পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিমে সিঙ্গল অ্যাকাউন্টে সর্বোচ্চ জমার সীমা ৪.৫ লাখ টাকা থেকে বাড়িয়ে ৯ লাখ টাকা করা হয়েছে। জয়েন্ট অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে ৯ লাখ টাকা বেড়ে হয়েছে ১৫ লাখ টাকা।যে কোনও সরকারি ব্যাঙ্কের মতো পোস্ট অফিসও টাকা জমা ও লেনদেনের জন্য সবচেয়ে নিরাপদ। বিশেষ করে প্রবীণ নাগরিকদের ক্ষেত্রে। পোস্ট অফিসের একাধিক ক্ষুদ্র সঞ্চয় স্কিম রয়েছে, যা থেকে প্রতি মাসে আয় করতে পারেন গ্রাহকরা।‘পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিম’ হল সেরকমই একটা স্কিম, যেখানে গ্রাহক নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করেন। এবং পরিবর্তে প্রতি মাসে সুদ পান। পোস্ট অফিসের যে কোনও শাখায় এই স্কিমে অ্যাকাউন্ট খোলা যায়।পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিম: অর্থ মন্ত্রকের আওতাধীন ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলির মধ্যে পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিম অন্যতম। সুতরাং এই স্কিম যে নিরাপদ বলাই বাহুল্য। তাছাড়া মান্থলি ইনকাম স্কিমে কোনও ঝুঁকি নেই। বরং নিয়মিত মাসিক আয়ের পথ খুলে যায়।আগেই বলা হয়েছে এই স্কিমে সিঙ্গল অ্যাকাউন্টে ৯ লাখ এবং জয়েন্ট অ্যাকাউন্টে ১৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করা যায়। বিনিয়োগের মেয়াদ ৫ বছর। মূলধন সুরক্ষাই এর প্রধান উদ্দেশ্য। ২০২৩-এর এপ্রিল-জুন ত্রৈমাসিকে সুদের হার ৭.৪০ শতাংশ, যা প্রতি মাসে দেওয়া হয়।
সেটা কীরকম? একটা উদাহরণ দিলে ব্যাপারটা স্পষ্ট হয়ে যাবে। ধরা যাক, পোস্ট অফিসের মান্থলি ইনকাম স্কিমে কেউ ৯ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করলেন। ৭.৪০ শতাংশ সুদের হারে তিনি প্রতি মাসে ৫,৫০০ টাকা পাবেন। মেয়াদ শেষে তিনি এই স্কিমে ফের বিনিয়োগ করতে পারেন, ৯ লাখ টাকা তুলে নিতে পারেন বা ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারেন্স সার্ভিসের মাধ্যমে সেই টাকা তাঁর সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে পারেন। অন্য দিকে, দ্বিগুণ বিনিয়োগ করতে পারলে রিটার্নও পৌঁছে যাবে ১০ হাজারের ঘরে, প্রতি মাসেই।মূলধন সুরক্ষা: এই স্কিমের সবচেয়ে বড় বৈশিষ্ট হল, মূলধনে হাত পড়ে না। মেয়াদ শেষে জমা টাকা ফেরত পাওয়া যায়। সরকার-সমর্থিত স্কিম হওয়ায় সম্পূর্ণ নিরাপদও। প্রতি মাসে সুদের টাকা হাতে আসে। মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়ার মতো রিটার্ন না হলেও ফিক্সড ডিপোজিট বা অন্যান্য স্থির আয়ের সুদের তুলনায় বেশি।
