Tag Archives: PPF

ব্যবসা-বাণিজ্য

অবসরের জন্য কোথায় বিনিয়োগ করবেন? PPF, EPF না কি NPS? কোনটা সেরা দেখে নিন

Gallery June 25, 2024 Bangla Digital Desk

একটা সময় অবসরকালীন বিনিয়োগ বলতে পিপিএফ বা ইপিএফ-ই বোঝাত। তারপর ২০০৯ সালে আমজনতার জন্য চালু হল এনপিএস। এর সঙ্গেই বদলে গেল পুরো দৃশ্যপট।

ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম বা এনপিএস: এনপিএস সরকার সমর্থিত পেনশন স্কিম। অবসর গ্রহণের পর আয়ের নিরাপত্তা দেওয়াই স্কিমের লক্ষ্য। এনপিএসের মাধ্যমে ইক্যুইটি, সরকারি বন্ড এবং সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা যায়। আয়কর আইনের ধারা ৮০সি এবং ৮০সিসিডি-এর অধীনে কর সুবিধাও মেলে।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা পিপিএফ: পিপিএফ হল সরকারের দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ বিকল্প। ১৫ বছরের লক ইন পিরিয়ড থাকে। মেয়াদ শেষে মেলে নিশ্চিত রিটার্ন। ধারা ৮০সি-র অধীনে করছাড় পাওয়া যায়। যাইহোক, পঞ্চম বছরের পর পিপিএফ অ্যাকাউন্ট থেকে আংশিক প্রত্যাহারের সুবিধা পাওয়া যায়।

এমপ্লয়ি প্রভিডেন্ট ফান্ড বা ইপিএফ: ইপিএফে কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয়েই প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ অবদান রাখেন। অবসরের পর সুদ সমেত সেই টাকা হাতে পান কর্মী। তবে শিক্ষা, বাড়ি তৈরি, চিকিৎসার মতো জরুরী পরিস্থিতিতে টাকা তোলার অনুমতি দেওয়া হয়। ইপিএফে বিনিয়োগ ধারা ৮০-সির অধীনে ট্যাক্স ডিডাকশনের যোগ্য।

ইতিহাস: পিপিএফ এবং ইপিএফ বহু পুরনো বিনিয়োগ বিকল্প। নিরাপত্তা, নিশ্চিত রিটার্নের গ্যারান্টি এবং পরিচিতি রয়েছে। এনপিএস নতুন, কিন্তু সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ব্যাপক জনপ্রিয়তা পেয়েছে।

রিটার্ন: এখানেই ইপিএফ এবং পিপিএফের চেয়ে অনেক এগিয়ে এনপিএস। ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেমে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করা যায়। ফলে পিপিএফ এবং ইপিএফের সুদের হারের তুলনায় দীর্ঘমেয়াদে অনেক বেশি রিটার্ন দেয়।

পারফরম্যান্স: পরিসংখ্যান থেকে দেখা যাচ্ছে, গত ১৫ বছরে পিপিএফ এবং ইপিএফের পারফরম্যান্সকে ছাপিয়ে গিয়েছে এনপিএস (২৫ শতাংশ ইক্যুইটি বরাদ্দ সহ)।

ইক্যুইটি বিনিয়োগে কিছু ঝুঁকি রয়েছে। কিন্তু দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করলে ঝুঁকি কমে যায়। ইক্যুইটি বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত রিটার্ন মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে পারে এবং অবসরকালীন বৃহত্তর কর্পাস তৈরিতে সাহায্য করে। তাহলে কী এনপিএস সবচেয়ে লাভজনক? এককথায় এর উত্তর হয় না।

পিপিএফ এবং ইপিএফে এমন কিছু সুবিধা রয়েছে যা এনপিএসে নেই। যেমন পিপিএফে গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন মেলে। ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া যায়। আংশিক প্রত্যাহারের বিকল্পও রয়েছে। আবার ইপিএফে কর্মচারীর বেতন থেকেই অবদান কেটে নেওয়া হয়। গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন এবং ট্যাক্স সুবিধাও মেলে।

ব্যবসা-বাণিজ্য

কয়েক দিনের অপেক্ষা…PPF, Sukanya Samriddhi স্কিম নিয়ে বড় সিদ্ধান্ত নিতে চলেছে সরকার

Gallery June 23, 2024 Bangla Digital Desk

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড, সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনার মতো ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলিতে বিনিয়োগ করেন অনেকেই। তাঁদের জন্য কয়েকদিনের মধ্যেই বড় খবর আসতে চলেছে। ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলিতে প্রতি তিন মাস অন্তর সুদের হার পরিবর্তন করা হয়। খুব শীঘ্রই জুলাই সেপ্টেম্বর ত্রৈমাসিকের জন্য নয়া হার ঘোষণা করবে কেন্দ্র সরকার।

এপ্রিল-জুন ত্রৈমাসিকে কোনও পরিবর্তন হয়নি: বলে রাখা ভাল, ২০২৪ সালের ১ এপ্রিল থেকে নতুন আর্থিক বছর শুরু হয়েছে। নয়া অর্থবর্ষের প্রথম ত্রৈমাসিকে বিভিন্ন ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের সুদের হারে কোনও পরিবর্তন করেনি সরকার।

তবে দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে কিছু স্কিমে বড়সড় পরিবর্তন করা হতে পারে বলে মনে করা হচ্ছে। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা মনে করছেন, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড, সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনার মতো কয়েকটি ক্ষুদ্র সঞ্চয় স্কিমে সুদের হার বাড়াতে পারে কেন্দ্র সরকার।

