Tag Archives: Bank Loans

ব্যবসা-বাণিজ্য

Top-Up Loan: লোনের উপরে আরও টাকা ধার করা যেতে পারে? টপ-আপ লোন কী, দেখে নিন এর সুবিধা

Gallery
অতিরিক্ত নগদ প্রয়োজন হলে একটি লোনের উপরে টপ আপ লোন পাওয়া যেতে পারে। এটি কারও বিদ্যমান হোম বা ব্যক্তিগত লোনের উপরে আরও ধার করতে দেয়, প্রায়শই দ্রুত অনুমোদন এবং কম সুদের হার সহ। এক নজরে জেনে নেওয়া যাক এর সমস্ত খুঁটিনাটি।
অতিরিক্ত নগদ প্রয়োজন হলে একটি লোনের উপরে টপ আপ লোন পাওয়া যেতে পারে। এটি কারও বিদ্যমান হোম বা ব্যক্তিগত লোনের উপরে আরও ধার করতে দেয়, প্রায়শই দ্রুত অনুমোদন এবং কম সুদের হার সহ। এক নজরে জেনে নেওয়া যাক এর সমস্ত খুঁটিনাটি।
টপ-আপ লোন -একটি টপ-আপ লোন বলতে ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা বিদ্যমান ঋণগ্রহীতাদের তাদের বিদ্যমান লোনের পরিমাণের উপরে অতিরিক্ত তহবিল ধার করার সুবিধা বোঝায়। এই বিকল্পটি সাধারণত বিভিন্ন ধরনের ঋণ - যেমন হোম লোন, ব্যক্তিগত লোন এবং গাড়ির লোনের জন্য উপলব্ধ।
টপ-আপ লোন –
একটি টপ-আপ লোন বলতে ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা বিদ্যমান ঋণগ্রহীতাদের তাদের বিদ্যমান লোনের পরিমাণের উপরে অতিরিক্ত তহবিল ধার করার সুবিধা বোঝায়। এই বিকল্পটি সাধারণত বিভিন্ন ধরনের ঋণ – যেমন হোম লোন, ব্যক্তিগত লোন এবং গাড়ির লোনের জন্য উপলব্ধ।
এক নজরে দেখে নেওয়া যাক ভারতের টপ-আপ লোনের কিছু মূল বিষয় -উদ্দেশ্য: টপ-আপ লোনগুলি সাধারণত গৃহ সংস্কার, শিক্ষা তহবিল, চিকিৎসা ব্যয় মেটানো বা অন্য কোনও আর্থিক প্রয়োজনের জন্য ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়।
এক নজরে দেখে নেওয়া যাক ভারতের টপ-আপ লোনের কিছু মূল বিষয় –
উদ্দেশ্য: টপ-আপ লোনগুলি সাধারণত গৃহ সংস্কার, শিক্ষা তহবিল, চিকিৎসা ব্যয় মেটানো বা অন্য কোনও আর্থিক প্রয়োজনের জন্য ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়।
যোগ্যতা: একটি টপ-আপ লোণের জন্য যোগ্য হতে, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই তাদের বিদ্যমান ঋণে একটি ভাল পরিশোধের ট্র্যাক রেকর্ড থাকতে হবে। ঋণদাতারা টপ-আপ লোন অনুমোদন করার আগে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ইতিহাস, ক্রেডিট স্কোর, আয়ের স্থিতিশীলতা এবং অন্যান্য বিষয়গুলি মূল্যায়ন করে।
যোগ্যতা: একটি টপ-আপ লোণের জন্য যোগ্য হতে, ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই তাদের বিদ্যমান ঋণে একটি ভাল পরিশোধের ট্র্যাক রেকর্ড থাকতে হবে। ঋণদাতারা টপ-আপ লোন অনুমোদন করার আগে ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ইতিহাস, ক্রেডিট স্কোর, আয়ের স্থিতিশীলতা এবং অন্যান্য বিষয়গুলি মূল্যায়ন করে।
লোনের পরিমাণ: টপ-আপের জন্য উপলব্ধ সর্বাধিক লোনের পরিমাণ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। যেমন বিদ্যমান লোনের বকেয়া ব্যালেন্স, ঋণগ্রহীতার পরিশোধের ক্ষমতা এবং ঋণদাতার নীতি। সাধারণত, ঋণদাতারা মূল লোনের পরিমাণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত টপ-আপ লোন অফার করে।