বিনিয়োগ মানেই মোটা টাকা ঢালতে হবে, তা কিন্তু নয়। অনেক স্কিম আছে যেখানে অল্প পরিমাণে বা সামর্থ্য অনুযায়ী বিনিয়োগ করা যায়। কিন্তু নিয়মিত বিনিয়োগ করতে হবে, এটাই আসল কথা। প্রতি মাসে সামান্য বিনিয়োগে ভাল রিটার্ন চাইলে পোস্ট অফিসের রেকারিং ডিপোজিট স্কিম আদর্শ। মাত্র ১০০ টাকা দিয়েই এতে বিনিয়োগ শুরু করা যায়।যগ্রাহক যে টাকা দিয়ে রেকারিং ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট খুলবেন, প্রতি মাসে সেই পরিমাণ টাকাই বিনিয়োগ করে যেতে হবে। ব্যাঙ্কে এক বছর, দুই বছর বা পছন্দ অনুযায়ী যে কোনও মেয়াদে আরডি অ্যাকাউন্ট খোলা যায়। কিন্তু পোস্ট অফিসের রেকারিং ডিপোজিটের মেয়াদ ৫ বছর।বর্তমানে পোস্ট অফিস আরডি-তে ৬.৭ শতাংশ হারে সুদ মিলছে। এখন কেউ যদি ৫ বছর মেয়াদে ১০০০ টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে ম্যাচিউরিটিতে তিনি কত টাকা হাতে পাবেন?আরডি ক্যালকুলেটর অনুযায়ী, কেউ যদি পোস্ট অফিসের রেকারিং ডিপোজিট স্কিমে প্রতি মাসে ১০০০ টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে তিনি বছরে ১২ হাজার টাকা বিনিয়োগ করবেন। পাঁচ বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়াবে ৬০ হাজার টাকা। এখন ৬.৭ শতাংশ হারে সুদ হিসেবে জমা হবে ১১,৩৬৯ টাকা। সুদ এবং আসল মিলিয়ে তিনি রিটার্ন পাবেন ৭১,৩৬৯ টাকা।এখন যদি কেউ প্রতি মাসে ২০০০ টাকা বিনিয়োগ করেন তাহলে বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়াবে ২৪ হাজার টাকা এবং পাঁচ বছরে ১,২০,০০০ টাকা। এক্ষেত্রে সুদ হিসেবে হাতে আসবে ২২,৭৩২ টাকা। অতএব গ্রাহক ১,৪২,৭৩২ টাকা রিটার্ন পাবেন।বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়িয়ে ৩ হাজার টাকা করলে বছরে মোট বিনিয়োগ দাঁড়াবে ৩৬ হাজার টাকা এবং পাঁচ বছরে ১,৮০,০০০ টাকা। এর উপর ৬.৭ শতাংশ হারে ৩৪,০৯৭ টাকা সুদ হিসেবে মিলবে। সুতরাং রিটার্ন দাঁড়াবে ২,১৪,০৯৭ টাকা।একইভাবে যদি কেউ পাঁচ বছরে ৫ হাজার টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে বছরে ৬০ হাজার এবং পাঁচ বছরে ৩ লাখ টাকা মোট বিনিয়োগ হবে। এর উপর ৬.৭ শতাংশ হারে মোট সুদ মিলবে ৫৬,৮৩০ টাকা। অতএব রিটার্ন দাঁড়াবে ৩,৫৬,৮৩০ টাকা।
পোস্ট অফিসের রেকারিং ডিপোজিট স্কিমে বর্তমানে সুদের হার ৬.২ শতাংশ। নয়া সুদের হার কার্যকর হয়েছে ২০২৩-এর ১ এপ্রিল থেকে। এই স্কিমে প্রতি মাসে ন্যূনতম ১০০ টাকা বা ১০০ টাকার গুণিতকে বিনিয়োগ করা যায়। সর্বোচ্চ বিনিয়োগের কোনও সীমা নেই।রেকারিং ডিপোজিটের মেয়াদ ৫ বছর। অর্থাৎ ৬০টি মাসিক কিস্তি জমা দিতে হয়। পাঁচ বছর পর রিটার্ন পান বিনিয়োগকারী। পোস্ট অফিসের ওয়েবসাইট অনুযায়ী, অ্যাকাউন্ট হোল্ডার আরও পাঁচ বছরের জন্য রেকারিং ডিপোজিটের মেয়াদ বাড়াতে পারেন।