How To Become Crorepati: কোটিপতি হতে চান? SIP-র মাধ্যমে কি আদৌ সেটা সম্ভব? কী বলছেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা?
Tag Archives: SIP
SIP-তে দিনে ১০০ টাকা বিনিয়োগ, ৫ বছরে কত রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে? রইল হিসাব
কেউ যদি প্রতিদিন ১০০ টাকা সঞ্চয় করেন, তাহলে তিনি মাসে ৩,০০০ টাকা সাশ্রয় করবেন। কেউ এই পরিমাণ টাকা যদি SIP-তে ৩০ বছর ধরে একটানা বিনিয়োগ করেন, তাহলে এসআইপি ক্যালকুলেটর অনুসারে, তিনি ৩০ বছরে মাত্র ১০,৮০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করবেন, যেখানে ১২ শতাংশে ৯৫,০৯,৭৪১ টাকা ফেরত পাবেন।
সন্তানের শিক্ষার জন্য প্রতিদিন মাত্র ১৫০ টাকা বিনিয়োগ করে পেয়ে যাবেন ২২.৭০ লাখ টাকা, দেখে নিন হিসেব
পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনাকে এসআইপি বলা হয়। এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা যায়। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বাজারের সঙ্গে যুক্ত এবং শেয়ার বাজারে সবসময় অর্থ হারানোর ভয় থাকে। কিন্তু, যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যোগ্য তহবিল পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত হয়, সেহেতু তাদের অর্থ হারানোর সম্ভাবনা কম থাকে।
এই SIP প্ল্যানে দৈনিক ১৫০ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। তার মানে কেউ এক মাসে ৪,৫০০ টাকা এবং বছরে ৫৪,০০০ টাকা বিনিয়োগ করবেন৷
এই বিষয়ে মনে রাখতে হবে যে, এই বিনিয়োগটি ১৫ বছরের জন্য করতে হবে অর্থাৎ ১৫ বছরে SIP-এ মোট ৮,১০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করা হবে। সাধারণত, SIP-তে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ বার্ষিক ১২ শতাংশ রিটার্ন দিতে পারে।
মাসের পর মাস টাকা দিয়েই যাচ্ছেন ! জানেন তো SIP-তে টাকা দেওয়া ঠিক কখন বন্ধ করতে হবে ?
বিনিয়োগে একটি সংক্ষিপ্ত বিরতি হল সমস্ত SIP-এ উপলব্ধ একটি বিকল্প। অনেক বিনিয়োগকারী এই বিরতি বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে সম্পূর্ণরূপে অজ্ঞাত এবং এটির অপব্যবহার করেন। যখন বাজার অস্থির এবং চ্যালেঞ্জিং হয়, অনেক বিনিয়োগকারী ঘন ঘন SIP বিনিয়োগ বিরতি ফাংশন ব্যবহার করেন।
এসআইপি বিনিয়োগে সম্পূর্ণ স্থগিত করা অনেকগুলি ত্রুটির সঙ্গে আসে। কেউ যদি নিজেদের এসআইপি বিনিয়োগ বন্ধ করার কথা বিবেচনা করেন, সেই সম্পর্কে সচেতন হওয়ার জন্য নিম্নোক্ত কিছু ত্রুটি রয়েছে –
সাম্প্রতিক সময়ে, বেশ কয়েকটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMCs) এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্ম একটি টুল চালু করেছে, যা SIP পজ ফাংশন নামে পরিচিত। কারণ কেউ যদি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সম্পূর্ণভাবে ছেড়ে দেন, তাহলে তিনি সম্পূর্ণভাবে শিল্প থেকে বিচ্ছিন্ন হয়ে যাওয়ার ঝুঁকিতে যান। এই কারণেই এই অপশনটি এটি করার বিকল্প দেয় এবং এখনও এটির সঙ্গে নিজেদের সংযোগ বজায় রাখে।