কোন স্কিমে সুদের হার কত: পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা পিপিএফে আগের মতোই ৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে। সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় বিনিয়োগের উপর ৮.২ শতাংশ হারে সুদ দেয় কেন্দ্র সরকার। ৩ বছরের স্থায়ী আমানতে সুদের হার ৭.১ শতাংশ।

কিষাণ বিকাশ পত্রে বর্তমানে ৭.৫ শতাংশ হারে সুদ পাওয়া যাচ্ছে। এই স্কিমে ১১৫ মাস বিনিয়োগের দ্বিগুণ রিটার্ন পাওয়া যায়। ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট বা এনএসসি-তে ২০২৪-এর ১ এপ্রিল থেকে ৩০ জুন পর্যন্ত সুদের হার ৭.৭ শতাংশ। মাসিক আয় প্রকল্পের সুদের হার বর্তমান ত্রৈমাসিকের হিসেবে ৭.৪ শতাংশ।

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া রেপো রেটে কোনও পরিবর্তন করেনি: সম্প্রতি মুদ্রানীতি কমিটির বৈঠকে রেপো রেট ঘোষণা করেছে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক টানা অষ্টমবারের জন্য রেপো হারে কোনও পরিবর্তন না করে ৬.৫ শতাংশ রেখেছে।

এর সঙ্গে জমা সুবিধা ৬.২৫ শতাংশ, প্রান্তিক ফিক্সড ফ্যাসিলিটি রেট এবং ব্যাঙ্ক রেট ৬.৭৫ শতাংশ রাখা হয়েছে। এখানে বলে রাখা ভাল, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি তাৎক্ষণিক প্রয়োজন মেটাতে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের থেকে যে হারে ঋণ নেয় সেটাকেই রেপো রেট বলা হয়।

ব্যবসা-বাণিজ্য

FD না কি PPF ? কোথায় টাকা রাখা বেশি লাভজনক? কী কী সুবিধা পাওয়া যায়? জানুন পুরো হিসেব

Gallery June 20, 2024 Bangla Digital Desk

ঝুঁকি নিতে না চাইলে এফডি বা পিপিএফে বিনিয়োগ আদর্শ। ফিক্সড ডিপোজিটে একসঙ্গে পুরো টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। এর উপর ঠিক হয় সুদের হার। মেয়াদ কয়েক দিন থেকে ১০ বছর পর্যন্ত হতে পারে।

অন্য দিকে, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড সরকার সমর্থিত দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ বিকল্প। অবসরের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। লক ইন পিরিয়ড ১৫ বছর। মেয়াদ শেষে আরও পাঁচ বছর করে ২ বার বাড়ানো যায়। এই দুই বিনিয়োগ বিকল্পের পার্থক্য, সুবিধা এবং কোনটা বেশি লাভজনক দেখে নেওয়া যাক।

বিনিয়োগের ধরন: এফডি-তে একসঙ্গে পুরো টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। আমানতের উপর সুদ মেলে। পিপিএফে বার্ষিক বা ১২ কিস্তিতে দেড় লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়।

সুদের হার: এফডিতে নির্দিষ্ট সুদের হার নেই। ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে। সাধারণত ৩.৫০ শতাংশ থেকে ৯ শতাংশ হারে বার্ষিক সুদ পাওয়া যায়। পিপিএফে প্রতি তিন মাস অন্তর সুদের হার ঘোষণা করে কেন্দ্র সরকার। ২০২৪-২৫ অর্থবর্ষের প্রথম ত্রৈমাসিকে বার্ষিক সুদের হার ৭.১ শতাংশ।

লিকুইডিটির পার্থক্য: মেয়াদ শেষের আগে এফডি ভাঙালে জরিমানা দিতে হয়। পিপিএফে বিনিয়োগের পাঁচ বছর পর আংশিক প্রত্যাহারের সুবিধা মেলে। ১৫ বছরের মেয়াদ শেষ হওয়ার পর সম্পূর্ণ প্রত্যাহারের অনুমতি দেওয়া হয়।

ট্যাক্স সুবিধা: আয়কর আইন ১৯৬১-এর ধারা ৮০-সির আওতায় এফডি এবং পিপিএফ, উভয় বিনিয়োগ থেকেই কর সুবিধা পাওয়া যায়। এফডির সুদের উপর প্রযোজ্য কর গ্রাহকের আয়কর ব্র্যাকেটের উপর নির্ভর করে। যাইহোক আয়কর আইনের ৮০টিটিবি-র আওতায় প্রবীণ নাগরিকরা এফডি-তে বেশি সুদ এবন ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত করছাড় পান। পিপিএফে প্রাপ্ত সুদ এবং রিটার্ন সম্পূর্ণ করমুক্ত।

ঝুঁকি কত: এফডি বিনিয়োগ নিরাপদ মাধ্যম। গ্রাহকদের ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ডিপোজিট ইনস্যুরেন্স দেওয়া হয়। পিপিএফ কেন্দ্র সরকার সমর্থিত হওয়ায় সম্পূর্ণ নিরাপদ।

সুদ গণনা: পিপিএফে চক্রবৃদ্ধি হারে সুদ গণনা করা হয়। এফডিতে দেওয়া হয় সহজ সুদ।

কোনটা লাভজনক: পিপিএফ এবং এফডি-র মধ্যে কোনটা লাভজনক, তা নির্ভর করে গ্রাহকের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার উপর। যারা ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ এবং কর বাঁচাতে চান, তাঁরা পিপিএফে বিনিয়োগ করতে পারেন। অন্য দিকে, এফডিতে গ্রাহক নিজেই মেয়াদ বাছতে পারেন। ট্যাক্স সেভিংস এফডি-র লক ইন পিরিয়ডও কম।

ব্যবসা-বাণিজ্য

PPF Interest Rate: জুনের শেষে অনেকটাই বাড়বে PPF-এর সুদ ? তৃতীয়বার ক্ষমতায় আসার পর এই উপহার দেবেন প্রধানমন্ত্রী মোদি?