মাসিক ৫ হাজার টাকা জমা করলে কত রিটার্ন মিলবে: হিসেব অনুযায়ী, পোস্ট অফিস রেকারিং ডিপোজিট স্কিমে প্রতি মাসে ৫ হাজার টাকা জমা দিলে পাঁচ বছরে ৩.৫২ লক্ষ টাকা রিটার্ন মিলবে। অ্যাকাউন্টের মেয়াদ আরও পাঁচ বছর বাড়ালে অর্থাৎ ১০ বছরে মোট কর্পাস দাঁড়াবে ৮.৩২ লক্ষ টাকা।মাসিক হাজার টাকায় রিটার্নের পরিমাণ: পোস্ট অফিস রেকারিং ডিপোজিট স্কিমে প্রতি মাসে ১০০০ টাকা জমা করলে পাঁচ বছর শেষে ৭০,৪৩১ লক্ষ টাকা রিটার্ন মিলবে। অ্যাকাউন্টের মেয়াদ আরও পাঁচ বছর বাড়ালে অর্থাৎ ১০ বছরে রিটার্নের পরিমাণ দাঁড়াবে ১.৬৬ লক্ষ টাকা।মাসিক ১০ হাজার টাকায় কত রিটার্ন মিলবে: প্রতি মাসে ১০ হাজার টাকা জমা করলে পাঁচ বছর শেষে ৭.০৪ লক্ষ টাকা রিটার্ন পাবেন গ্রাহক। ওই অ্যাকাউন্টের মেয়াদ আরও পাঁচ বছর বাড়িয়ে দিলে অর্থাৎ দশ বছরে রিটার্ন দাঁড়াবে ১৬.৬ লক্ষ টাকা।কারা পোস্ট অফিসের আরডি-তে বিনিয়োগ করতে পারবেন: পোস্ট অফিসে যে কোনও প্রাপ্তবয়স্ক বা দশ বছর বয়সী কোনও নাবালক সিঙ্গল বা জয়েন্ট আরডি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। ১ মাস টাকা জমা না করলে প্রতি ১০০ টাকায় ১ টাকা জরিমানা দিতে হয়। পরপর চার মাস টাকা জমা না দিলে অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে যায়।ব্যাঙ্কের রেকারিং ডিপোজিটে সুদের হার বেশি: পোস্ট অফিসের চেয়ে ব্যাঙ্কে রেকারিং ডিপোজিটে সুদের হার বেশি। যেমন এসবিআই-তে ৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হয়। এইচডিএফসি ব্যাঙ্কে সুদের হার ৭ শতাংশ।
মহিলাদের উপহার দেওয়ার জন্য মহিলা সম্মান বচত যোজনা নামে একটি নতুন প্রকল্প চালু করেছে কেন্দ্রীয় সরকার। এর মূল উদ্দেশ্য হল, ভারতীয় মহিলাদের মধ্যে সঞ্চয় করার অভ্যাসকে আরও বাড়িয়ে দেওয়া। এই আমানত প্রকল্পে মহিলাদের খুব ভাল সুদ দেওয়া হয়। তবে এই স্কিমে দুই বছরের জন্য টাকা জমা করতে হবে।দুই বছর পর গ্রাহক সুদ এবং মূলধন-সহ পুরো টাকাটাই ফেরত পেয়ে যাবেন। বর্তমানে এই প্রকল্পে সুদের হার ৭.৫ শতাংশ। যেখানে গ্রাহকরা সেভিংস অ্যাকাউন্টে ৪ শতাংশ হারে সুদ পেয়ে থাকেন।২০২৩-২৪ আর্থিক বছরের অধীনে মহিলা সম্মান সঞ্চয় শংসাপত্র স্কিমের কথা ঘোষণা করেছিলেন অর্থমন্ত্রী নির্মলা সীতারমণ। এরপর পাহাড়ি এলাকার মহিলারাও এই প্রকল্পের সুবিধা নিতে শুরু করেছেন। কেন্দ্রীয় সরকার এই প্রকল্প পরিচালনা করার জন্য পোস্ট অফিস বেছে নিয়েছে। যেখানে অফলাইন মোডে এই স্কিমের জন্য রেজিস্ট্রেশন করা হয়।উত্তরাখণ্ডের চামোলি জেলার পোস্ট গৌচরের ডাক সহকারী ভুবন মৈখুরী বলেছেন যে, মহিলা সম্মান বচত পত্র যোজনা (এমএসএসসি) শুরু হয়েছিল গত বছর অর্থাৎ ২০২৩ সালের এপ্রিল মাসে। এর আওতায় মহিলারা ৭.