Tag Archives: SIP Investments

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP Investments: ১৬ লক্ষ টাকা দরকার ? দেখে নিন মাসে কত টাকার SIP করলে আর চিন্তা থাকবে না, রইল হিসেব

Gallery April 29, 2024 Bangla Digital Desk

বর্তমান সময়ে সকলেই চায় এমন জায়গায় বিনিয়োগ করতে, যেখানে বিনিয়োগ করে মোটা টাকা রিটার্ন পাওয়া সম্ভব। এর জন্য সবথেকে ভাল বিকল্প হল এসআইপি। কেন না, এতে নিয়ম করে বিনিয়োগ চলতেই থাকে, কোথাও কোনও ফাঁক পড়ে না।

এসআইপির মাধ্যমে ১০ বছরে লাখপতি হওয়া সম্ভব। এর জন্য প্রতি মাসে নির্দিষ্ট হারে টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। এত হাজার টাকার এসআইপি শুরু করলে, ১৬ লক্ষ টাকার মালিক হওয়া যেতে পারে।

ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের কাছে এসআইপি খুবই জনপ্রিয় একটি বিনিয়োগের মাধ্যম। এর প্রধান কারণ হল এসআইপিতে ছোট ছোট বিনিয়োগের মাধ্যমে বড় ফান্ড গড়ে তোলা সম্ভব।

কেউ যদি এসআইপিতে ছোট বিনিয়োগের মাধ্যমে লাখপতি হতে চায়, তাহলে এখনই এতে বিনিয়োগ শুরু করতে পারে। এর জন্য মেনে চলতে হবে সহজ কয়েকটি উপায়। যা আমরা আজ বলতে যাচ্ছি।

কেউ যদি ১৬ লক্ষ টাকার মালিক হতে চায়, তাহলে তাকে প্রতি মাসে ৭০০০ টাকার এসআইপি করতে হবে। ১৬ লক্ষ টাকার মালিক হতে চাইলে প্রতি মাসে ৭০০০ টাকা করে ১০ বছরের জন্য এসআইপিতে বিনিয়োগ করতে হবে।

১০ বছরে ১৬ লক্ষ টাকার মালিক হতে চাইলে, প্রতি মাসে এসআইপিতে ৭০০০ টাকা করে বিনিয়োগ করতে হবে। একই সঙ্গে দেখতে হবে ১২% হারে যেন সুদ পাওয়া যায়। এসআইপিতে ১২% সুদ খুব সহজেই পাওয়া যায়। অর্থাৎ এই নিয়ে তেমন কোনও চিন্তা করার প্রয়োজন নেই।

প্রতি মাসে এসআইপিতে ৭০০০ টাকা করে বিনিয়োগ করলে, ১০ বছর পরে বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টে ১৬,২৬,৩৭৪ টাকা জমা হবে। এইভাবে খুব সহজে ১০ বছরে ১৬ লক্ষ টাকার মালিক হওয়া যাবে।

অর্থাৎ কেউ যদি ১০ বছরে লাখপতি হতে চায়, তাকে এসআইপিতে প্রতি মাসে ৭০০০ টাকা করে বিনিয়োগ করে যেতে হবে।

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP Top-Up কী জানেন, এখানে সহজেই আপনার টাকা হয়ে যাবে দ্বিগুণ, তিনগুণ ও চারগুণ !

Gallery April 28, 2024 Bangla Digital Desk

Mutual Fund SIP Top-Up: মার্কেট লিঙ্কড হওয়া সত্ত্বেও আজকাল অনেকেই এসআইপি-তে টাকা রাখছেন ৷ গত বেশ কিছু বছরে SIP-তে বিনিয়োগের পরিমাণ অনেকটাই বেড়ে গিয়েছে ৷ এর একটা বড় কারণ হচ্ছে এসআইপি-তে সরাসরি স্টকে বিনিয়োগ করার তুলনায় রিস্ক অনেকটাই কম ৷ পাশাপাশি রিটার্নও বেশ ভাল পাওয়া যায় যা অন্যান্য সরকারি স্কিমে পাওয়া যায় না ৷ বিশেষজ্ঞদের মতে এসআইপি-তে কম করে ১২ শতাংশ পর্যন্ত রিটার্ন পাওয়া যায় ৷

আপনি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বিনিয়োগ করলে কম্পাউন্ডিং ইন্টারেস্টের সঙ্গে আপনার টাকা অনেকটাই বেড়ে যায় ৷ আপনি যত বেশি সময়ের জন্য বিনিয়োগ করবেন তত বেশি ওয়েল্থ ক্রিয়েশেন করতে পারবেন ৷ কিন্তু আপনি যদি এসআইপি-তে টপআপের বুস্টার ডোজ দিয়ে দেন তাহলে আরও দ্রুত গতিতে আপনার টাকা দ্বিগুণ, তিনগুণ ও চারগুণ হয়ে যাবে ৷

আগে জেনে নিন Top-Up কী ?

