একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) নিয়মিত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে দেয়। এটি চক্রবৃদ্ধি এবং বাজার গড় করার ক্ষমতাকে কাজে লাগিয়ে সময়ের সঙ্গে সম্পদ তৈরি করার একটি কার্যকর উপায়।
সুশৃঙ্খল বিনিয়োগ: SIP নিয়মিত বিনিয়োগ নিশ্চিত করে, আর্থিক শৃঙ্খলা বৃদ্ধি করে।
চক্রবৃদ্ধি প্রভাব: অর্জিত আয় পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়, যা সময়ের সঙ্গে সঙ্গে সূচকীয় বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করে।
বাজারের অস্থিরতা ব্যবস্থাপনা: নিয়মিত বিনিয়োগ বাজার চক্রের উপর ক্রয় খরচ গড় করতে সাহায্য করে।
-৭ বছরে ৫ কোটি টাকার ফান্ড গড়ে তুলতে, দৈনিক SIP-এর পরিমাণ হিসাব করতে হবে এই ভাবে-
-SIP ফ্রিকোয়েন্সি: দৈনিক
-এসআইপি পরিমাণ: ১২,৫০০ টাকা
-SIP পেমেন্টের সংখ্যা: ২,৫৫৫টি (৩৬৫ দিন × ৭ বছর)
-প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন: ১২%
-প্রত্যাশিত রিটার্ন এবং বিনিয়োগ বিশ্লেষণ
-মোট বিনিয়োগ: ৩,১৯,৩৭,৫০০ টাকা
-মেয়াদ শেষে পরিমাণ: ৫,০০,৫৩,৬৬২.৬ টাকা
-দৈনিক ১২,৫০০ টাকা বিনিয়োগ ভীতিকর মনে হতে পারে। তবে এটি নিয়মিত বিনিয়োগের শক্তিকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। এখানে একটি বিস্তারিত ব্রেকডাউন দেওয়া রইল –
-ধারাবাহিকতা: ৭ বছরের বেশি সময় ধরে বিনিয়োগ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগ মিস করা সামগ্রিক আয়ের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।
-বাজারের ওঠানামা: বাজারে উত্থান-পতন থাকবে। দাম কম হলে বেশি ইউনিট এবং দাম বেশি হলে কম ইউনিট কেনার মাধ্যমে এসআইপিগুলি লাভবান হয়।
-যা সময়ের সঙ্গে সঙ্গে আরও বেশি রিটার্ন তৈরি করে। এই চক্রটি চলতে থাকে, যা সূচকীয় বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করে।
-ট্যাক্স দক্ষতা – মিউচুয়াল ফান্ড, বিশেষ করে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, অন্যান্য বিনিয়োগের পথের তুলনায় কর-দক্ষ। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ (LTCG) কর তুলনামূলকভাবে কম, যা নেট রিটার্ন বাড়ায়।
সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল – সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল, যেখানে ফান্ড ম্যানেজাররা কৌশলগত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেয়, সম্ভাব্যভাবে প্যাসিভ ফান্ডের চেয়ে বেশি রিটার্ন দিতে পারে। তারা বাজারের অবস্থার সঙ্গে খাপ খায় এবং মানদণ্ডকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করে।
-প্রফেশনাল ম্যানেজমেন্ট: বিশেষজ্ঞ ফান্ড ম্যানেজার সক্রিয়ভাবে পোর্টফোলিও পরিচালনা করেন, উচ্চতর রিটার্নের লক্ষ্যে।
-নমনীয়তা: দ্রুত বাজারের পরিবর্তনের সঙ্গে খাপ খাইয়ে নিতে পারে, রিটার্ন অপ্টিমাইজ করতে পোর্টফোলিওতে ভারসাম্য বজায় রাখতে পারে।
-গড় রিটার্ন: সূচক তহবিলের লক্ষ্য বাজার সূচককে প্রতিফলিত করা। তাই, তাদের আয় গড়, বাজারকে ছাড়িয়ে যায় না।
-নমনীয়তার অভাব: বাজারের পরিবর্তনের সঙ্গে দ্রুত মানিয়ে নিতে পারে না, যা বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে সীমিত করতে পারে।
প্রত্যক্ষ তহবিলগুলি কম ব্যয়ের অনুপাত অফার করে, নিয়মিত তহবিলগুলি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) শংসাপত্র সহ মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর (MFD) থেকে পরামর্শমূলক পরিষেবা নিয়ে আসে। এই নির্দেশিকা আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে অমূল্য হতে পারে।
বিশেষজ্ঞের পরামর্শ: CFPগুলি উপযোগী পরামর্শ প্রদান করে, সঠিক তহবিল এবং কৌশল নির্বাচন করতে সাহায্য করে।
