ব্যবসা-বাণিজ্য

Home Loan EMI: হোম লোন পরিশোধ করছেন? EMI-এর বোঝা কমিয়ে ফেলুন, জেনে নিন কী করা দরকার

Gallery
হোম লোন পরিশোধ করা একটি দীর্ঘমেয়াদী দায়িত্ব। এটি মূলত স্বপ্নের বাড়ি পেতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু, সুদের পরিমাণের আকারে এর পরিশোধ ব্যয়বহুল। একক বাড়ির ক্রেতা হিসাবে মাসিক হোম লোনের অর্থপ্রদান বজায় রাখা আর্থিকভাবে ক্লান্তিকর। হোম লোনের ইএমআই নিয়মিত পরিশোধ করতে হয়।
হোম লোন পরিশোধ করা একটি দীর্ঘমেয়াদী দায়িত্ব। এটি মূলত স্বপ্নের বাড়ি পেতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু, সুদের পরিমাণের আকারে এর পরিশোধ ব্যয়বহুল। একক বাড়ির ক্রেতা হিসাবে মাসিক হোম লোনের অর্থপ্রদান বজায় রাখা আর্থিকভাবে ক্লান্তিকর। হোম লোনের ইএমআই নিয়মিত পরিশোধ করতে হয়।
এই অতিরিক্ত লোনের সুদের উপাদান যে কারও আর্থিক বোঝা আরও বাড়িয়ে দিতে পারে। তবে যদি এই স্কিম থাকে তাহলে হোম লোন পরিশোধে করতে তেমন কোনও সমস্যা হবে না। কেউ চাইলে হোম লোনের ইএমআই কমাতে পারে। অর্থাৎ যে পরিমাণ সুদ হিসেবে দিতে হবে তা কমানো যেতে পারে। এর জন্য কিছু উদ্যোগ নিলে লাভ হতে পারে।
এই অতিরিক্ত লোনের সুদের উপাদান যে কারও আর্থিক বোঝা আরও বাড়িয়ে দিতে পারে। তবে যদি এই স্কিম থাকে তাহলে হোম লোন পরিশোধে করতে তেমন কোনও সমস্যা হবে না। কেউ চাইলে হোম লোনের ইএমআই কমাতে পারে। অর্থাৎ যে পরিমাণ সুদ হিসেবে দিতে হবে তা কমানো যেতে পারে। এর জন্য কিছু উদ্যোগ নিলে লাভ হতে পারে।
লোন প্রিপেমেন্ট -কেউ যদি নিজেদের হোম লোনের সুদের অর্থপ্রদান কমাতে চায়, তাহলে লোনের পরিমাণের প্রিপেমেন্ট বিবেচনা করা উচিত। প্রিপেমেন্টের পরিমাণ মূল পরিমাণ হ্রাস করে এবং সুদ হ্রাস করে। এটি করার আগে, নিশ্চিত করতে হবে যে, নিজেদের ব্যাঙ্ক বা হোম লোন প্রদানকারী প্রি-পেমেন্টের জন্য কোনও জরিমানা বা ফি নেয় না। বিশেষ করে যদি সুদের হার স্থির থাকে, ভাসমান হারের ক্ষেত্রে কোনও প্রি-ক্লোজার চার্জ আরোপ করা হয় না।
লোন প্রিপেমেন্ট –
কেউ যদি নিজেদের হোম লোনের সুদের অর্থপ্রদান কমাতে চায়, তাহলে লোনের পরিমাণের প্রিপেমেন্ট বিবেচনা করা উচিত। প্রিপেমেন্টের পরিমাণ মূল পরিমাণ হ্রাস করে এবং সুদ হ্রাস করে। এটি করার আগে, নিশ্চিত করতে হবে যে, নিজেদের ব্যাঙ্ক বা হোম লোন প্রদানকারী প্রি-পেমেন্টের জন্য কোনও জরিমানা বা ফি নেয় না। বিশেষ করে যদি সুদের হার স্থির থাকে, ভাসমান হারের ক্ষেত্রে কোনও প্রি-ক্লোজার চার্জ আরোপ করা হয় না।
দীর্ঘমেয়াদী সময়ের জন্য হোম লোন -দীর্ঘমেয়াদী সময়ে হোম লোনের জন্য ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা নেওয়া সুদের হার খুব বেশি। এমন পরিস্থিতিতে, যদি কারও আর্থিক অবস্থা এটির অনুমতি দেয়, তাহলে একটি স্বল্পমেয়াদী হোম লোন বেছে নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ। কারণ এতে সুদের হার কম হবে এবং লোন পরিশোধের প্রক্রিয়া দ্রুততর হবে।
দীর্ঘমেয়াদী সময়ের জন্য হোম লোন –
দীর্ঘমেয়াদী সময়ে হোম লোনের জন্য ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা নেওয়া সুদের হার খুব বেশি। এমন পরিস্থিতিতে, যদি কারও আর্থিক অবস্থা এটির অনুমতি দেয়, তাহলে একটি স্বল্পমেয়াদী হোম লোন বেছে নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ। কারণ এতে সুদের হার কম হবে এবং লোন পরিশোধের প্রক্রিয়া দ্রুততর হবে।