সাম্প্রতিক সময়ে, বেশ কয়েকটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (AMCs) এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্ম একটি টুল চালু করেছে, যা SIP পজ ফাংশন নামে পরিচিত। কারণ কেউ যদি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সম্পূর্ণভাবে ছেড়ে দেন, তাহলে তিনি সম্পূর্ণভাবে শিল্প থেকে বিচ্ছিন্ন হয়ে যাওয়ার ঝুঁকিতে যান। এই কারণেই এই অপশনটি এটি করার বিকল্প দেয় এবং এখনও এটির সঙ্গে নিজেদের সংযোগ বজায় রাখে।
Recurring Deposit না SIP? এক নজরে দেখে নিন কোথায় বিনিয়োগ করলে বেশি রিটার্ন আসবে
কেউ যদি একটি ব্যাঙ্কে রেকারিং ডিপোজিট শুরু করেন, তাহলে তাঁর পছন্দ অনুযায়ী যে কোনও সময়ের জন্য RD শুরু করতে পারেন – ১, ২, ৩, ৪, ৫ বা ১০ বছর। বছর অনুযায়ী প্রতিটি ব্যাঙ্কে সুদের হার ভিন্ন হয়। কিন্তু, কেউ যদি পোস্ট অফিসে রেকারিং ডিপোজিট শুরু করতে চান, তাহলে তাঁকে কমপক্ষে ৫ বছরের জন্য এটিতে বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে হবে। কারণ পোস্ট অফিস RD-র সময়কাল ৫ বছরের জন্য।
– RD-র সুবিধা হল এতে নিশ্চিত রিটার্ন পাওয়া যাবে।
– যেহেতু এটি একটি নিরাপদ বিনিয়োগ, তাই অনেকে এটিকে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের একটি ভাল উপায় বলে মনে করেন।
– বেশিরভাগ লোক RD-র মাধ্যমে অর্থ সঞ্চয় করেন, এতে সুদ নেন এবং তারপরে RD-র মাধ্যমে সংগৃহীত পরিমাণ FD-তে রূপান্তরিত করেন।
– কেউ যদি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আরডি বন্ধ করেন, তাহলে এর জন্য জরিমানা দিতে হবে।
– SBI-এ, RD-র সুদ ৬.৮০ শতাংশ থেকে ৭.০০ শতাংশ পর্যন্ত, যেখানে সিনিয়র সিটিজেনরা ০.৫০ শতাংশ বেশি সুদ পান।
– RD-র বিরুদ্ধে লোন বা ওভারড্রাফ্ট-এর সুবিধাও পাওয়া যেতে পারে।
– এটি কারও জমার পরিমাণের ৮০ থেকে ৯০ শতাংশ হতে পারে।
– RD-র মেয়াদপূর্তিতে প্রাপ্ত সুদের উপর ট্যাক্স ধার্য করা হয়।
– এর বেশি হলে ১০ শতাংশ টিডিএস কেটে নেওয়া হয়।
এসআইপি, আরডির মতো ছোট বিনিয়োগ দিয়েও শুরু করা যেতে পারে। কিন্তু এসআইপি-তে, বাজারে অর্থ বিনিয়োগ করা হয়, তাই রিটার্ন নিশ্চিত করা যায় না। তবুও, বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞ সম্পদ সৃষ্টির ক্ষেত্রে এসআইপিকে সেরা বিনিয়োগের বিকল্প বলে মনে করেন। ফান্ড ম্যানেজাররা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা অর্থ পরিচালনা করেন।
– এতে লক-ইন পিরিয়ডের মতো কোনও বাধ্যবাধকতা নেই। এতে নমনীয়তা পাওয়া যাবে।
– কেউ যে কোনও সময় বিরতি নিতে পারেন ও পুনরায় শুরু করতে পারেন। আবার যে কোনও সময় টাকা তুলতে পারে।
– বিশেষজ্ঞদের মতে, এসআইপি-তে গড় রিটার্ন প্রায় ১২ শতাংশ। কখনও কখনও, এটি এর চেয়ে বেশি হয়। এমন পরিস্থিতিতে দেখা যায় এই রিটার্ন আরডি থেকে অনেক বেশি।
– এসআইপি-তে, টাকার গড় খরচের সুবিধা পাওয়া যায়।
– এর মানে হল যে, যদি বাজার পতনের মধ্যে থাকে এবং কেউ অর্থ বিনিয়োগ করেছেন, তাহলে তাঁকে আরও ইউনিট বরাদ্দ করা হবে। যদি বাজার তেজ হয়, তাহলে কম ইউনিট বরাদ্দ করা হবে।
– এমন পরিস্থিতিতে, যখন বাজার বেড়ে যায়, গড় বিনিয়োগে আরও ভাল রিটার্ন পাওয়ার সুযোগ পাওয়া যেতে পারে।
SIP Investment: যাঁরা SIP করছেন তাঁদের জন্য সুখবর, SEBI মিউচুয়াল ফান্ডের সহযোগিতায় করছে এই বড় কাজ