হোলিস্টিক প্ল্যানিং: নিয়মিত পর্যালোচনা এবং সামঞ্জস্য নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগ কৌশল লক্ষ্যের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।
-বাজারের অস্থিরতা – বাজারের অস্থিরতা আয়কে প্রভাবিত করতে পারে। যাইহোক, দীর্ঘ বিনিয়োগ দিগন্ত এবং নিয়মিত বিনিয়োগ এই ঝুঁকি হ্রাস করে। SIPs ক্রয় খরচ গড় করতে সাহায্য করে, বাজারের ওঠানামার প্রভাব কমায়।
-মুদ্রাস্ফীতি – মুদ্রাস্ফীতি সময়ের সঙ্গে ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস করে। প্রত্যাশিত ১২% রিটার্ন মূল্যস্ফীতিকে বিবেচনা করে, নিশ্চিত করে যে কর্পাসের প্রকৃত মূল্য যথেষ্ট।
-বৈচিত্র্য – বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড (লার্জ-ক্যাপ, মিড-ক্যাপ, স্মল-ক্যাপ, এবং সেক্টরাল ফান্ড) জুড়ে বৈচিত্র্যকরণ রিটার্ন অপ্টিমাইজ করতে এবং ঝুঁকি পরিচালনা করতে পারে। একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও বৃদ্ধি এবং স্থিতিশীলতার ভারসাম্য বজায় রাখে।
-নিয়মিত মনিটরিং – বিনিয়োগের পোর্টফোলিও নিয়মিত পর্যালোচনা করা অপরিহার্য। কর্মক্ষমতা নিরীক্ষণ করা এবং প্রয়োজনীয় সমন্বয় করা নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগ কৌশলটি আর্থিক লক্ষ্যগুলির সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।
একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর ভূমিকা – একটি CFP একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরিতে সহায়তা করে বিশেষজ্ঞ নির্দেশিকা প্রদান করে। তারা সঠিক বিনিয়োগের উপায় নির্বাচন করতে, আর্থিক লক্ষ্যগুলির সঙ্গে সারিবদ্ধতা নিশ্চিত করতে এবং ঝুঁকি সহনশীলতা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।
-স্টেপ-আপ SIP – একটি স্টেপ-আপ SIP পর্যায়ক্রমে SIP এর পরিমাণ বাড়াতে দেয়। এটি ক্রমবর্ধমান আয় এবং মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে বিনিয়োগকে সারিবদ্ধ করতে সাহায্য করে, সম্ভাব্য শীঘ্রই লক্ষ্য অর্জন করতে পারে।
-এককালীন বিনিয়োগ – প্রতিদিনের এসআইপি ছাড়াও, কেউ যখনই বোনাস বা উইন্ডফল লাভ পায়, তখন এককালীন বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করা উচিত। এটি উল্লেখযোগ্যভাবে কর্পাস বৃদ্ধি করতে পারে।
-মানদণ্ড – প্রাসঙ্গিক বেঞ্চমার্কের সঙ্গে নিজেদের মিউচুয়াল ফান্ডের কর্মক্ষমতা তুলনা করা উচিত। এটি তহবিলটি প্রত্যাশিত হিসাবে কাজ করছে কিনা, তা মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে।
-ফান্ড ম্যানেজারের ট্র্যাক রেকর্ড – তহবিল ব্যবস্থাপকের ট্র্যাক রেকর্ড মূল্যায়ন করুন। বাজার চক্র জুড়ে ধারাবাহিক কর্মক্ষমতা নির্ভরযোগ্য ব্যবস্থাপনা নির্দেশ করে।
-পুনঃব্যালেন্সিং – কাঙ্খিত সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখতে পর্যায়ক্রমে পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখা উচিত। এটি নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগ কৌশলটি আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।
-তহবিল পরিবর্তন – যদি একটি তহবিল ধারাবাহিকভাবে কম পারফর্ম করে, তাহলে একটি ভাল-পারফর্মিং ফান্ডে স্যুইচ করার কথা বিবেচনা করা উচিত। এই ধরনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে CFP-এর সঙ্গে পরামর্শ করা উচিত।
৫ কোটি টাকার ফান্ড গড়ে তোলার জন্য একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি প্রয়োজন। তাই নিজেদের লক্ষ্যে মনোনিবেশ করা উচিত। বাজারের মন্দার সময় আতঙ্ক এড়িয়ে চলতে হবে এবং নিয়মিত বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে হবে।