Gallery June 18, 2024 Bangla Digital Desk

বর্তমানে, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড, সংক্ষেপে PPF-এ ৭.১% হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে। এখন জুনের শেষে ক্ষুদ্র সঞ্চয়ের সুদের হার নির্ধারণ করবে সরকার।

কেন্দ্রীয় সরকার প্রতি ত্রৈমাসিকে ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পের সুদের হার নির্ধারণ করে। সাধারণ মানুষ দীর্ঘদিন ধরেই আশা করছে যে, পিপিএফ-এর সুদের হার বাড়বে। এবার মোদি সরকার যখন তৃতীয়বার ক্ষমতায় এসেছে, তখন সাধারণ মানুষের মধ্যে বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় বাড়াতে পিপিএফ-এর সুদের হার ৭.১ শতাংশ থেকে বাড়িয়ে ১২ শতাংশ করবেন কি না সেটাই দেখার। আগে একটা সময় ছিল, যখন PPF-এ ১২% সুদ পাওয়া যেত। কিন্তু, সেই সময়ে এর সঙ্গে যুক্ত অনেক নিয়ম ছিল।

আগে PPF-এ ১২% সুদ পাওয়া যেত -একটা সময় ছিল যখন সরকারি স্কিম পিপিএফ-এ ১২% সুদ দেওয়া হত। কিন্তু, সেই সময়ে ২ বছরের জন্য মাত্র ৪০,০০০ টাকা জমা করা যেত বা ১২ বছরের জন্য মাত্র ৬০,০০০ টাকা করা যেত। পিপিএফ সুদের হারের ইতিহাস দেখায় যে, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড অ্যাকাউন্টে সুদের হার ০১.০৪.১৯৮৬ থেকে বৃদ্ধি পাচ্ছে। ৩১.০৩.১৯৮৮ এবং ০১.০৪.১৯৮৮ থেকে ১৪.০১.২০০০ এর মধ্যে এটি ছিল ১২%। ১৫.০১.২০০০ থেকে ২৮.০২.২০০১ এর মধ্যে PPF-এর সুদের হার ছিল ১১%৷ — আগে PPF-এ ১২% সুদ পাওয়া যেত –
একটা সময় ছিল যখন সরকারি স্কিম পিপিএফ-এ ১২% সুদ দেওয়া হত। কিন্তু, সেই সময়ে ২ বছরের জন্য মাত্র ৪০,০০০ টাকা জমা করা যেত বা ১২ বছরের জন্য মাত্র ৬০,০০০ টাকা করা যেত। পিপিএফ সুদের হারের ইতিহাস দেখায় যে, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড অ্যাকাউন্টে সুদের হার ০১.০৪.১৯৮৬ থেকে বৃদ্ধি পাচ্ছে। ৩১.০৩.১৯৮৮ এবং ০১.০৪.১৯৮৮ থেকে ১৪.০১.২০০০ এর মধ্যে এটি ছিল ১২%। ১৫.০১.২০০০ থেকে ২৮.০২.২০০১ এর মধ্যে PPF-এর সুদের হার ছিল ১১%৷

২০১৪ সালে পিপিএফ-এ বিনিয়োগের সীমা বেড়েছে -বিগত ১০ বছরে, পিপিএফ-এর সুদের হার ৭.১% থেকে ৮.৮% এর মধ্যে রয়েছে। ০১.০৪.২০১২ থেকে ৩১.০৩.২০১৩ এর মধ্যে এটি ছিল ৮.৮০%৷ ০১.০৪.২০১৩ থেকে ৩১.০৩.২০১৬ পর্যন্ত সুদের হার ছিল ৮.৭%। যাই হোক, ০১.০৪.২০১৩ থেকে ৩১.০৩.২০১৪ এর মধ্যে পিপিএফ জমার সীমা ছিল মাত্র ১ লক্ষ টাকা৷ এটি ০১.০৪.২০১৪ থেকে বেড়ে ১.৫ লক্ষ টাকা হয়েছে। — ২০১৪ সালে পিপিএফ-এ বিনিয়োগের সীমা বেড়েছে –
বিগত ১০ বছরে, পিপিএফ-এর সুদের হার ৭.১% থেকে ৮.৮% এর মধ্যে রয়েছে। ০১.০৪.২০১২ থেকে ৩১.০৩.২০১৩ এর মধ্যে এটি ছিল ৮.৮০%৷ ০১.০৪.২০১৩ থেকে ৩১.০৩.২০১৬ পর্যন্ত সুদের হার ছিল ৮.৭%। যাই হোক, ০১.০৪.২০১৩ থেকে ৩১.০৩.২০১৪ এর মধ্যে পিপিএফ জমার সীমা ছিল মাত্র ১ লক্ষ টাকা৷ এটি ০১.০৪.২০১৪ থেকে বেড়ে ১.৫ লক্ষ টাকা হয়েছে।