আপনি এসআইপি করলে একটি নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা প্রতি মাসে জমা করতে থাকেন ৷ ধরে নিন আপনি ১০ বছরের জন্য ২০০০ টাকার এসআইপি করেছেন ৷ আপনি ১০, ১৫ বা ২০ যত বছরের জন্য এসআইপি চালাবেন মাসে ২০০০ টাকা দিতে হবে ৷ Top-Up SIP এমন একটা সুবিধা যেখানে আপনি প্রতি মাসে টাকার অঙ্ক বাড়াতে পারবেন ৷ অর্থাৎ আপনি চাকরির শুরুর দিকে ২০০০ টাকা এসআইপি করেছেন কিন্তু আপনি আপনার বেতন বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে এসআইপি-র টাকাও বাড়তে পারবেন ৷

২০০০ টাকা এসআইপি করেছেন এবার প্রতি বছর ১০ শতাংশ করে টাকা বাড়ালে প্রথম বছরে ২২০০ টাকা দ্বিতীয় বছরে ২৪২২ টাকা হবে ৷

কীভাবে টাকা হবে দ্বিগুণ, তিনগুণ ও চারগুণ ?

কীভাবে টাকা হবে দ্বিগুণ, তিনগুণ ও চারগুণ ?

ধরে নিন ১০ শতাংশ টাপ আপের সঙ্গে ১০ বছরের জন্য এসআইপি করলেন তাহলে মোট বিনিয়োগ হবে ৩,৮২,৪৯৮ টাকা ৷ ১২ শতাংশ রিটার্ন হিসেব করলে আপনি ২,৯২,৩৬৭ টাকা সুদ হিসেবে পাবেন ৷ অর্থাৎ ১০ বছর পর মোট ৬,৭৪,৮৬৫ টাকা পাবেন ৷ কিন্তু টপআপ করালে এসআইপি ১৫ বছরের জন্য করলেন তাহলে মোট বিনিয়োগ ৭,৬২,৫৪০ টাকা হবে ৷ সুদ হিসেবে পাবেন ৯,৭৪,২৩০ টাকা ৷ ১৫ বছরে মোট ১৭,৩৬,৭৭০ টাকা পাবেন ৷

একই ভাবে ২০ বছরের জন্য টাকা রাখলে আপনার মোট বিনিয়োগ হবে ১৩,৭৪,৬০০ টাকা ৷ ২৬, ০৩,১৪৩ টাকা সুদ হিসেবে পাবেন ৷ ২০ বছর পর আপনি পেয়ে যাবেন মোট ৩৯,৭৭,৭৪৩ টাকা ৷

ব্যবসা-বাণিজ্য

মিউচুয়াল ফান্ডে SIP করছেন? এই জিনিসগুলো মেনে চললেই মিলবে মোটা টাকা রিটার্ন

Gallery April 25, 2024 Bangla Digital Desk

বিনিয়োগের জন্য মোটা টাকা হাতে না থাকলে এসআইপি করার পরামর্শ দেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা। প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। তবে এসআইপির মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে মোটা টাকা কামাতে চাইলে কয়েকটা শর্ত মেনে চলতে হবে।

এসআইপির মাধ্যমে অল্প অল্প টাকা জমিয়ে বড় তহবিল তৈরি করা যায়। মাথায় রাখতে হবে, এসআইপি বাজারের সঙ্গে যুক্ত। তাই এতে কিছুটা ঝুঁকিও রয়েছে। নিশ্চিত রিটার্নের কোনও গ্যারান্টি নেই।

এসআইপি শুরু করার আগে সব দিক খতিয়ে দেখা উচিত। সোজা কথায়, গবেষণা গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক উপদেষ্টার থেকে পরামর্শও নেওয়া যায়। এতেও সুবিধা মিলবে। ক্ষতির সম্ভাবনাও কমবে। তাই যথাযথ গবেষণা করেই এসআইপিতে বিনিয়োগ শুরু করা উচিত।

অল্প পরিমাণ দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে হবে: যে কোনও নতুন বিনিয়োগ অল্প টাকা দিয়েই শুরু করা উচিত। কারণ ক্ষতি হলে যেন অল্পের উপর দিয়ে যায়। পথে বসতে না হয়। বিনিয়োগের ধরনের সঙ্গে মানিয়ে নিলে তবেই বড় অঙ্কের টাকা বিনিয়োগ করা উচিত।

শুধু ক্ষতি নয়, ভবিষ্যতে আচমকা আর্থিক সমস্যায় পড়লে বড় অঙ্কের এসআইপি চালিয়ে যাওয়া কঠিন। তাই ২টো বা ৩টে এসআইপি দিয়ে শুরু করার পরামর্শ দেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা।

হঠাৎ করে এসআইপি বন্ধ করা উচিত নয়: হঠাৎ করে এসআইপি বন্ধ করা চলবে না। এমনটা প্রায়ই ঘটে। প্রথমদিকে বিনিয়োগকারীরা উত্তেজিত থাকেন। ঘটা করে এসআইপি শুরু করেন। কিন্তু মন্দা এলে বা বাজারের পতন হলেই আতঙ্কে এসআইপি বন্ধ করে দেন।

