মিউচুয়াল ফান্ডে কোনও নির্দিষ্ট রিটার্ন নেই। তবে ডেট হাইব্রিড ফান্ডে প্রায় ৮% – ১০%, ইক্যুইটি হাইব্রিড ফান্ডে প্রায় ১০% – ১২% এবং ডাইভারসিটি ইক্যুইটি ফান্ডে এ ১২% -১৫% রিটার্ন আশা করা যেতে পারে, যদি বিনিয়োগের জন্য হাতে দীর্ঘ সময় থাকে।কোনও বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে হাইব্রিড তহবিলগুলি ঋণ এবং ইক্যুইটি তহবিলের মধ্যবর্তী ঝুঁকির স্পেকট্রামের মধ্যে পড়ে। যদিও তারা সাধারণত ডেট ফান্ডের তুলনায় বেশি রিটার্ন দেয়, তারা বেশি ঝুঁকি বহন করে।কিন্তু, ইক্যুইটি ফান্ডের চেয়ে নিরাপদ বলে মনে করা হয়। আবার আরেকটু খুঁটিয়ে দেখলে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্টক মার্কেটের ওঠা-নামা (ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য) এবং রিটার্ন নির্ধারণের জন্য সুদের হারের গতিবিধির (ডেট ফান্ডের জন্য) উপরে নির্ভরতার কারণে ফিক্সড ডিপোজিটের তুলনায় স্বাভাবিকভাবেই বেশি ঝুঁকি নিয়ে থাকে। সে জন্য ইক্যুইটি বিনিয়োগে যাওয়ার আগে প্রতিদিনের খরচ এবং জরুরি অবস্থার জন্য তহবিলের একটি অংশ বরাদ্দ করার পরামর্শ দেওয়া হয়।কারও যদি বিনিয়োগ করার জন্য একক পরিমাণ অঙ্কের টাকা থাকে, তাহলে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের (SIP) পরিবর্তে সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানে (STP) যাওয়াই ভাল হবে। একটি ডেট হাইব্রিড তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত এবং ঝুঁকি প্রোফাইলিংয়ের ভিত্তিতে একটি ইক্যুইটি তহবিল বা ইক্যুইটি হাইব্রিড তহবিলে মাসিক স্থানান্তর করার নির্দেশ দিতে হবে। এটি বাজারের মেয়াদের অপেক্ষা না করেই আরও ভাল রিটার্ন দেবে।এসআইপি এমন একজন বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত, যাঁর কোনও একক তহবিল নেই, কিন্তু, বিনিয়োগের জন্য নিয়মিত নগদ প্রবাহ রয়েছে। কারও যদি আয়ের নিয়মিত উৎস থাকে তাহলে তিনি ইক্যুইটি হাইব্রিড ফান্ড বা ডাইভারসিটি ইক্যুইটি ফান্ডে এসআইপির মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারেন। এছাড়া অবশ্যই সমস্ত তহবিলে যথাযথ মনোনয়ন করতে হবে এবং এস্টেট পরিকল্পনার অংশ হিসাবে সমস্ত বিনিয়োগের জন্য একটি উইল প্রস্তুত করতে হবে।