৫ শতাংশ হারে সুদ পেয়ে থাকেন। তবে মহিলারা শুধুমাত্র আগামী ৩১ মার্চ, ২০২৫ তারিখ পর্যন্ত এই স্কিমের সুবিধাগুলি পেতে সক্ষম হবেন।কীভাবে আপনি এই প্রকল্পের সুবিধা পাবেন? ভুবন মৈখুরীর ব্যাখ্যা, কোনও মহিলা যদি এই প্রকল্পের সুবিধা নিতে চান, তাহলে তাঁকে নিকটবর্তী পোস্ট অফিসে যেতে হবে। সেই সঙ্গে একটি ফর্ম ১ পূরণ করতে হবে। এর পাশাপাশি আধার কার্ড এবং প্যান কার্ডের মতো কেওয়াইসি নথিগুলির একটি অনুলিপিও জমা দিতে হবে। এরপর অ্যাকাউন্ট খোলা হলে গ্রাহকরা ১০০০ টাকা দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করে দিতে পারেন।এই কারণে অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করা যেতে পারে: ভুবন মৈখুরীর কথায়, যদি কোনও মহিলা গুরুতর অসুস্থ হয়ে পড়েন কিংবা স্কিমের মেয়াদপূর্তির আগেই মারা যান, তাহলে এই অ্যাকাউন্টটি ৬ মাস পরে বন্ধ করা যেতে পারে। তবে এই পরিস্থিতিতে গ্রাহকরা দুই শতাংশ কম সুদ পাবেন। অর্থাৎ তাঁরা পাবেন শুধুমাত্র ৫.৫০ শতাংশ সুদ।
ভবিষ্যতে যাতে টাকার সমস্যা না হয় তার জন্য সঠিক জায়গায় সঠিক সময়ে বিনিয়োগ করা অত্যন্ত জরুরি ৷ পোস্ট অফিসের এরকম একাধিক স্কিম রয়েছে যেখানে বিনিয়োগ করে আপনি মোটা টাকা রিটার্ন পেতে পারেন ৷ ব্যাঙ্কের পাশাপাশি পোস্ট অফিসেও আপনার টাকা ১০০ শতাংশ সুরক্ষিত থাকে ৷ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এখানে একটি নির্দিষ্ট সময়ের পর গ্যারেন্টিড রিটার্ন পাওয়া যায় ৷পোস্ট অফিসে আপনি ন্যূনতম ১০০ টাকা জমা করে বিনিয়োগ করতে পারবেন ৷ দেখে নিন সে ক্ষেত্রে ৩০০ টাকা জমা করে আপনি কত রিটার্ন পাবেন ? দেখে নিন হিসেব ৷রেকারিং ডিপোজিটে আপনাকে প্রতি মাসে টাকা জমা করতে হবে ৷ ন্যূনতম ১০০ টাকা জমা করে আরডি করতে পারবেন ৷ পোস্ট অফিসে রেকারিং ডিপোজিটের ক্ষেত্রে ৬০ মাস বিনিয়োগ করতে হয় ৷ ৬০ মাস পর সুদ-সহ আপনি টাকা তুলে নিতে পারবেন ৷পোস্ট অফিসে আপনি রেকারিং ডিপোজিটে সিঙ্গল অ্যাকাউন্ট, জয়েন্ট অ্যাকাউন্ট বা তিনজনের নামে খুলতে পারবেন ৷ ৬০ মাস পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে না চাইলে আপনি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে টাকা তুলে নিতে পারবেন ৷ ১২ মাস পর আপনি রেকারিং ডিপোজিটের ভিত্তিতে লোন নিতে পারবেন ৷অনলাইনে পোস্ট অফিসের ওয়েবসাইটে গিয়ে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন ৷ এছাড়া নিকটবর্তী ডাকঘরে গিয়েও আরডি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন ৷ অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য আধার কার্ড, ঠিকানার প্রমাণ পত্র, পাসপোর্ট সাইজ ছবি ইত্যাদি জমা দিতে হবে ৷৩০০ টাকা করে জমা করলে কত রিটার্ন পাবেন ? ৬০ মাসের জন্য ৩০০ টাকা করে জমা করলে আপনি মোট ১৮ হাজার টাকা জমা করবেন ৷ বর্তমানে আরডি-তে ৬.৭ শতাংশ সুদ পাওয়া যাচ্ছে ৷ এই হিসেব অনুযায়ী সুদ হিসেবে পেয়ে যাবেন ৩৪১০ টাকা ৷ অর্থাৎ ম্যাচিউরিটিতে পেয়ে যাবেন মোট ২১৪১০ টাকা ৷