এটা উচিত নয়। এতে বিনিয়োগকারীদের ক্ষতিই হয়। মন্দার সময় ধৈর্য ধরতে হবে। কারণ চিরকাল বাজার নিচে থাকবে না। ফের উঠবে। ফলে আখেরে লাভই হবে।

লক্ষ্য নির্ধারণ করে এসআইপি শুরু করতে হয়: আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, লক্ষ্য মাথায় রেখে এসআইপি-র মতো বিনিয়োগ শুরু করা উচিত। সন্তানের বিয়ে, উচ্চশিক্ষা বা অবসরের কথা মাথায় রেখে এসআইপিতে বিনিয়োগ করা যায়। এর ফলে কত টাকা দরকার হতে পারে, তার একটা আন্দাজ পাওয়া যায়। সেই অনুযায়ী এসআইপি করতে পারেন বিনিয়োগকারী।

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP Investment: ৫ বছরে ২০ লাখ টাকা জমাতে চান? মাসে কত টাকার SIP করতে হবে দেখুন

Gallery April 23, 2024 Bangla Digital Desk

মেয়ের বিয়ে বা সন্তানের উচ্চশিক্ষার জন্য মোটা টাকার দরকার। এর জন্য বিনিয়োগ করতে হয় আলাদাভাবে। এই ধরনের খরচ মেটাতে এসআইপি করাই ভাল, এমনটাই বলেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা। এসআইপি মানে হল, সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান।

স্টক মার্কেটে যাঁরা সরাসরি বিনিয়োগ করতে চান না, তাঁরা এসআইপি-র মাধ্যমে বাজার সংযুক্ত সংস্থায় বিনিয়োগ করতে পারেন। এখন প্রশ্ন হল, কেউ যদি আগামী পাঁচ বছরে ২০ লাখ টাকা জমাতে চান, তাহলে তাঁকে প্রতি মাসে কত টাকার এসআইপি করতে হবে?

এসআইপি ক্যালকুলেটর অনুযায়ী, ২০ লাখ টাকার জন্য প্রতি মাসে ২৫ হাজার টাকার এসআইপি করতে হবে। এতে একবছরে ৩ লাখ টাকা জমা হবে। অর্থাৎ ৫ বছরে মোট জমার পরিমাণ দাঁড়াবে ৫ লাখ টাকা। এবার ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন ধরা যাক।

মাথায় রাখতে হবে, এসআইপিতে সুদের উপর চক্রবৃদ্ধির সুবিধা পাওয়া যায়। সোজা কথায়, সুদের উপর সুদ মেলে। এখন পাঁচ বছরে সুদ হিসেবে মিলবে ৫,৬২,১৫৯ টাকা। তাহলে মেয়াদ শেষে সুদ এবং আসল মিলিয়ে হাতে আসছে ২০,৬২,১৫৯ টাকা।

এখন কেউ যদি পাঁচ বছরের জায়গায় ৮ বছর বিনিয়োগ করেন, তাহলে কম টাকার এসআইপি করেও তিনি ২০ লাখ টাকা পেতে পারেন। এসআইপি ক্যালকুলেটর অনুযায়ী, ২০ লাখ টাকা ৮ বছরে জমাতে চাইলে ১৫ হাজার টাকার মাসিক এসআইপি করতে হবে। এতে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়াবে ১২.৬ লাখ টাকা। সুদ হিসেবে মিলবে ৭.৬ লাখ টাকা। অর্থাৎ মেয়াদ শেষে সুদ এবং আসল মিলিয়ে হাতে আসবে ১৯.৮ লাখ টাকা।

এবার ১০ বছরের জন্য বিনিয়োগ করে ২০ লাখ টাকা জমাতে চাইলে এসআইপি ক্যালকুলেটর অনুযায়ী প্রতি মাসে ১০ হাজার টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। এতে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়বে ১২ লাখ টাকা। সুদ হিসেবে মিলবে ১১.২ লাখ টাকা। অর্থাৎ মেয়াদ শেষে সুদ এবং আসল মিলিয়ে তিনি ২৩.২ লাখ টাকা রিটার্ন পাবেন।

তবে এসআইপিতে ভাল রিটার্নের জন্য দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগের পরামর্শ দেন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা। শেয়ার বাজারের ওঠানামা এসআইপি রিটার্নে প্রভাব ফেলতে পারে। তাই বিনিয়োগ করার আগে আর্থিক উপদেষ্টাদের সঙ্গে পরামর্শ করা উচিত।

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP Investment: ৫০০০, ১০,০০০ এবং ১৫,০০০ টাকার SIP-তে ১ কোটি টাকা জমাতে কত বছর সময় লাগতে পারে?