লোনের পরিমাণ: টপ-আপের জন্য উপলব্ধ সর্বাধিক লোনের পরিমাণ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। যেমন বিদ্যমান লোনের বকেয়া ব্যালেন্স, ঋণগ্রহীতার পরিশোধের ক্ষমতা এবং ঋণদাতার নীতি। সাধারণত, ঋণদাতারা মূল লোনের পরিমাণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত টপ-আপ লোন অফার করে।
সুদের হার: টপ-আপ লোনের জন্য সুদের হার সাধারণত মূল লোনের সুদের হারের চেয়ে সামান্য বেশি হয়। যাই হোক, এই হারগুলি সাধারণত ব্যক্তিগত লোনের সুদের হারের চেয়ে কম। কারণ লোনটি বিদ্যমান জামানতের (যেমন, একটি হোম লোনের জন্য সম্পত্তি) থেকে সুরক্ষিত থাকে।
সুদের হার: টপ-আপ লোনের জন্য সুদের হার সাধারণত মূল লোনের সুদের হারের চেয়ে সামান্য বেশি হয়। যাই হোক, এই হারগুলি সাধারণত ব্যক্তিগত লোনের সুদের হারের চেয়ে কম। কারণ লোনটি বিদ্যমান জামানতের (যেমন, একটি হোম লোনের জন্য সম্পত্তি) থেকে সুরক্ষিত থাকে।
পরিশোধ: টপ-আপ লোনগুলি তাদের পরিশোধের সময়সীমার সঙ্গে আসে, সাধারণত বিদ্যমান লোনের মেয়াদে যোগ করা হয়। ঋণগ্রহীতাদের অবশিষ্ট লোনের মেয়াদে তাদের বিদ্যমান লোন EMI সহ টপ-আপ লোন পরিশোধ করার বা EMI পরিমাণ বাড়িয়ে একটি ছোট মেয়াদের জন্য বেছে নেওয়ার বিকল্প রয়েছে।
পরিশোধ: টপ-আপ লোনগুলি তাদের পরিশোধের সময়সীমার সঙ্গে আসে, সাধারণত বিদ্যমান লোনের মেয়াদে যোগ করা হয়। ঋণগ্রহীতাদের অবশিষ্ট লোনের মেয়াদে তাদের বিদ্যমান লোন EMI সহ টপ-আপ লোন পরিশোধ করার বা EMI পরিমাণ বাড়িয়ে একটি ছোট মেয়াদের জন্য বেছে নেওয়ার বিকল্প রয়েছে।
টপ-আপ লোনের ধরন -টপ-আপ হোম লোন: এটি ভারতে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের টপ-আপ লোন। একটি বিদ্যমান হোম লোন সহ ঋণগ্রহীতারা সম্পত্তি মূল্যায়ন সম্পর্কিত অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন ছাড়াই তাদের অতিরিক্ত আর্থিক প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য একটি টপ-আপের জন্য আবেদন করতে পারে।
টপ-আপ লোনের ধরন –
টপ-আপ হোম লোন: এটি ভারতে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের টপ-আপ লোন। একটি বিদ্যমান হোম লোন সহ ঋণগ্রহীতারা সম্পত্তি মূল্যায়ন সম্পর্কিত অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন ছাড়াই তাদের অতিরিক্ত আর্থিক প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য একটি টপ-আপের জন্য আবেদন করতে পারে।
ব্যক্তিগত টপ-আপ লোন: কিছু ঋণদাতা বিদ্যমান ব্যক্তিগত টপ-আপ লোন অফার করে। ঋণগ্রহীতারা তাদের লোনে অতিরিক্ত তহবিল পেতে পারে, ঋণদাতার যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ সাপেক্ষে। গাড়ির টপ-আপ লোন: যারা গাড়ির লোন নিয়েছে তাদের জন্য, কিছু ঋণদাতা তাদের গাড়ি বা অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজনের সঙ্গে সম্পর্কিত অতিরিক্ত খরচের জন্য একটি টপ-আপ লোনের বিকল্প অফার করে।