পিপিএফ ১৯৬৮ সালে শুরু হয়েছিল -১৯৬৮ সালে যখন এই স্কিমটি শুরু হয়েছিল, তখন পিপিএফ-এর সুদের হার ছিল মাত্র ৪.৮ শতাংশ। যেখানে বিনিয়োগের সর্বোচ্চ সীমা ছিল মাত্র ১৫,০০০ টাকা। এই আমানত সীমা ৩১.০৩.১৯৭২ পর্যন্ত অব্যাহত। যাই হোক, ০১.০৪.১৯৭০ থেকে ৩১.০৩.১৯৭৩ এর মধ্যে সুদের হার ৫% বৃদ্ধি করা হয়েছিল। — পিপিএফ ১৯৬৮ সালে শুরু হয়েছিল –
১৯৬৮ সালে যখন এই স্কিমটি শুরু হয়েছিল, তখন পিপিএফ-এর সুদের হার ছিল মাত্র ৪.৮ শতাংশ। যেখানে বিনিয়োগের সর্বোচ্চ সীমা ছিল মাত্র ১৫,০০০ টাকা। এই আমানত সীমা ৩১.০৩.১৯৭২ পর্যন্ত অব্যাহত। যাই হোক, ০১.০৪.১৯৭০ থেকে ৩১.০৩.১৯৭৩ এর মধ্যে সুদের হার ৫% বৃদ্ধি করা হয়েছিল।

ব্যবসা-বাণিজ্য

PPF-এ প্রতি মাসে ৮ হাজার টাকা রাখলে ম্যাচিউরিটিকে কত রিটার্ন পাবেন দেখুন

Gallery May 18, 2024 Bangla Digital Desk

ব্যাঙ্ক এফডি বা আরডি-র থেকে পিপিএফে বিনিয়োগ অনেক লাভজনক বলে মনে করেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা। যে কোনও ভারতীয় নাগরিক বিনিয়োগ করতে পারেন। পিপিএফের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল, এখানে বিনিয়োগের উপর চক্রবৃদ্ধি হারে সুদ পাওয়া যায়। যাঁরা বাজারের ঝুঁকি ছাড়া নিশ্চিত রিটার্ন চান, তাঁদের জন্য পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড আদর্শ।

পিপিএফের মেয়াদ ১৫ বছর। অর্থাৎ একটানা ১৫ বছর বিনিয়োগ করতে হবে। মেয়াদ শেষে সুদ এবং আসল মিলিয়ে মোট রিটার্ন বিনিয়োগকারীর হাতে দেওয়া হয়। এই স্কিমে করছাড়ের সুবিধা পাওয়া যায়। তাছাড়া পিপিএফ অ্যাকাউন্টের বিপরীতে ঋণও মেলে। বছরে সর্বোচ্চ বিনিয়োগের সীমা ১.৫ লাখ টাকা। বর্তমানে পিপিএফে ৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে।

এখন কেউ যদি পিপিএফ অ্যাকাউন্টে প্রতি মাসে ৮ হাজার টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে মেয়াদ শেষে তিনি কত টাকা রিটার্ন পাবেন? পিপিএফ ক্যালকুলেটর অনুযায়ী, ৭.১ শতাংশ সুদের হারে প্রতি মাসে ৮ হাজার টাকা বিনিয়োগ করলে মেয়াদপূর্তিতে ২৫,২৪,৫৪৪ টাকা রিটার্ন মিলবে। এক্ষেত্রে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ ১৪,৪০,০০০ টাকা। সুদ হিসেবে মিলবে ১০,৮৪,৫৪৪ টাকা।

আবার যদি কেউ প্রতি মাসে ১০ হাজার টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে এক বছরে তাঁর মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়াবে ১ লাখ ২০ হাজার টাকা। এই হিসেবে ১৫ বছরে তিনি ১৮ লাখ টাকা বিনিয়োগ করবেন। এর উপর বার্ষিক ৭.১ শতাংশ হারে মোট ১৪,৫৪,৫৬৭ টাকা সুদ হিসেবে মিলবে। মেয়াদপূর্তিতে সুদে আসলে তিনি ৩২,৫৪,৫৬৭ টাকা রিটার্ন পাবেন।

পিপিএফে বিনিয়োগের সুবিধা: আগেই বলা হয়েছে, পিপিএফ অ্যাকাউন্টের বিপরীতে ঋণ নেওয়া যায়। তাছাড়া বিনিয়োগ এবং অর্জিত সুদ অর্থাৎ রিটার্ন সম্পূর্ণ করমুক্ত। বিনিয়োগকারী চাইলে মেয়াদপূর্তির পর অর্থাৎ ১৫ বছর পর পিপিএফ অ্যাকাউন্টের মেয়াদ আরও পাঁচ বছর বাড়াতে পারেন।

তবে মেয়াদ শেষে অ্যাকাউন্ট বন্ধও করে দিতে পারেন বিনিয়োগকারী। দেশের যে কোনও ব্যাঙ্ক বা পোস্ট অফিস থেকে পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খোলা যায়। নাবালকের নামে তাঁর অভিভাবকরাও পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।

ব্যবসা-বাণিজ্য

PPF Investments: শুধু জানতে হবে E-E-E ক্যাটাগরি ট্রিক, পিপিএফ-এ মিলবে ডবল সুদ

Gallery May 11, 2024 Bangla Digital Desk

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডে ৭.১ শতাংশ হারে সুদ পাওয়া যায়। সঙ্গে করছাড়ও মেলে। এই কারণেই অবসরকালীন সঞ্চয় স্কিম হিসেবে পিপিএফ এত জনপ্রিয়। তাছাড়া সরকার সমর্থিত হওয়ায় নিরাপত্তা নিয়ে চিন্তা করতে হয় না।

সবচেয়ে বড় কথা, পিপিএফ বিনিয়োগকে ই-ই-ই ক্যাটাগরিতে রাখা হয়েছে। মানে বিনিয়োগ, সুদ এবং ম্যাচিউরিটির পরিমাণ সম্পূর্ণ করমুক্ত। পিপিএফে বার্ষিক ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে কর ছাড় পাওয়া যায়। তবে এই বিনিয়োগ আরও বাড়ানো যায়। শুধু তাই নয়, দ্বিগুণ সুদের সুবিধাও পেতে পারেন বিনিয়োগকারী। কীভাবে?