Gallery April 23, 2024 Bangla Digital Desk

ভারতে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা একক বিনিয়োগের চেয়ে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) বেশি পছন্দ করেন। কারণ SIP তাঁদের নিয়মিত বিনিয়োগ চক্রে অল্প পরিমাণ বিনিয়োগ করার স্বাধীনতা দেয়। এসআইপি বিনিয়োগের সুবিধা হল যে কেউ ৫০০ টাকা দিয়ে একটি মাসিক বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

বিনিয়োগকারী তাঁদের আয় বা বিনিয়োগ ক্ষমতা অনুযায়ী এসআইপি পরিমাণ বাড়াতে বা কমাতে পারেন। তাঁরা ফান্ড হাউজকে জানিয়ে আর্থিক সংকটের সময় একটি এসআইপি বন্ধ করতে পারেন এবং যখনই তাঁরা তাঁদের বিনিয়োগের ক্ষমতা ফিরে পান, তখনই তাঁরা পুনরায় সেটি চালু করতে পারেন।

এসআইপি যৌগিক বৃদ্ধি প্রদান করে, তাই দীর্ঘ সময় ধরে বিনিয়োগ চলতে থাকলে তাঁরা একটি বিশাল কর্পাস তৈরি করতে পারেন। যেমন, ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্নে, প্রতি মাসে একটি ১০০০ টাকা SIP যথাক্রমে ২.৩০ লক্ষ টাকা, ১০ লক্ষ টাকা এবং ৩৫.৩০ লক্ষ টাকার সম্পদ সংগ্রহ করতে সাহায্য করতে পারে।

এখানে দেখা যাচ্ছে যে, বিনিয়োগের সময়কাল দীর্ঘ হওয়ার সঙ্গে সঙ্গে সম্পদ দ্রুত বৃদ্ধি পায়। যৌগিক বৃদ্ধির কারণে এটি সম্ভব। একইভাবে ৫০০০ টাকা, ১০,০০০ টাকা এবং ১৫,০০০ টাকার এসআইপিগুলি বিস্ময়কর কাজ করতে পারে৷

কেউ যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগের পরিকল্পনা করে থাকেন, তবে এই বিনিয়োগগুলি সহজেই কোটিপতির মর্যাদা অর্জন করতে সহায়তা করতে পারে। কেউ যদি ৫০০০ টাকা, ১০,০০০ টাকা এবং ১৫,০০০ টাকার SIP শুরু করেন এবং এই বিনিয়োগগুলির প্রতিটিতে ১২ শতাংশ রিটার্ন পান, তাহলে কোটিপতি হতে কতটা সময় লাগতে পারে?

৫০০০ টাকার SIP তে ১ কোটি টাকার কর্পাস - — ৫০০০ টাকার SIP তে ১ কোটি টাকার কর্পাস –

কেউ যদি মিউচুয়াল ফান্ডে ৫০০০ টাকার এসআইপি শুরু করেন এবং ১২ শতাংশ রিটার্ন পান, তাহলে ২৬ বছরে তিনি ১ কোটি টাকার কর্পাস পেতে পারেন। সেই বছরগুলিতে, বিনিয়োগের পরিমাণ হবে ১৫,৬০,০০০ টাকা (১৫.৬০ লক্ষ টাকা), দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ হবে ৯১,৯৫,৫৬০ টাকা (প্রায় ৯২ লক্ষ টাকা) এবং মোট সম্পদ হবে ১,০৭,৫৫,৫৬০ টাকা (প্রায় ১ কোটি টাকা)।

১০,০০০ টাকার SIP তে ১ কোটি টাকা - — ১০,০০০ টাকার SIP তে ১ কোটি টাকা –

কেউ যদি SIP এর মাধ্যমে একটি মিউচুয়াল ফান্ডে মাসে ১০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করেন এবং বিনিয়োগে ১২ শতাংশ রিটার্ন পান, তাহলে সেই বছরগুলিতে বিনিয়োগ হবে ২৪,০০,০০০ টাকা (২৪ লক্ষ), দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ হবে ৭৫,৯১,৪৭৯ টাকা (৭৫.৯১ লক্ষ টাকা) এবং প্রত্যাশিত পরিমাণ হবে ৯৯,৯১,৪৭৯ টাকা (১ কোটি টাকার কাছাকাছি)।

১৫,০০০ টাকার SIP তে ১ কোটি টাকা - — ১৫,০০০ টাকার SIP তে ১ কোটি টাকা –

কেউ যদি একটি এসআইপিতে মাসে ১৫,০০০ টাকা বিনিয়োগ করেন এবং বিনিয়োগে ১২ শতাংশ রিটার্ন পান, তাহলে ১ কোটি টাকার কর্পাস পেতে ১৭ বছর সময় লাগবে৷ ১৭ বছরে, মোট বিনিয়োগ হবে ৩০,৬০,০০০ টাকা (৩০.৬০ লক্ষ টাকা)। দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ হবে ৬৯,৫৮,৮১২ টাকা এবং সম্পদ হবে ১,০০,১৮,৮১২ টাকা (১ কোটি টাকার বেশি)।

যা নজর না করলেই নয় - — যা নজর না করলেই নয় –

এখানে, আকর্ষণীয় ব্যাপার হল, যে যখন কেউ ৫০০০ টাকার SIP করেন, তখন মোট বিনিয়োগ হয় ১৫.৬০ লক্ষ টাকা। ১০,০০০ টাকার SIP-তে, মোট বিনিয়োগ হল ২৪ লক্ষ টাকা এবং ১৫,০০০ SIP-তে ১ কোটি টাকার কর্পাস তৈরির জন্য মোট বিনিয়োগ হল ৩০.৬০ লক্ষ টাকা৷ এটিই দেখার যে চক্রবৃদ্ধিতে বিনিয়োগ বছরের সংখ্যা অনেক গুরুত্বপূর্ণ।

ব্যবসা-বাণিজ্য

মাসে মাসে টাকা রাখছেন ? আগে জেনে নিন কত বছরের জন্য একটা SIP করা উচিত !