নিউ দিল্লি: বাজার নিয়ন্ত্রক SEBI মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য ২৫০ টাকার মতো একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) শুরু করার কথা বিবেচনা করছে। SEBI চেয়ারপারসন মাধবী পুরি বুচ বলেছেন যে, বাজার নিয়ন্ত্রক মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকে আরও সুরক্ষিত করতে চায় এবং এসআইপিগুলিকে বর্তমান ৫০০ টাকার নিচে নামিয়ে আনতে চায়।
বিজনেস টুডে আয়োজিত একটি ইভেন্টে বক্তৃতাকালে, SEBI চেয়ারপারসন বলেছিলেন যে, বাজার নিয়ন্ত্রক শিল্প সংস্থা ২৫০ টাকা SIP কার্যকর করার জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের সঙ্গে কাজ করছে। তিনি জানিয়েছিলেন যে, “আমরা তাদের সঙ্গে কাজ করছি যে সেই খরচটি কোথায় এবং সেবি কি করতে পারে, যাতে এটি প্রতি মাসে ২৫০ টাকায় নামিয়ে আনা সম্ভব হয়”।
SIP কী? SIP নিয়মিত বিনিয়োগের নীতিতে কাজ করে। এটি বিনিয়োগকারীর পুনরাবৃত্ত আমানতের মতো, যেখানে তাঁরা প্রতি মাসে একটি ছোট পরিমাণ টাকা রাখেন। এটি বিনিয়োগকারীদের একটি বিশাল এককালীন বিনিয়োগ করার পরিবর্তে ছোট পর্যায়ক্রমিক বিনিয়োগ (মাসিক বা ত্রৈমাসিক) করে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে দেয়।
শিল্পের AUM ৫০ ট্রিলিয়নের কাছাকাছি – বুচের বিবৃতি এমন সময়ে এসেছে যখন ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পের মোট সম্পদের অধীনে ব্যবস্থাপনা (AUM) ৫০ ট্রিলিয়নের কাছাকাছি। মিউচুয়াল ফান্ড ইন্ডাস্ট্রি ট্রেড বডি অ্যাসোসিয়েশন অফ মিউচুয়াল ফান্ড অফ ইন্ডিয়া (এএমএফআই) দ্বারা ৮ ডিসেম্বর প্রকাশিত তথ্য অনুসারে, মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পের AUM নভেম্বর মাসে ৪৯.০৪ ট্রিলিয়ন টাকায় পৌঁছেছে।
দেশীয় বিনিয়োগকারীরা বাজারকে ধাক্কা থেকে বাঁচিয়েছে – নিশ্চিত হওয়ার জন্য, কিছু মিউচুয়াল ফান্ড হাউস ইতিমধ্যেই ১০০ টাকার কম SIP অফার করছে। কিন্তু বিকল্পগুলি সীমিত কারণ তাদের পক্ষে সেই স্তরে SIP অফার করা কার্যকর নাও হতে পারে।
আরও পড়ুন, ‘জোটসঙ্গী’ সিপিএমকে বাংলায় আসন ছাড়বে তৃণমূল? কংগ্রেসের জন্যও কী ভাবনা শাসক দলের
আরও পড়ুন, নজরে ২০২৪! মমতা বন্দ্যোপাধ্যায়ের ‘মাস্টার স্ট্রোক’ উত্তরবঙ্গে! জলপাইগুড়িতে বড় ঘোষণা? চর্চা তুঙ্গে
কীভাবে কম এসআইপিগুলি ভারতীয় ইক্যুইটি বাজারে আরও স্থিতিস্থাপকতা আনতে পারে তা ব্যাখ্যা করে, বুচ উদাহরণ দিয়েছেন যে কীভাবে দেশীয় বিনিয়োগকারীরা গত এক বছরে বিশ্বব্যাপী ধাক্কা থেকে বাজারগুলিকে রক্ষা করেছে৷
SEBI চেয়ারপারসন মাধবী পুরি বুচ বলেছেন যে, SEBI-তে তার মেয়াদের অবশিষ্ট সময়ে অর্থাৎ যতদিন তিনি আছেন, তিনি বর্তমান ৫০০ টাকা থেকে ২৫০ টাকা পর্যন্ত এসআইপিগুলিকে কার্যকর করার জন্য কাজ করবেন৷ “আমি মনে করি এটি আগামী কয়েক বছরের জন্য ভবিষ্যতের বৃদ্ধি এবং বাজারের স্থিতিস্থাপকতার ভিত্তি স্থাপন করবে”, বলছেন তিনি।
মাত্র ৩ হাজার টাকা বিনিয়োগ করেই লাখপতি, এভাবে SIP-তে টাকা জমালে মালামাল হতে পারেন
PPF না কি SIP, একই মেয়াদে কোটিপতি হওয়ার সহজ সুযোগ দেবে কে?