পিপিএফে বিনিয়োগ দ্বিগুণ হয় কীভাবে: পিপিএফে আয়করের ধারা ৮০সি-র অধীনে বার্ষিক ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে কর ছাড় পাওয়া যায়। বিনিয়োগের সর্বোচ্চ সীমাও ১.৫ লাখ টাকা।

বিনিয়োগকারী বছরে ১২ বার টাকা জমা দিতে পারেন। কিন্তু বিবাহিত বিনিয়োগকারীরা যদি নিজের অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি স্ত্রীর নামেও একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন তাহলে এক আর্থিক বছরে তিনি দ্বিগুণ টাকা বিনিয়োগ করতে পারেন। পাশাপাশি উভয় অ্যাকাউন্টে সুদও মিলবে দ্বিগুণ।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন, অন্যান্য বিনিয়োগ বিকল্পের পরিবর্তে স্ত্রী বা জীবনসঙ্গীর নামে পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খোলা লাভজনক। কারণ বিনিয়োগকারীর কাছে দুটি বিকল্প থাকবে। নিজের অ্যাকাউন্ট এবং স্ত্রীর অ্যাকাউন্ট মিলিয়ে মোট ৩ লাখ টাকা জমা করতে পারবেন বিনিয়োগকারী।

এই দুই অ্যাকাউন্টে আলাদা আলাদা সুদও পাওয়া যাবে। তবে যে কোনও একটা অ্যাকাউন্টেই করছাড়ের সুবিধা পাওয়া যাবে। ই-ই-ই ক্যাটাগরি হওয়ায় সুদ এবং ম্যাচিউরিটির পরিমাণের উপর করছাড়ও পাবেন।

আয়করের ধারা ৬৪-র অধীনে স্ত্রীর পাওয়া উপহার বা টাকা স্বামীর আয়ের সঙ্গে যোগ হয়। এটাকে বলা হয় ‘ক্লাবিং’। তবে পিপিএফ ই-ই-ই ক্যাটাগরি হওয়ায় সম্পূর্ণ করমুক্ত। ক্লাবিং এতে লাগু হয় না। ফলে ম্যাচিউরিটির সময় স্ত্রীর পিপিএফ অ্যাকাউন্টে স্বামীর প্রাথমিক বিনিয়োগ থেকে আয়ের সঙ্গে বছরের পর বছর যোগ হবে।

বিবাহিতরা পিপিএফ অ্যাকাউন্টে দ্বিগুণ অবদান রাখতে পারবেন। বলে রাখা ভাল, পিপিএফ অ্যাকাউন্টের মেয়াদ ১৫ বছর। অকাল প্রত্যাহারে জরিমানা দিতে হয়।

ব্যবসা-বাণিজ্য

PPF অ্যাকাউন্ট ম্যাচিওর হওয়ার পরে কী করা উচিত? আপনার টাকা নিয়ে কী করবেন ?

Gallery May 2, 2024 Bangla Digital Desk

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF), একটি ছোট সঞ্চয়, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ স্কিম যা সরকার দ্বারা সমর্থিত। এটি একটি কর সঞ্চয় প্রকল্প যা স্থিতিশীল রিটার্ন প্রদান করে। PPF-এ জমা করা আয়কর আইনের ধারা ৮০সি-এর অধীনে কাটার জন্য যোগ্য, যখন অ্যাকাউন্টে অর্জিত সুদ I.T-এর ধারা ১০-এর অধীনে আয়কর থেকে মুক্ত। যখন কেউ একটি PPF অ্যাকাউন্ট খোলেন, তখন একজন প্রতি মাসে সর্বনিম্ন ৫০০ টাকা এবং একটি আর্থিক বছরে সর্বোচ্চ ১,৫০,০০০ টাকা জমা করতে পারেন। এর সুদ বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি হয়।

একটি PPF অ্যাকাউন্ট খোলার ১৫ বছর পর ম্যাচিওর হয়। মেয়াদপূর্তির পরিমাণ এই সময়ের মধ্যে সংগৃহীত সুদের অন্তর্ভুক্ত এবং কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। অ্যাকাউন্ট ম্যাচিওর হলে, অ্যাকাউন্টধারী তিনটি বিকল্প পাবেন - — একটি PPF অ্যাকাউন্ট খোলার ১৫ বছর পর ম্যাচিওর হয়। মেয়াদপূর্তির পরিমাণ এই সময়ের মধ্যে সংগৃহীত সুদের অন্তর্ভুক্ত এবং কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। অ্যাকাউন্ট ম্যাচিওর হলে, অ্যাকাউন্টধারী তিনটি বিকল্প পাবেন –

- কেউ মোট টাকা প্রত্যাহার করতে এবং অন্যান্য উচ্চ রিটার্ন প্রদানের উপায়ে বিনিয়োগ করতে পারেন।- তারা নতুন বিনিয়োগ না করেও পিপিএফ অ্যাকাউন্ট বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, অথবা নতুন বিনিয়োগ করে এটি প্রসারিত করতে পারেন। — – কেউ মোট টাকা প্রত্যাহার করতে এবং অন্যান্য উচ্চ রিটার্ন প্রদানের উপায়ে বিনিয়োগ করতে পারেন।
– তারা নতুন বিনিয়োগ না করেও পিপিএফ অ্যাকাউন্ট বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, অথবা নতুন বিনিয়োগ করে এটি প্রসারিত করতে পারেন।