মধ্যবিত্ত বিনিয়োগকারীরা ঝুঁকি নিতে চান না। সরকারি স্কিমেই তাঁদের ভরসা। পোস্ট অফিসের বেশ কিছু ক্ষুদ্র সঞ্চয় স্কিম রয়েছে। ভাল রিটার্নও মেলে। এর মধ্যে পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিম এবং সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা অন্যতম। কিন্তু প্রশ্ন হল, কোন স্কিম বেশি লাভজনক?পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিম: মান্থলি ইনকাম স্কিমে সিঙ্গল অ্যাকাউন্টের পাশপাশি স্বামী-স্ত্রী যৌথ অ্যাকাউন্টও খুলতে পারেন। সিঙ্গল অ্যাকাউন্টে সর্বোচ্চ ৯ লাখ টাকা এবং যৌথ অ্যাকাউন্টে ১৫ লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়। ২০২৩-এর ১ এপ্রিল থেকে এমআইএস স্কিমে ৭.৪ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে।পোস্ট অফিসের এই স্কিমের মেয়াদ ৫ বছর। ম্যাচিউরিটির পর আরও পাঁচ বছর মেয়াদ বাড়ানো যায়। বিনিয়োগকারী চাইলে টাকা তুলেও নিতে পারেন। এই স্কিমে প্রাপ্ত সুদ প্রতি মাসে গ্রাহকের সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা হয়।ধরা যাক, যৌথ অ্যাকাউন্টে কেউ ১৫ লাখ টাকা বিনিয়োগ করেছেন। তাহলে তিনি প্রতি মাসে ৯২৫০ টাকা সুদ পাবেন। অর্থাৎ বছরে ১,১১,০০০ টাকা। আর যদি কেউ সিঙ্গল অ্যাকাউন্টে ৯ লাখ টাকা বিনিয়োগ করেন তাহলে তিনি প্রতি মাসে ৫৫০ টাকা পাবেন।সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা: কন্যা সন্তানের শিক্ষা এবং বিবাহের জন্য সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা স্কিম চালু করেছে কেন্দ্র সরকার। ন্যূনতম ২৫০ টাকা দিয়ে অ্যাকাউন্ট খোলা যায়। সর্বোচ্চ বিনিয়োগের পরিমাণ ১.৫ লাখ টাকা।এই স্কিমে ১৫ বছর বিনিয়োগ করতেই হবে। অ্যাকাউন্ট খোলার তারিখ থেকে ২১ বছর পর সুদ-সহ রিটার্ন পাবেন বিনিয়োগকারী। প্রসঙ্গত, সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় বছরে ৮.৬ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে। শর্ত সাপেক্ষে অকাল প্রত্যাহারের সুবিধাও রয়েছে।সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় ট্যাক্স ছাড় পাওয়া যায়। করদাতা আয়কর আইনের ধারা ৮০সি-র অধীনে ১.৫ লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে ডিডাকশন দাবি করতে পারেন। অর্জিত সুদও সম্পূর্ন করমুক্ত। এমনকী মেয়াদপূর্তিতে রিটার্নের উপরেও কোনও কর আরোপ করা হয় না।কোনটা লাভজনক: মান্থলি ইনকাম স্কিমে মূলধন সুরক্ষাই উদ্দেশ্য। যাঁরা বিনিয়োগ থেকে প্রতি মাসে আয় খুঁজছেন তাঁদের জন্য এটা আদর্শ। অন্য দিকে, কন্যা সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য যারা বিনিয়োগ করতে চান, সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনায় তাঁরা ভাল মুনাফা করতে পারেন। তাই উদ্দেশ্য অনুযায়ী বিনিয়োগ বিকল্প বাছতে হবে।