ব্যক্তিগত টপ-আপ লোন: কিছু ঋণদাতা বিদ্যমান ব্যক্তিগত টপ-আপ লোন অফার করে। ঋণগ্রহীতারা তাদের লোনে অতিরিক্ত তহবিল পেতে পারে, ঋণদাতার যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ সাপেক্ষে। গাড়ির টপ-আপ লোন: যারা গাড়ির লোন নিয়েছে তাদের জন্য, কিছু ঋণদাতা তাদের গাড়ি বা অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজনের সঙ্গে সম্পর্কিত অতিরিক্ত খরচের জন্য একটি টপ-আপ লোনের বিকল্প অফার করে।
যোগ্যতা -- একটি ভাল লোন পরিশোধের ইতিহাস সহ বিদ্যমান লোন। - সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর (প্রায়ই ৭৫০+)। যাই হোক, এটি ঋণদাতা/ব্যাঙ্ক অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে। - স্থিতিশীল আয় এবং লোন থেকে আয়ের অনুপাত সীমার মধ্যে তুলনা। - নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে।
যোগ্যতা –
– একটি ভাল লোন পরিশোধের ইতিহাস সহ বিদ্যমান লোন।
– সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর (প্রায়ই ৭৫০+)। যাই হোক, এটি ঋণদাতা/ব্যাঙ্ক অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে।
– স্থিতিশীল আয় এবং লোন থেকে আয়ের অনুপাত সীমার মধ্যে তুলনা।
– নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে।
ঋণগ্রহীতাদের জন্য এটা গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক চাহিদা এবং লোন পরিশোধের ক্ষমতার সঙ্গে খাপ খায় তা নিশ্চিত করার জন্য একটি টপ-আপ লোন নেওয়ার আগে সুদের হার, মেয়াদ এবং পরিশোধের সময়সীমা সহ শর্তাবলী সাবধানে বিবেচনা করা।
ঋণগ্রহীতাদের জন্য এটা গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক চাহিদা এবং লোন পরিশোধের ক্ষমতার সঙ্গে খাপ খায় তা নিশ্চিত করার জন্য একটি টপ-আপ লোন নেওয়ার আগে সুদের হার, মেয়াদ এবং পরিশোধের সময়সীমা সহ শর্তাবলী সাবধানে বিবেচনা করা।
ব্যবসা-বাণিজ্য

HDFC থেকে পাঁচ বছরের জন্য ১২ লক্ষ টাকা লোন নিতে চাইছেন? তাহলে প্রতি মাসে কত টাকা EMI গুনতে হবে? দেখে নিন

Gallery
ভারতে সবথেকে বেশি পার্সোনাল লোনই নেওয়া হয়ে থাকে। ফলে বোঝাই যাচ্ছে যে, এই ধরনের লোন বেশ জনপ্রিয়। মূলত আচমকা কোনও জরুরিকালীন পরিস্থিতি উপস্থিত হলে সেক্ষেত্রে সহায় হতে পারে পার্সোনাল লোন। কারণ এই ধরনের লোন খুব সহজেই পাওয়া সম্ভব।
ভারতে সবথেকে বেশি পার্সোনাল লোনই নেওয়া হয়ে থাকে। ফলে বোঝাই যাচ্ছে যে, এই ধরনের লোন বেশ জনপ্রিয়। মূলত আচমকা কোনও জরুরিকালীন পরিস্থিতি উপস্থিত হলে সেক্ষেত্রে সহায় হতে পারে পার্সোনাল লোন। কারণ এই ধরনের লোন খুব সহজেই পাওয়া সম্ভব।
অন্যদিকে আবার পার্সোনাল লোন দেওয়ার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে এইচডিএফসি। যাঁরা এখান থেকে পার্সোনাল লোন নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাঁদের সবার আগে ইএমআই ক্যালকুলেটরে ইএমআই হিসাব করে নেওয়া উচিত। এর জন্য ব্যবহার করতে হবে এইচডিএফসি পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর।