সম্ভব হলে কিস্তি বাড়িয়ে দিতে হবে -যদি কারও আর্থিক অবস্থা ভাল হয়, তাহলে মাসিক কিস্তি অর্থাৎ প্রতি বছর EMI ৫ শতাংশ বাড়ানো বা বছরে একাধিক EMI প্রদান করার কথা বিবেচনা করা যেতে পারে। আইসিআইসিআই -এর ডিরেক্টরের মতে, এটি সুদের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করবে।
সম্ভব হলে কিস্তি বাড়িয়ে দিতে হবে –
যদি কারও আর্থিক অবস্থা ভাল হয়, তাহলে মাসিক কিস্তি অর্থাৎ প্রতি বছর EMI ৫ শতাংশ বাড়ানো বা বছরে একাধিক EMI প্রদান করার কথা বিবেচনা করা যেতে পারে। আইসিআইসিআই -এর ডিরেক্টরের মতে, এটি সুদের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করবে।
তবে এর আগে, একটি জিনিসের উপরে মনোযোগ দিতে হবে। তা হল নিজেদের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা অনুমান করা এবং তারপরে হোম লোনের ইএমআই গণনা করা। এর সঙ্গে বেতন বৃদ্ধি বা বার্ষিক বোনাসের ক্ষেত্রে কত টাকা অতিরিক্ত কিস্তি দেওয়া যেতে পারে, তাও বিবেচনা করতে হবে। যদিও এই পরিমাণগুলি ছোট হতে পারে, তাও এটি লোনের মেয়াদের উপর একটি বিশাল প্রভাব ফেলে।
তবে এর আগে, একটি জিনিসের উপরে মনোযোগ দিতে হবে। তা হল নিজেদের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা অনুমান করা এবং তারপরে হোম লোনের ইএমআই গণনা করা। এর সঙ্গে বেতন বৃদ্ধি বা বার্ষিক বোনাসের ক্ষেত্রে কত টাকা অতিরিক্ত কিস্তি দেওয়া যেতে পারে, তাও বিবেচনা করতে হবে। যদিও এই পরিমাণগুলি ছোট হতে পারে, তাও এটি লোনের মেয়াদের উপর একটি বিশাল প্রভাব ফেলে।
সুদের হার কম রাখতে হবে -বাজারের হোম লোনের সুদের হারের দিকে সর্বদা নজর রাখতে হবে। ব্যাঙ্কগুলি কম সুদের হার দিচ্ছে কি না তা জানার চেষ্টা করতে হবে। এটি পুনঃঅর্থায়ন বা হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফারের বিকল্প বেছে নিতে সাহায্য করতে পারে। এতে সুদের বোঝা কমে যায়। এই প্রক্রিয়ায়, বকেয়া মূল পরিমাণ কম হারে পুরনো ব্যাঙ্ক থেকে নতুন ব্যাঙ্কে ট্রান্সফার করা হয়। সুদের সঞ্চয় এবং অন্যান্য জিনিসগুলি পরিচালনা করে নিজেদের সঞ্চয়গুলিকে কাজে লাগানোর এটি একটি সহজ এবং কার্যকর উপায়।
সুদের হার কম রাখতে হবে –
বাজারের হোম লোনের সুদের হারের দিকে সর্বদা নজর রাখতে হবে। ব্যাঙ্কগুলি কম সুদের হার দিচ্ছে কি না তা জানার চেষ্টা করতে হবে। এটি পুনঃঅর্থায়ন বা হোম লোন ব্যালেন্স ট্রান্সফারের বিকল্প বেছে নিতে সাহায্য করতে পারে। এতে সুদের বোঝা কমে যায়। এই প্রক্রিয়ায়, বকেয়া মূল পরিমাণ কম হারে পুরনো ব্যাঙ্ক থেকে নতুন ব্যাঙ্কে ট্রান্সফার করা হয়। সুদের সঞ্চয় এবং অন্যান্য জিনিসগুলি পরিচালনা করে নিজেদের সঞ্চয়গুলিকে কাজে লাগানোর এটি একটি সহজ এবং কার্যকর উপায়।
বেশি ডাউন পেমেন্ট পরিশোধ করার চেষ্টা করতে হবে -কেউ যখন একটি বাড়ি কেনে, তখন সাধারণত মোট ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে ২০ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট করতে হবে। কেউ যদি হোম লোন নেয় তাহলে সর্বোচ্চ ডাউন পেমেন্ট করার চেষ্টা করতে হবে। এটি লোনের পরিমাণ কমাতে পারে, যা কম সুদের হার পেতে সাহায্য করতে পারে। এটি শেষ পর্যন্ত হোম লোনের দ্রুত পরিশোধ সহজতর করবে।
বেশি ডাউন পেমেন্ট পরিশোধ করার চেষ্টা করতে হবে –
কেউ যখন একটি বাড়ি কেনে, তখন সাধারণত মোট ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে ২০ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট করতে হবে। কেউ যদি হোম লোন নেয় তাহলে সর্বোচ্চ ডাউন পেমেন্ট করার চেষ্টা করতে হবে। এটি লোনের পরিমাণ কমাতে পারে, যা কম সুদের হার পেতে সাহায্য করতে পারে। এটি শেষ পর্যন্ত হোম লোনের দ্রুত পরিশোধ সহজতর করবে।