প্রতি মাসে ৪০০০ টাকা বিনিয়োগ করেই পাওয়া যাবে ১০ লক্ষ টাকা, জেনে নিন কীভাবে ফল দেবে SIP
কিন্তু এখনও অনেকে জানেন না SIP জিনিসটা ঠিক কী!
কোনও ব্যক্তি যদি প্রতি মাসে ৪ হাজার টাকার SIP প্ল্যানের অধীনে বিনিয়োগ করেন, তাহলে তিনি প্রায় ১০ লক্ষ টাকা উপার্জন করতে পারেন। কীভাবে এটা সম্ভব, দেখে নেওয়া যাক।
SIP থেকে বড় আয় পেতে চাইলে দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগ করাই ভাল। ধরা যাক কেউ ১৫ লক্ষ টাকা পেতে চান, তাঁর উচিত প্রতি মাসে ৪,০০০ টাকা করে বিনিয়োগ করা, ১৩ বছরের জন্য। সেক্ষেত্রে বার্ষিক রিটার্ন অবশ্য ১২ শতাংশ হতে হবে।
– এর উপর বাজারের ওঠানামার খুব বেশি প্রভাব পড়ে না।
– দীর্ঘমেয়াদে প্রচুর আয় হতে পারে, যদি নিয়মিত বিনিয়োগ করা যায়। সেক্ষেত্রে বিনিয়োগ করতে হবে ভেবেচিন্তে।
– মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়ে এবং সম্পদ তৈরি করে।
কোনও ব্যক্তি প্রতি মাসে ১০০ টাকা বিনিয়োগ করলেও ভাল রিটার্ন পেতে পারেন।
একটা SIP নাকি আলাদা আলাদা SIP-তে টাকা ভাগ করে রাখবেন ? জেনে নিন কোনটা লাভজনক
এক একজন মানুষের জীবনের চাহিদা এক একরকম। তাই প্রত্যেকের অর্থনৈতিক লক্ষ্যও আলাদা। যেমন যিনি খুব অল্প সময়ের জন্য বিনিয়োগ করছেন তার থেকে অনেক বেশি রক্ষণশীল হতে হবে তাঁকে, যিনি অবসরের লক্ষ্যে বিনিয়োগ করতে চাইছেন। আলাদা আলাদা চাহিদার কথা মাথায় রেখে নিজের মতো করে আলাদা আলাদা বিনিয়োগের কথা ভাবাই ভাল।
নিয়মিত সময়ের ব্যবধানে অর্থ বিনিয়োগ করে যেতেই হবে। এই প্রক্রিয়ায় বাধা পড়লে সমস্যা হতে পারে। নিজের আর্থিক লক্ষ্য স্থির করে এগিয়ে যেতে হবে। অনেকগুলি SIP একসঙ্গে করার অর্থই হল, একাধিক চাহিদার কথা মাথায় রেখে বিনিয়োগ করা। কিন্তু কোনটিকেই অবহেলা করা যাবে না।
এক্ষেত্রে আরও একটি বিষয় মনে রাখা উচিত, একাধিক SIP থাকলে একদিকে যেমন লক্ষ্য স্থির করে বিনিয়োগ করতে হবে। তেমনই সময় পরিবর্তনের সঙ্গে সঙ্গে পরিস্থিতি অনুযায়ী পরিকল্পনায় আদলবদল করে নিতে হবে। কোনও একটি লক্ষ্য পূরণ হওয়ার খুব কাছাকাছি চলে এলেই দ্বিতীয় পরিকল্পনার কথা ভেবে বিনিয়োগ করতে হবে।