Gallery April 21, 2024 Bangla Digital Desk

সম্প্রতি বিনিয়োগের ক্ষেত্রে SIP বেশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে ৷ সকলেই গতানুগতিক বিনিয়োগের মাধ্যমের পাশাপাশি অল্প অল্প করে এসআইপি-তে টাকা রাখছেন ৷ SIP-তে রিটার্ন মাকেট লিঙ্কড বলে কিছুটা রিস্ক থেকে যায় ৷ কিন্তু ব্যাঙ্ক বা পোস্ট অফিসের স্কিমগুলির থেকে রিটার্ন অনেকটাই বেশি হওয়ায় অনেকেই এখন এই অল্প রিস্ক নিচ্ছেন ৷

এসআইপি হল সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান। এসআইপির মাধ্যমে বিনিয়োগ করার জন্য প্রচুর মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর, ব্যাঙ্ক, মোবাইল অ্যাপ এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্ম রয়েছে।

এসআইপি-তে প্রতি মাসে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা রাখতে হবে ৷ কিন্তু ঠিক কত বছর ধরে এসআইপি-তে টাকা রাখবেন এটা অনেকের মনে একটি বড় প্রশ্ন ৷ অর্থাৎ ঠিক কত বছর পর আপনি টাকা তুলে নিলে সবচেয়ে বেশি লাভবান হবে ৷

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, বিনিয়োগকারীর আর্থিক লক্ষ্য বা বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, ম্যাক্রো বা বাজার পরিস্থিতি, প্রস্থান লোড এবং ট্যাক্স দায় অবশ্যই মাথায় রাখতে হবে।

কী করা উচিত? টাকা তোলা বা রিডেম্পশনের আগে লক ইন পিরিয়ড দেখতে হবে। এসআইপি-র মাধ্যমে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে প্রথম এসআইপি ৩ বছর পর, দ্বিতীয় এসআইপি ৩ বছর এক মাস পর রিডিম করা যেতে পারে। যদি ফান্ড ভাল পারফর্ম করে এবং অবিলম্বে টাকার দরকার না থাকে তাহলে প্রথম এসআইপি থেকে চার বছর পর টাকা তোলার পরামর্শ দেন বিশেষজ্ঞরা। কিছু ফান্ড নির্দিষ্ট সময়ের আগে রিডিম করলে ১ শতাংশ এক্সিট লোড দিতে হয়।

ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে সাধারণত ১ বছর মেয়াদ থাকে। অর্থাৎ এক বছরের আগে টাকা তুললে এক্সিট লোড দিতে হবে। তাৎক্ষণিক অর্থের প্রয়োজন না থাকলে এক্সিট লোডের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে টাকা তোলা উচিত নয়।

ট্যাক্সেশনের দৃষ্টিকোণ থেকে দেখলে, দীর্ঘমেয়াদি মূলধন লাভ অর্জনের চিন্তা করা উচিত। যা ইক্যুইটি ফান্ডের জন্য ১০ শতাংশ (এক বছর পর) এবং সূচিকরণের পরে (৩ বছর পর) ২০ শতাংশ। রিডিমের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আর্থিক লক্ষ্য পূরণ হয়েছে কি না দেখতে হবে।

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে স্বল্পমেয়াদি মূলধন লাভ (এসটিসিজি) এবং দীর্ঘ মেয়াদী মূলধন লাভের (এলটিসিজি) জন্য বিভিন্ন করের হার রয়েছে। এলটিসিজি করের হার সাধারণত এসটিসিজি হারের চেয়ে কম হয় কারণ করদাতাদের দীর্ঘমেয়াদে তাদের বিনিয়োগ ধরে রাখতে উৎসাহিত করে।

মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট থেকে প্রাপ্ত লাভ হোল্ডিং সময়ের উপর ভিত্তি করে এলটিসিজি বা এসটিসিজি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। তাই রিডিমের সময় এটাও মাথায় রাখতে হয়। এই কর সঞ্চয় সামগ্রিক পোর্টফোলিও রিটার্নের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP-তে বিনিয়োগ করছেন? ১৫x১৫x১৫ রুল জানলেই কেল্লা ফতে, কোটিপতি হবেন সহজেই