Paisabazaar-এর চিফ বিজনেস অফিসার সাহিল অরোরা জানিয়েছেন যে, "যখন কেউ ম্যাচিওর হওয়া টাকার পরিমাণ তুলে নেন, তখন তাঁর ঝুঁকির উপর নির্ভর করে অন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে সেই পরিমাণ পুনঃবিনিয়োগ করার বিকল্প থাকে। সেই পরিমাণটি এমন একটি বিকল্পে পুনঃবিনিয়োগ করা যেতে পারে, যা তার প্রয়োজনীয়তার জন্য সর্বোত্তম মানানসই।" — Paisabazaar-এর চিফ বিজনেস অফিসার সাহিল অরোরা জানিয়েছেন যে, “যখন কেউ ম্যাচিওর হওয়া টাকার পরিমাণ তুলে নেন, তখন তাঁর ঝুঁকির উপর নির্ভর করে অন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে সেই পরিমাণ পুনঃবিনিয়োগ করার বিকল্প থাকে। সেই পরিমাণটি এমন একটি বিকল্পে পুনঃবিনিয়োগ করা যেতে পারে, যা তার প্রয়োজনীয়তার জন্য সর্বোত্তম মানানসই।”

- কেউ পিপিএফ অ্যাকাউন্টের সঙ্গে আরও আমানত চালিয়ে যাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যেমন তারা এখনও পর্যন্ত করে আসছেন, অথবা তাঁরা অনির্দিষ্টকালের জন্য ৫ বছরের ব্লকে কোনও নতুন বিনিয়োগ না করে পিপিএফ অ্যাকাউন্ট চালিয়ে যেতে পারেন। — – কেউ পিপিএফ অ্যাকাউন্টের সঙ্গে আরও আমানত চালিয়ে যাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যেমন তারা এখনও পর্যন্ত করে আসছেন, অথবা তাঁরা অনির্দিষ্টকালের জন্য ৫ বছরের ব্লকে কোনও নতুন বিনিয়োগ না করে পিপিএফ অ্যাকাউন্ট চালিয়ে যেতে পারেন।

এই সময়ের মধ্যে, কর্পাস প্রকৃত হারে সুদ উপার্জন অব্যাহত রাখবে এবং প্রতি আর্থিক বছরে একবার তহবিল উত্তোলনের বিকল্প রয়েছে। কারও যদি জরুরি আর্থিক প্রয়োজন না থাকে এবং আরও বিনিয়োগ করতে না চান, তাহলে PPF অ্যাকাউন্টের মেয়াদ বাড়াতে হবে। কিন্তু, অ্যাকাউন্ট অফিসারকে নতুন আমানত ছাড়াই এক্সটেনশনের বিষয়ে জানাতে হবে।

সাহিল অরোরা আরও জানিয়েছেন যে, "ম্যাচিওরিটির সময়, আদর্শগতভাবে নতুন আমানতের সঙ্গে পিপিএফ অ্যাকাউন্টটি প্রসারিত করা উচিত। এইভাবে, ধারা ৮০সি এর অধীনে ১.৫০ লক্ষ টাকার ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া যাবে। একই সঙ্গে বিদ্যমান পরিমাণ এবং নতুন আমানত সুদ পাওয়া যাবে সরকার দ্বারা নির্ধারিত হার এই PPF অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি বছর একবার তোলা যেতে পারে। তবে, ৫ বছরের এক্সটেনশনের শুরুতে মোট তোলার সীমা ৬০ শতাংশ পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করা হয়েছে৷" — সাহিল অরোরা আরও জানিয়েছেন যে, “ম্যাচিওরিটির সময়, আদর্শগতভাবে নতুন আমানতের সঙ্গে পিপিএফ অ্যাকাউন্টটি প্রসারিত করা উচিত। এইভাবে, ধারা ৮০সি এর অধীনে ১.৫০ লক্ষ টাকার ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া যাবে। একই সঙ্গে বিদ্যমান পরিমাণ এবং নতুন আমানত সুদ পাওয়া যাবে সরকার দ্বারা নির্ধারিত হার এই PPF অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি বছর একবার তোলা যেতে পারে। তবে, ৫ বছরের এক্সটেনশনের শুরুতে মোট তোলার সীমা ৬০ শতাংশ পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করা হয়েছে৷”

একজনকে ফর্ম H পূরণ করতে হবে এবং অ্যাকাউন্টের মেয়াদ শেষ হওয়ার এক বছরের মধ্যে নতুন বিনিয়োগ সহ অ্যাকাউন্টের সম্প্রসারণ সম্পর্কে ব্যাঙ্ক বা পোস্ট অফিসের অ্যাকাউন্ট অফিসারের কাছে জমা দিতে হবে, যেখানে সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টটি পরিচালিত হচ্ছে। এটি ৫ বছরের প্রতিটি এক্সটেনশনের জন্য করা দরকার। যদি এটি করা না হয়, তাহলে সেই আমানত অনিয়মিত বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হবে এবং এই আমানতের উপর কোনও সুদ প্রদান করা হবে না।