অন্যদিকে আবার পার্সোনাল লোন দেওয়ার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে এইচডিএফসি। যাঁরা এখান থেকে পার্সোনাল লোন নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাঁদের সবার আগে ইএমআই ক্যালকুলেটরে ইএমআই হিসাব করে নেওয়া উচিত। এর জন্য ব্যবহার করতে হবে এইচডিএফসি পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর।
ধরা যাক, কেউ ৫ বছরের জন্য ১২ লক্ষ টাকা লোন নিতে চাইছেন। তাহলে তাঁকে মাসে মাসে কত টাকা ইএমআই গুনতে হবে? তাহলে দেখে নেওয়া যাক সেই হিসাব।
ধরা যাক, কেউ ৫ বছরের জন্য ১২ লক্ষ টাকা লোন নিতে চাইছেন। তাহলে তাঁকে মাসে মাসে কত টাকা ইএমআই গুনতে হবে? তাহলে দেখে নেওয়া যাক সেই হিসাব।
সুদের হার যদি ১০.৫ শতাংশ হয়, তাহলে ৫ বছরের ১২ লক্ষ টাকার ঋণের ক্ষেত্রে প্রতি মাসে ইএমআই দিতে হবে ২৫৭৯৩ টাকা।
সুদের হার যদি ১০.৫ শতাংশ হয়, তাহলে ৫ বছরের ১২ লক্ষ টাকার ঋণের ক্ষেত্রে প্রতি মাসে ইএমআই দিতে হবে ২৫৭৯৩ টাকা।
ইএমআই-এর পরিমাণ নির্ণয় করার উপায়:যে সূত্র ধরে ইএমআই নির্ণ করা সম্ভব, সেটা হল: P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1] P হল আসল বা ঋণ নেওয়ার পরিমাণ R হল সুদের হার N হল মেয়াদ (ঋণ নেওয়ার মেয়াদ)
ইএমআই-এর পরিমাণ নির্ণয় করার উপায়:
যে সূত্র ধরে ইএমআই নির্ণ করা সম্ভব, সেটা হল: P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1]
P হল আসল বা ঋণ নেওয়ার পরিমাণ
R হল সুদের হার
N হল মেয়াদ (ঋণ নেওয়ার মেয়াদ)
এইচডিএফসি পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার উপায়:১. লোন অ্যামাউন্ট স্লাইডারের নিচে লোনের পরিমাণ সেট করা হবে। কতটা পরিমাণ লোন নিতে চাইছেন, সেটা লিখতে হবে। ২. টেনিওর-এর জায়গায় লোন রিপেমেন্ট মেয়াদ লিখতে হবে। কিংবা যে মেয়াদের জন্য লোন নিতে চাইছেন, সেটা লিখতে হবে। ৩. সুদের হারের জায়গায় সেটা লিখতে হবে। ৪. এরপরে প্রসেসিং ফি পার্সেন্টেজ বা প্রসেসিং ফি-এর হার দিতে হবে। ৫. সব শেষে ইএমআই তথ্য দেখার জন্য ক্যালকুলেট অপশনে ক্লিক করতে হবে।
এইচডিএফসি পার্সোনাল লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার উপায়:
১. লোন অ্যামাউন্ট স্লাইডারের নিচে লোনের পরিমাণ সেট করা হবে। কতটা পরিমাণ লোন নিতে চাইছেন, সেটা লিখতে হবে।
২. টেনিওর-এর জায়গায় লোন রিপেমেন্ট মেয়াদ লিখতে হবে। কিংবা যে মেয়াদের জন্য লোন নিতে চাইছেন, সেটা লিখতে হবে।
৩. সুদের হারের জায়গায় সেটা লিখতে হবে।
৪. এরপরে প্রসেসিং ফি পার্সেন্টেজ বা প্রসেসিং ফি-এর হার দিতে হবে।
৫. সব শেষে ইএমআই তথ্য দেখার জন্য ক্যালকুলেট অপশনে ক্লিক করতে হবে।
ইএমআই লোন ক্যালকুলেটরের উপকারিতা এবং সুবিধা:১. কয়েক মুহূর্তের মধ্যেই নিজের যোগ্যতা এবং ইএমআই হিসাব করতে সক্ষম হবেন। ২. এটা নির্ঝঞ্ঝাট। আর সময়ও বাঁচে অনেকটাই। ৩. ইএমআই হিসাব করা যায় সম্পূর্ণ নির্ভুল ভাবে।
ইএমআই লোন ক্যালকুলেটরের উপকারিতা এবং সুবিধা:
১. কয়েক মুহূর্তের মধ্যেই নিজের যোগ্যতা এবং ইএমআই হিসাব করতে সক্ষম হবেন।
২. এটা নির্ঝঞ্ঝাট। আর সময়ও বাঁচে অনেকটাই।
৩. ইএমআই হিসাব করা যায় সম্পূর্ণ নির্ভুল ভাবে।