবং কোন স্কিমগুলি কম পারফর্ম করেছে৷ যদি একটি স্কিম ১৮-২৪ মাস ধরে কম পারফর্ম করে, তাহলে সেই স্কিম থেকে বেরিয়ে যাওয়ার কথা ভাবা যেতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ড SIP বিনিয়োগে ‘7-5-3-1’ নিয়ম কী? টাকা দেওয়ার আগে জেনে নিন
SIP মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ৭-৫-৩-১ নিয়ম হল একটি বিনিয়োগকারীদের কৌশলগতভাবে তাঁদের বিনিয়োগ গঠনে সহায়তা করার জন্য সহজ নির্দেশিকা। এটা বিভিন্ন উপাদান জুড়ে তহবিল বরাদ্দ করার জন্য একটি কাঠামো প্রদান করে, যার লক্ষ্য বৈচিত্র্য বাড়াোন, ঝুঁকি পরিচালনা করা এবং সুযোগগুলোকে কাজে লাগানো।
৭-৫-৩-১ নিয়মের প্রথম ধাপ হল ৃবার্ষিক আয় নির্ধারণ করা। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা প্রায়ই মোট পরিমাণের সমতুল্য নিজেদের এসআইপি বিনিয়োগ শুরু করার পরামর্শ দেন। যা নিজেদের বার্ষিক আয়ের সাত গুণ। এটি বিনিয়োগের ভিত্তি তৈরি করে কৌশল এবং সম্পদ নির্মাণের যাত্রা শুরু করতে সাহায্য করে।
একবার কেউ প্রাথমিক বিনিয়োগের পরিমাণ নির্ধারণ করলে, পরবর্তী ধাপ হল এটিকে পাঁচটি পৃথক পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনায় ভাগ করা। প্রতিটি SIP একটি ভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম বা বিভাগ প্রতিনিধিত্ব করে। বিভিন্ন স্কিম জুড়ে বিনিয়োগ বৈচিত্র্য তহবিলের ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করে এবং রিটার্নের সম্ভাবনা বাড়ায়।
৭-৫-৩-১ নিয়ম শুধুমাত্র বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড জুড়ে বৈচিত্র্যের উপর জোর দেয়, তিনটি প্রাথমিক সম্পদ শ্রেণী জুড়ে: ইক্যুইটি, ঋণ এবং হাইব্রিড। ইক্যুইটি তহবিলগুলি উচ্চ ঝুঁকি বহন করে তবে উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনাও অফার করে। ঋণ তহবিলগুলি সাধারণত কম ঝুঁকিপূর্ণ তবে আরও স্থিতিশীল রিটার্ন প্রদান করে। হাইব্রিড তহবিল ইক্যুইটি এবং ঋণ উভয় উপাদান একত্রিত, একটি সুষম পদ্ধতির প্রস্তাব করে। এই সম্পদ শ্রেণী জুড়ে বিনিয়োগ ঝুঁকি এবং এর মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করে।
যদি কারও এসআইপি বিনিয়োগের বেশিরভাগই একাধিক ফান্ড জুড়ে ছড়িয়ে রয়েছে, ৭-৫-৩-১ নিয়ম এককালীন এককালীন বিনিয়োগের জন্য একটি অংশ আলাদা করার পরামর্শ দেয়৷ এটা পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে, বাজারের মন্দার সুবিধা নিতে বা বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করা হয়।
প্রতি মাসে SIP-তে টাকা দিচ্ছেন ? এগুলো জানেন তো ?
১) তহবিলের মূল্যায়ন নিয়েও কথা থাকতে হবে। অর্থাৎ পোর্টফোলিওর মোট মূল্য সম্পর্কে তথ্য দিতে হবে। উচ্চ PE সহ শেয়ারে বা কম PF সহ শেয়ারগুলিতে বিনিয়োগ করা হচ্ছে৷
৪) চতুর্থ এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, তহবিল কোন শেয়ার ধারণ করে? মিডক্যাপ এবং স্মলক্যাপ ফান্ডের মতো, সমস্ত মিডক্যাপ এবং স্মলক্যাপ শেয়ার নেই, সবকিছু মিশ্রিত। তবে এখনও এই তথ্য দেওয়া হচ্ছে। তবে এখন এটি সঠিকভাবে ব্যাখ্যা করা প্রয়োজন হবে।
ওয়েবসাইটে ঝুঁকির সম্পর্কে তথ্য সরবরাহ করতে বলা হয়েছে। এএমসি-এর উচিত তাদের ওয়েবসাইটে ঝুঁকির তথ্য প্রকাশ করা। মিডক্যাপ, স্মলক্যাপ ইক্যুইটি স্কিমগুলির ঝুঁকির তথ্য ব্যাখ্যা করা উচিত। এএমসিগুলির স্ট্রেস পরীক্ষার ফলাফলগুলিও প্রকাশ করা উচিত৷ তারল্য, অস্থিরতা, পোর্টফোলিও টার্নওভার সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হবে।
কখন একটি SIP বন্ধ করা উচিত এবং মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে বেরিয়ে যাওয়া উচিত? জানলে টাকা জলে যাবে না
পুনঃমূল্যায়নের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য কারণ হল তহবিলের বিনিয়োগের লক্ষ্যে পরিবর্তন। তহবিলের কারণ যেমন স্থানান্তরিত হয়, তেমনই কারও পোর্টফোলিওতে এর স্থান সম্পর্কে মূল্যায়ন করা উচিত।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হল ফান্ড ম্যানেজার। যা তহবিলের কর্মক্ষমতা এবং দিকনির্দেশনা গঠনে প্রধান ভূমিকা পালন করে। তহবিল ব্যবস্থাপকের অভিজ্ঞতা এবং বিনিয়োগ পদ্ধতি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়। যদি ম্যানেজারের দৃষ্টিভঙ্গি ফান্ডের কৌশল থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বিচ্ছিন্ন হয় বা তাদের ট্র্যাক রেকর্ড সন্দেহ উত্থাপন করে, তাহলে বিনিয়োগের পুনর্মূল্যায়ন করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে।
সমবয়সীদের এবং মানদণ্ডের তুলনায় ক্রমাগত কম কর্মক্ষমতা ধারাবাহিকতা নষ্ট করতে পারে। এসআইপি-তে ব্রেক দেওয়ার আগে, দুর্বল পারফরম্যান্সের পিছনের কারণগুলি গভীরভাবে অনুসন্ধান করা উচিত। ফান্ড ম্যানেজার এবং বিশেষজ্ঞদের সঙ্গে পরামর্শ মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে যে, মন্দা একটি অস্থায়ী ধাক্কা বা গভীর সমস্যাগুলির ইঙ্গিত দেয়।
যদি কারও পোর্টফোলিওকে ব্যালেন্স করার জন্য তহবিল পুনঃবন্টন প্রয়োজন হয়, তাহলে সেই বিদ্যমান এসআইপিগুলি পুনরায় মূল্যায়ন করার সময় হতে পারে। বিকল্পভাবে, একটি পদ্ধতিগত ট্রান্সফার প্ল্যান একই মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে একটি স্কিম থেকে অন্য স্কিমে স্থানান্তরকে সহজতর করতে পারে, যা বিনিয়োগের কৌশল সামঞ্জস্য করার একটি নিরবচ্ছিন্ন উপায় অফার করে।
– ট্যাক্স প্রভাব = স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ কর।
– এক্সিট লোড, যদি বিনিয়োগের ১ বছরের মধ্যে রিডিম করা হয়।
– স্কিমের সঙ্গে যুক্ত যে কোনও লক ইন পিরিয়ড।