BankBazaar.com-এর AVP এ আর হেমন্ত জানিয়েছেন যে, "যেহেতু একজন বিনিয়োগকারী সঞ্চয় করেছেন, তাই এটিকে অন্য একটি স্কিম যেমন একটি সূচক তহবিলে পুনঃবিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে, যদি টাকা ব্যবহার করার জন্য তাৎক্ষণিক কোনও পরিকল্পনা না থাকে৷ এটি কর্পাস নিষ্কাশন রোধ করবে এবং অর্থ বাড়তে থাকবে। — BankBazaar.com-এর AVP এ আর হেমন্ত জানিয়েছেন যে, “যেহেতু একজন বিনিয়োগকারী সঞ্চয় করেছেন, তাই এটিকে অন্য একটি স্কিম যেমন একটি সূচক তহবিলে পুনঃবিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে, যদি টাকা ব্যবহার করার জন্য তাৎক্ষণিক কোনও পরিকল্পনা না থাকে৷ এটি কর্পাস নিষ্কাশন রোধ করবে এবং অর্থ বাড়তে থাকবে।

ব্যবসা-বাণিজ্য

PPF, Sukanya Samriddhi যোজনায় এখন কত সুদ পাবেন? টাকা রাখার আগে জেনে নিন

Gallery April 4, 2024 Bangla Digital Desk

প্রতি তিন মাস অন্তর ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পে সুদের হার সংশোধন করে কেন্দ্র সরকার। ২০২৪-এর এপ্রিল-জুন ত্রৈমাসিকে সুদের হার অপরিবর্তিত রাখা হয়েছে। অর্থাৎ জানুয়ারি থেকে মার্চ ত্রৈমাসিকে সুদের হার যা ছিল, তাই থাকছে।

২০২৪-এর ৮ মার্চ অর্থ মন্ত্রক বিজ্ঞপ্তি জারি করে জানিয়েছে, “২০২৪-২৫ অর্থবর্ষের (১ এপ্রিল থেকে ৩০ জুন পর্যন্ত) প্রথম ত্রৈমাসিকে সুদের হার ২০২৩-২৪ অর্থবর্ষের চতুর্থ ত্রৈমাসিকের (১ জানুয়ারি থেকে ৩১ মার্চ) সুদের হারের মতোই অপরিবর্তিত থাকবে”।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF), সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY), মহিলা সম্মান সেভিংস সার্টিফিকেট, সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS), ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেট (NSC) জনপ্রিয় ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্প। বিজ্ঞপ্তি অনুযায়ী, এই প্রকল্পগুলিতে সুদের হারে কোনও পরিবর্তন হচ্ছে না।

এপ্রিল-জুন ত্রৈমাসিকে ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলির সুদের হার একনজরে: পোস্ট অফিসের সেভিংস অ্যাকাউন্টে বার্ষিক ৪ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হবে।

১ বছরের টার্ম ডিপোজিটে ৬.৯ শতাংশ (১০ হাজার টাকায় ৭০৮ টাকা), ২ বছর মেয়াদে ৭.০০ শতাংশ (১০ হাজার টাকায় ৭১৯ টাকা), ৩ বছর মেয়াদে ৭.১ শতাংশ (১০ হাজার টাকায় ৭১৯ টাকা), এবং ৫ বছর মেয়াদে ৭.৫ শতাংশ (১০ হাজার টাকায় ৭৭১ টাকা) হারে সুদ পাবেন গ্রাহক।

৫ বছরের রেকারিং ডিপোজিট স্কিমে সুদের হার থাকছে ৬.৭ শতাংশ।সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে ৮.২ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে।মান্থলি ইনকাম স্কিমেও সুদের হার অপরিবর্তিত থাকবে। অর্থাৎ ৭.৪ শতাংশ। ১০ হাজার টাকায় মিলবে ৬২ টাকা।

ন্যাশনাল সেভিংস সার্টিফিকেটে সুদের হার ৭.৭ শতাংশ, ১০ হাজার টাকা বিনিয়োগ করলে মেয়াদ শেষে মিলবে ১৪,৪৯০ টাকা। পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড স্কিমে ৭.১ শতাংশ হারে সুদ পাবেন গ্রাহক। কিষাণ বিকাশ পত্রের মেয়াদ ১১৫ মাসই থাকছে। সুদের হার ৭.৫ শতাংশ।

মহিলা সম্মান সেভিংস সার্টিফিকেটে সুদের হার ৭.৫ শতাংশই অপরিবর্তিত রাখা হয়েছে। সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় ৮.২ শতাংশ হারে সুদ পাবেন গ্রাহক।

ব্যবসা-বাণিজ্য

PPF-এ টাকা রাখছেন ? তাহলে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ৫ এপ্রিল তারিখটা, না হলে হতে পারে লক্ষাধিক টাকার লোকসান

Gallery April 4, 2024 Bangla Digital Desk

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডে বিনিয়োগ করলে ৫ এপ্রিল তারিখটা মাথায় রাখতে হবে। খুব গুরুত্বপূর্ণ। ৫ এপ্রিলের পর বিনিয়োগ করলে লক্ষাধিক টাকা লোকসান হতে পারে। তাই বার্ষিক ১.৫ লাখ টাকা এই তারিখের আগেই জমা করতে হবে। কেন?