Gallery April 20, 2024 Bangla Digital Desk

‘টাকাই টাকাকে আকর্ষণ করে’। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে এই বাক্য প্রবাদের মতো। প্রত্যেকেই মোটা টাকা রোজগার করতে চান। মিউচুয়াল ফান্ডে সেই সুযোগ রয়েছে। অন্যান্য ক্ষুদ্র সঞ্চয় স্কিমের তুলনায় খুব সহজে কোটিপতি হতে পারেন বিনিয়োগকারী।

মিউচুয়াল ফান্ড বাজারের সঙ্গে যুক্ত। ফলে ঝুঁকি রয়েছে। দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগের মাধ্যমে সেই ঝুঁকি কমানোও যায়। বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞরা কম ঝুঁকিতে ১ কোটি টাকার কর্পাস তৈরির এই পদ্ধতির নাম দিয়েছেন ১৫x১৫x১৫ রুল।

১৫x১৫x১৫ রুলে তিনটি বিষয় রয়েছে। বিনিয়োগের পরিমাণ, মেয়াদ এবং প্রত্যাশিত রিটার্ন। সোজা কথায়, ১৫ হাজার টাকা টানা ১৫ বছর বিনিয়োগ করতে হবে। এবং রিটার্নের হার হতে হবে ১৫ শতাংশ। তাহলেই ১ কোটি টাকার কর্পাস তৈরি হবে।

মিউচুয়াল ফান্ডে কমপাউন্ডিংয়ের সুবিধা মেলে। সুদ চক্রবৃদ্ধি হারে জমা হয়। ফলে দীর্ঘ সময় ধরে বিনিয়োগ করলে অল্প পরিমাণ টাকাও কম্পাউন্ডিংয়ের মাধ্যমে বড় কর্পাস তৈরি করে। নিজেদের ওয়েবসাইটে এর বিস্তারিত ব্যাখ্যা করেছে নিপ্পন মিউচুয়াল ফান্ড। দেখা যাচ্ছে, প্রথম ১৫ বছরে যে পরিমাণ বিনিয়োগে ১ কোটি টাকা হয়, চক্রবৃদ্ধি হারে পরের ১৫ বছরে সেটাই ১০ কোটি টাকা হয়ে যাচ্ছে।

১৫x১৫x১৫ রুলে কীভাবে ১ কোটি টাকা হবে: ধরা যাক কেউ প্রতি মাসে ১৫ হাজার টাকার এসআইপি করলেন। তাহলে তাঁর মোট বিনিয়োগ দাঁড়াল ২৭ লাখ টাকা। এখন ১৫ শতাংশ সুদের হার ধরলে আনুমানিক মুনাফা হচ্ছে ৭৪ লাখ টাকা। অর্থাৎ সুদ এবং আসল মিলিয়ে মোট ১.০১ কোটি টাকার রিটার্ন হাতে পাবেন তিনি।

OmniScience Capital-এর সিইও এবং চিফ ইনভেস্টমেন্ট স্ট্র্যাটেজিস্ট ড. বিকাশ গুপ্ত বলছেন, “বর্তমানে প্রতি মাসে যে টাকা খরচ হয়, অবসর গ্রহণে তার ৫০০ থেকে ৬০০ গুণ টাকা দরকার। তবেই কোনও রকম ঝুঁকি ছাড়াই বৃদ্ধ বয়স কাটাতে পারবেন বিনিয়োগকারী। টাকাপয়সা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না”।

এর কারণ হল মুদ্রাস্ফীতি। আজ ১০০ টাকায় যে জিনিস পাওয়া যাচ্ছে, ২০ বছর পর সেটা কিনতে গেলে ১৫০ টাকা খরচ করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ডই মুদ্রাস্ফীতিকে হারানোর মতো রিটার্ন দিতে পারে বলে মনে করেন ড. বিকাশ গুপ্ত।

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP কি সত্যিই ১০০‍‍% সুরক্ষিত ? তাই টাকা খাটানোর আগেই আপনার যা জানা দরকার

Gallery April 18, 2024 Bangla Digital Desk

এসআইপি মানে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সবচেয়ে সহজ পদ্ধতি। অনেক সময় বিনিয়োগের জন্য হাতে মোটা টাকা থাকে না। তখন এসআইপি-ই ভরসা।

মিউচুয়াল ফান্ডের সঙ্গে এসআইপি সেটআপ করে দিলে অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা ডেবিট হয়ে যায়। বিনিয়োগ চলতে থাকে, মূলধন বাড়তে থাকে। তবে এসআইপি নিয়ে অনেক ভুল ধারণা আছে। অনেকে মনে করেন, এসআইপি সুরক্ষিত নয়। সত্যিই কি তাই?

