ধরে নেওয়া যাক জনৈক ব্যক্তি মধ্যবয়সী এবং বিবাহিত। এই সময় সাধারণত বিনিয়োগকারীরা মাঝারি মানের ঝুঁকি নিতে পছন্দ করেন। তাহলে (অনুমান অনুসারে), বিনিয়োগকারীরা দীর্ঘমেয়াদে কমপক্ষে ৭ বা তার বেশি বছরের জন্য বিনিয়োগ করবেন এবং তাঁরা লার্জ-ক্যাপ ইনডেক্স ফান্ড, ফ্লেক্সিক্যাপ ফান্ড, মিড-ক্যাপ ফান্ডের সংমিশ্রণে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।একটি বড় অঙ্কের বিনিয়োগ করার আগে ২-৩টি তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত। এতে যথেষ্ট বৈচিত্র্য দেবে।ধরে নেওয়া যাক, কারও মাসিক আয় প্রায় ২,০০,০০০ টাকা এবং খরচ প্রায় ৪৫,০০০ টাকা। বয়স ৪৫ এবং ৬০ বছরে অবসরের ইচ্ছে রয়েছে। এক্ষেত্রে মাঝারি ঝুঁকির জন্য ইক্যুইটি, লোন, এসজিবি, আরইআইটিতে বিনিয়োগ করার জন্য কতটা আয় বরাদ্দ সঠিক বলে মনে হয়?এক্ষেত্রে, মাঝারি ঝুঁকির ফান্ডে বিনিয়োগ করা হল। তাহলে অবসর গ্রহণের লক্ষ্যের জন্য ১৫ বছরের আয় ৬০-৬৫% ইক্যুইটি, ৩০% লোন এবং ৫% সোনায় বরাদ্দ করা যেতে পারে।ইক্যুইটি বরাদ্দের জন্য, লার্জ-ক্যাপ ইনডেক্স ফান্ড এবং ফ্লেক্সিক্যাপ ফান্ড দিয়ে শুরু করা যেতে পারে। অবসর গ্রহণের লক্ষ্যের জন্য প্রথমে ইপিএফ-এর ট্যাক্স ফ্রির সর্বাধিক সীমা এবং তারপর পিপিএফ এবং তারপর ডেট মিউচুয়াল ফান্ড বা এনপিএস (জি+সি) দেখা উচিত।আবার, কারও অ্যাকাউন্টে ৩৬ লক্ষ টাকা রয়েছে যা এখনও বিনিয়োগ করা হয়নি এবং সদ্য বিবাহিত সেই ব্যক্তির বয়স যদি ৩০ বছর হয়, তাহলে? লক্ষ্য হল ৫০ বছর বয়সের মধ্যে ১০ কোটি টাকার কর্পাস সহ অবসর নেওয়া।উত্তর দিচ্ছেন বিশেষজ্ঞ, বিনিয়োগের সময় যদি ২০ বছর হয়, তাহলে ইক্যুইটির মতো মুদ্রাস্ফীতি বিনিয়োগের দিকে নজর দেওয়া উচিত। ধরে নেওয়া যাক ৩৬ লক্ষ টাকা ইক্যুইটিতে নিযুক্ত করা হয়েছে এবং প্রতি মাসে ইক্যুইটি তহবিলে নিয়মিত বিনিয়োগ করা শুরু হয়েছে, তারপরে ১০% এর গড় পোর্টফোলিও রিটার্নে তা ১০ কোটি টাকার সীমায় পৌঁছাতে পারে। এর জন্য মাসে প্রায় ৭০-৭৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে।যেহেতু ইতিমধ্যেই প্রতি মাসে পিএফ ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করা হচ্ছে, তাই অবশিষ্ট অর্থ বড়-ক্যাপের ফান্ডে, ফ্লেক্সিক্যাপ ফান্ডে, মিডক্যাপ ফান্ডে ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করা যায়।এক্ষেত্রে জানা জরুরি কোনগুলি হাই রিস্কের ফান্ড? ১. কোয়ান্ট স্মল ক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট প্ল্যান গ্রোথ ২. নিপ্পন ইন্ডিয়া স্মল ক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট গ্রোথ ৩. এইচডিএফসি স্মল ক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট গ্রোথ ৪. কানারা রোবেকো স্মল ক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট গ্রোথ ৫. কোয়ান্ট মিড ক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট গ্রোথ৬. মতিলাল ওসওয়াল মিডক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট গ্রোথ ৭. এইচডিএফসি মিড ক্যাপ ৮. কোয়ান্ট ইনফ্রাস্ট্রাকচার ফান্ড ডায়রেক্ট ৯. কোয়ান্ট ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট গ্রোথ ১০. পরাগ পারিখ ফ্লেক্সি ক্যাপ ফান্ড ডায়রেক্ট গ্রোথ ১১. এইচডিএফসি ফ্লেক্সি ক্যাপ ডায়রেক্ট প্ল্যান গ্রোথ ১২. আইসিআইসিআই প্রুডেন্সিয়াল টেকনোলজি ডায়রেক্ট প্ল্যান গ্রোথ ১৩. এইচডিএফসি ইক্যুইটি