প্রতি মাসের ৫ তারিখে পিপিএফ অ্যাকাউন্টের সুদ গণনা করা হয়। এক অর্থবর্ষে বিনিয়োগের উপর আরও বেশি উপার্জন করতে ৫ এপ্রিলের আগেই টাকা জমা করা উচিত। এতে পুরো মাসের সুদ জমা হবে বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টে।

৫ তারিখের আগে বিনিয়োগ করলে ১৮.১৮ লাখ টাকা সুদ; পিপিএফে এপ্রিল-জুন ত্রৈমাসিকে বার্ষিক ৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে। এই সুদের হার অ্যাকাউন্টের ১৫ বছরের মেয়াদের জন্য থাকে।

এখন বিনিয়োগকারী যদি পরবর্তী ১৫ বছর ৫ এপ্রিল বা তার আগে বার্ষিক ১.৫ লক্ষ টাকা জমা করেন, তাহলে তিনি ১৮.১৮ লক্ষ টাকা সুদ পাবেন।

৫ তারিখের পরে বিনিয়োগ করলে ২.৬৯ লাখ টাকা লোকসান: একই সময়ে, পিপিএফ অ্যাকাউন্ট হোল্ডার যদি ৫ এপ্রিলের পরে টাকা জমা দেন, তাহলে তিনি ১৫.৮৪ লক্ষ টাকা সুদ পাবেন। অতএব, যদি ৫ এপ্রিলের পরে টাকা বিনিয়োগ করলে পিপিএফ অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের ১৫ বছরের মেয়াদে ২.৬৯ লক্ষ টাকা লোকসান হচ্ছে।

এপ্রিলে এই টাকার উপর কোনও সুদ পাওয়া যাবে না: ধরা যাক একজন বিনিয়োগকারী ১৫ এপ্রিল পিপিএফ অ্যাকাউন্টে টাকা জমা করলেন। পিপিএফের নিয়ম হল, মাসিক সুদ ৫ থেকে ৩০ তারিখের মধ্যে সর্বনিম্ন ব্যালেন্সে গণনা করা হয়। তাহলে নিয়ম অনুযায়ী, ১৫ এপ্রিল জমা টাকার উপর এপ্রিল মাসের সুদ পাচ্ছেন না গ্রাহক।

৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হয়: বলে রাখা ভাল, বর্তমানে পিপিএফে ৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হয়। মাসের ৫ তারিখ থেকে শেষ তারিখের মধ্যে ন্যূনতম ব্যালেন্স যা থাকে, তার উপর সুদ যোগ হয়। ৫ তারিখের পর টাকা জমা করলে তার সুদ মিলবে পরের মাসে থেকে। সেই মাসের সুদ আর পাবেন না বিনিয়োগকারী।

ব্যবসা-বাণিজ্য

৩১ মার্চের মধ্যে Sukanya Samriddhi Yojana, PPF-এ টাকা জমা না করলে জরিমানা দিতে হবে? নিয়ম কী বলে?

Gallery February 22, 2024 Bangla Digital Desk

সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড এবং ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেমে প্রতি অর্থবর্ষে ন্যূনতম পরিমাণ জমা করতে হয়। তবেই অ্যাকাউন্ট সক্রিয় থাকবে। বার্ষিক পরিমাণ জমা না করলে অ্যাকাউন্ট নিষ্ক্রিয় করার পাশাপাশি জরিমানাও হতে পারে।

চলতি আর্থিক বছরে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড এবং ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেমে ন্যূনতম অর্থ জমা করার শেষ তারিখ ৩১ মার্চ। আয়করের সঙ্গেও এর যোগ রয়েছে।

আসলে নতুন কর ব্যবস্থাকে আরও আকর্ষণীয় করতে ২০২৩-এর ১ এপ্রিল থেকে আয়কর স্ল্যাবে বদল এনেছে। মূল ছাড়ের সীমা ২.৫ লাখ টাকা থেকে বাড়িয়ে করা হয়েছে ৩ লাখ টাকা। নতুন কর কাঠামোয় স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশনও অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

ইতিমধ্যেই যাঁরা সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড এবং ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেমে বিনিয়োগ করেছেন তাঁরা নতুন কর ব্যবস্থায় আয়কর দিতে পারেন। কিন্তু তাহলে এই স্কিমগুলোতে বিনিয়োগের উপর যে কর সুবিধা মিলত, তা আর পাওয়া যাবে না।

এই পরিস্থিতিতে মনে হতে পারে, চলতি অর্থবর্ষে এই স্কিমে আর বিনিয়োগ বা টাকা জমা করার দরকার নেই। কিন্তু এমনটা করলে জরিমানা দিতে হতে পারে।

সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা: এই স্কিমে প্রতি অর্থবর্ষে ন্যূনতম ২৫০ টাকা জমা দিতে হয়। নাহলে অ্যাকাউন্ট ডিফল্ট হয়ে যাবে। ডিফল্ট অ্যাকাউন্ট পুনরায় চালু করতে প্রতি বছরের জন্য ৫০ টাকা হিসেবে ডিফল্ট ফি দিতে হবে। এর সঙ্গে যোগ হবে ন্যূনতম জমার পরিমাণ অর্থাৎ মোট ৩০০ টাকা করে দিতে হবে।

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড: ২০১৯-এর নিয়ম অনুযায়ী, প্রত্যেক অর্থবর্ষে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডে ন্যূনতম ৫০০ টাকা জমা করতে হয়। ন্যূনতম পরিমাণ জমা না করলে অ্যাকাউন্ট নিষ্ক্রিয় হয়ে যাবে। অ্যাকাউন্ট পুনরায় চালু করতে প্রতি বছরের হিসেবে ৫০ টাকা ডিফল্ট ফি এবং ন্যূনতম জমার পরিমাণ অর্থাৎ ৫৫০ টাকা দিতে হবে।

ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম: এনপিএসে প্রত্যেক অর্থবর্ষে ন্যূনতম ১০০০ টাকা জমা করতে হয়। নাহলে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ হয়ে যায়। অ্যাকাউন্ট পুনরায় চালু করতে ৫০০ টাকা জমা করতে হবে। সঙ্গে ন্যূনতম পরিমাণ।

Just another WordPress site