একদম না। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য এসআইপি সবচেয়ে নিরাপদ। বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে মিউচুয়াল ফান্ডে এক সঙ্গে মোটা টাকা টাকা বিনিয়োগ করা যায়। কিন্তু বাজার পড়লে লোকসান। আসলে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চাইলে বাজার সম্পর্কে জ্ঞান থাকা প্রয়োজন।

একে বলে ‘টাইমিং দ্য মার্কেট’। কিন্তু এসআইপির মাধ্যমে বিনিয়োগ করলে ‘বাজারের সময়’ নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। বাজার প্রতি মাসে ওঠে বা নামে। কিন্তু যেহেতে প্রতি মাসেই অল্প অল্প বিনিয়োগ, তাই গায়ে লাগে না। দীর্ঘমেয়াদে ধরলে বিনিয়োগকারী যে টাকা বিনিয়োগ করবেন তার উচ্চ এবং নিম্ন গড় ধরা হবে। একে বলে ‘রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং’।

এসআইপির পরিমাণ বাড়ানো বা কমানো যায়। যদিও ব্যাপারটা জটিল। তবে এই সমস্যারও সমাধান আছে। বিনিয়োগকারী যত টাকা বাড়াতে চান, সেই পরিমাণ দিয়ে একটা নতুন এসআইপি শুরু করতে পারেন। ধরা যাক কেউ প্রতি মাসে ১০ হাজার টাকার এসআইপি করেছেন। তিনি সেটা বাড়িয়ে ১২ হাজার করতে চান।

এখন তাঁকে ওই মিচুয়াল ফান্ডেই ২ হাজার টাকার নতুন এসআইপি করতে হবে। তবে অনেক ফান্ড বিভিন্ন কারণে নতুন এসআইপি নেওয়া বন্ধ করে দেয়। তেমনটা হলে টাকার পরিমাণ বাড়ানো যাবে না। তবে ভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডে নতুন এসআইপি শুরু করা যাবে।

মাথায় রাখতে হবে, দীর্ঘমেয়াদি এসআইপিই লাভজনক। ভাল রিটার্ন পাওয়া যায়। ‘কখন হাতে টাকা আসবে তারপর বিনিয়োগ করব’, এই ভেবে বসে না থেকে যা আছে তাই দিয়েই বিনিয়োগ শুরু করতে হয়। এতে দীর্ঘ সময় পাওয়া যায়। সময় বেশি মানে, সুদও বেশি। তাছাড়া দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ করলে স্বল্পমেয়াদি বাজারের অস্থিরতা প্রভাব ফেলতে পারে না। এটাও ভাল দিক।

ব্যবসা-বাণিজ্য

How to Become Rich: রোজ মাত্র ১০০ টাকা লাগবে, ওটাই করে তুলবে কোটিপতি, দেখে নিন কীভাবে

Gallery April 17, 2024 Bangla Digital Desk

একজন মধ্যবিত্তের কাছে কোটিপতি হওয়া একটি বড় স্বপ্ন। এই শ্রেণীর লোকেরা তাদের মাসিক আয় থেকে অল্প পরিমাণ সঞ্চয় করে তাদের স্বপ্ন পূরণের চেষ্টা করে, কারণ তাদেরও অনেক দায়িত্ব রয়েছে।

আয়ের সামান্য উৎসের সঙ্গে তারা চায় যে তাদের বিনিয়োগ তাদের উচ্চ রিটার্ন দেয় এবং সর্বোপরি তা যেন নেতিবাচক না হয়ে যায়। ভাল আয়ের লক্ষ্যে একজন ব্যক্তির জন্য, SIP অর্থাৎ সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।

এসআইপি বিনিয়োগের জন্য, যে কেউ প্রতি মাসে নিজেদের বেতন থেকে নিজেদের সঞ্চয়ের একটি ছোট অংশ বিনিয়োগ করতে পারেন, মিউচুয়াল ফান্ডে গড় রিটার্ন ১২ শতাংশ। যদিও এই রিটার্ন সময় অনুযায়ী পরিবর্তিত হতে পারে।

কেউ যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি SIP মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যানে টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে তাঁর কোটিপতি হওয়ার স্বপ্ন পূরণ করতে পারেন। এমনকি কেউ যদি প্রতিদিন ১০০ টাকা সঞ্চয় করেন, তাহলেও কয়েক বছরে নিজেকে কোটিপতি বানাতে পারেন, যা অনেক আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সাহায্য করতে পারে। এক নজরে দেখে নেওয়া যাক সেই উপায়।

দৈনিক ১০০ টাকা সঞ্চয় করে কোটিপতি হওয়ার উপায় - — দৈনিক ১০০ টাকা সঞ্চয় করে কোটিপতি হওয়ার উপায় –

কেউ যদি প্রতিদিন ১০০ টাকা সঞ্চয় করেন, তাহলে তিনি মাসে ৩,০০০ টাকা সাশ্রয় করবেন। কেউ এই পরিমাণ টাকা যদি SIP-তে ৩০ বছর ধরে একটানা বিনিয়োগ করেন, তাহলে এসআইপি ক্যালকুলেটর অনুসারে, তিনি ৩০ বছরে মাত্র ১০,৮০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করবেন, যেখানে ১২ শতাংশে ৯৫,০৯,৭৪১ টাকা ফেরত পাবেন।

এমন পরিস্থিতিতে, ৩০ বছর পরে তিনি ১,০৫,৮৯,৭৪১ টাকার মালিক হবেন। প্রতি মাসে ১৫ হাজার টাকা আয় করার পরেও, কেউ যদি প্রতি মাসে ৩০০০ টাকা সাশ্রয় করেন, তাহলে কোটিপতি হওয়া সম্ভব।

আর্থিক নিয়ম বলে যে নিজেদের আয়ের কমপক্ষে ২০ শতাংশ সঞ্চয় করা উচিত এবং এটি কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করা উচিত। এমনকি কেউ যদি মাসে ১৫,০০০ টাকা উপার্জন করেন, তাহলে সেই পরিমাণের ২০ শতাংশ হল ৩,০০০ টাকা, নিজেদের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার জন্য, সেই পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করা উচিত।

যেহেতু কারও আয় স্থির থাকবে না এবং এটি সময়ের সঙ্গে বাড়বে, তাই নিজেদের বেতন বৃদ্ধি পেলে একবার এসআইপিতে মাসে ৩,০০০ টাকা বিনিয়োগ করা কারও পক্ষে কঠিন হবে না।

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP Calculator: ৬০ বছরে কোটিপতি হতে চান ? তাহলে আপনার বয়স অনুযায়ী কত টাকার SIP করবেন ? বুঝে নিন হিসেব

Gallery April 16, 2024 Bangla Digital Desk

একজন ব্যক্তি সাধারণত ৬০ বছর বয়সে অবসর নেন। এখন যদি কারও বয়স ২৫ বছর হয়, তাহলে তিনি ৬০-২৫ = ৩৫ বছর, বয়স ৩০ বছর হলে ৬০-৩০ = ৩০ বছর এবং বয়স ৩৫ বছর হলে ৬০-৩৫ = ২৫ বছর কাজ করবেন।

এই পরিস্থিতিতে অবসর তহবিল জমা করার জন্য সেই ব্যক্তি হাতে এত বছরই পাচ্ছেন। এখন বয়স অনুযায়ী কত টাকার এসআইপি করা উচিত, তার তালিকা রইল এখানে।

বয়স যদি ২৫ বছর হয় এবং ৩৫ বছর চাকরিজীবন বাকি থাকে, তাহলে মাত্র ২ হাজার টাকার এসআইপি করে তিনি কোটি টাকার মালিক হতে পারেন। এসআইপি ক্যালকুলেটর অনুযায়ী, ৩৫ বছর একটানা ২ হাজার টাকা বিনিয়োগ করে গেলে, মোট জমার পরিমাণ দাঁড়াবে ৮,৪০,০০০ টাকা।

এখন ১২ শতাংশ রিটার্ন ধরলে সুদ হিসেবে মিলবে ১,২১,৫০,৫৩৮ টাকা। অর্থাৎ ৬০ বছর বয়সে তিনি সুদ এবং আসল মিলিয়ে পাবেন ১,২৯,৯০,৫৩৮ টাকা।

এখন চাকরির মেয়াদ ৩০ বছর বাকি থাকলে কমপক্ষে ৩ হাজার টাকার এসআইপি করতে হবে। ৬০ বছর বয়স পর্যন্ত অর্থাৎ টানা ৩০ বছর বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে হবে। এই সময় মোট জমা টাকার পরিমাণ হবে ১০,৮০,০০০ টাকা।

১২ শতাংশ রিটার্ন ধরলে এর উপর সুদ মিলবে ৯৫,০৯,৭৪১ টাকা। অর্থাৎ ৬০ বছর বয়সে সুদ এবং আসল মিলিয়ে তিনি ১,০৫,৮৯,৭৪১ টাকার মালিক হবেন।

বয়স যদি ৩৫ বছর হয় এবং চাকরিজীবনের মাত্র ২৫ বছর বাকি থাকে তাহলে কমপক্ষে ৬ হাজার টাকার এসআইপি শুরু করা উচিত। একটানা ২৫ বছর বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে হবে। এই সময় মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়াবে ১৮,০০,০০০ টাকা। ১২ শতাংশ রিটার্ন ধরলে এর উপর সুদ হিসেবে মিলবে ৯৫,৮৫,৮১১ টাকা। ৬০ বছরে বিনিয়োগ করা টাকা এবং সুদ সহ হাতে আসবে ১,১৩,৮৫,৮১১ টাকা।

বলে রাখা ভাল, মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি-র মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হয়। বাজারের সঙ্গে যুক্ত হওয়ায় এতে কিছু ঝুঁকি রয়েছে। রিটার্ন নিশ্চিত করা যায় না। তবে সরাসরি স্টকে বিনিয়োগের চেয়ে এতে ঝুঁকি কম বলে মনে করা হয়।

এছাড়া, এর গড় রিটার্ন ধরা হয় ১২ শতাংশ, যা যে কোনও সরকারি স্কিমের তুলনায় অনেক ভাল। চক্রবৃদ্ধির সুবিধার কারণে এসআইপিতে বিনিয়োগ দ্রুত বাড়ে। দীর্ঘমেয়াদি এসআইপি সম্পদ সৃষ্টির জন্য লাভজনক বলে মনে করা হয়।

Just another WordPress site