প্রবীণ নাগরিকরা ডিজিটাল প্রযুক্তির সঙ্গে খুব একটা সড়গড় নন। এখনও সঞ্চয় বা বিনিয়োগে তাঁদের শেষ ভরসা পোস্ট অফিস। তবে নিরাপত্তা এবং নিশ্চিত রিটার্নের কারণে পোস্ট অফিসের বেশিরভাগ স্কিমই অত্যন্ত জনপ্রিয়। সঠিক স্কিমে বিনিয়োগ করলে ভাল লাভও মেলে।বিশেষ করে যে সব প্রবীণ নাগরিকরা অবসরের পর সুদের আয়ের উপর নির্ভরশীল, তাঁদের জন্য পোস্ট অফিস আদর্শ।প্রবীণ নাগরিকদের অবসর গ্রহণে পর নির্দিষ্ট আয়ের জন্য পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম বা এসসিএসএস চালু করেছে। ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী নাগরিকরা এই স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। মাসিক ৮,৩৩৪ টাকা জমিয়েই হাতে আসতে পারে ৭ লাখ টাকা।
পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম ক্যালকুলেটর: যদি কোনও গ্রাহক এই স্কিমে প্রতি মাসে ৮,৩৩৪ টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে ম্যাচিউরিটিতে অর্থাৎ পাঁচ বছর পর তিনি ৭ লাখ টাকা পাবেন। প্রতি মাসে ৮,৩৩৪ টাকা মানে বছরে ১ লাখ টাকা বিনিয়োগ। পাঁচ বছরে মোট জমার পরিমাণ হবে ৫ লাখ টাকা। এই স্কিমে ৭.৪ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে।ফলে সুদ হিসেবে হাতে আসবে ১ লাখ ৮৫ হাজার টাকা। সুতরাং পাঁচ বছর পর সুদ-আসল মিলিয়ে ৬,৮৫,০০০ টাকা রিটার্ন পাবেন গ্রাহক। সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে প্রতি ত্রৈমাসিকে সুদ গণনা করা হয়। উল্লেখ্য, পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডেও সুদের হার একই।মেয়াদ এবং সুদের হার: আগেই বলা হয়েছে, সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে সুদের হার ৭.৪ শতাংশ। আর স্কিমের মেয়াদ পাঁচ বছর। তবে মেয়াদ আরও তিন বছর বাড়াতে পারবেন গ্রাহক। এর জন্য ম্যাচিউরিটির এক বছরের মধ্যে আবেদন করতে হবে।৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী যে কোনও ব্যক্তি পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমের অধীনে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। যাইহোক, ৫৫ বছরের বেশি বয়সী বেসামরিক কর্মচারীরাও অবসর গ্রহণের এক মাসের মধ্যে এসসিএসএস অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। প্রতিরক্ষা কর্মীদের জন্য বয়সসীমা ৫০ বছর।
কষ্টার্জিত টাকা নিরাপদে থাকবে আবার রিটার্নও ভাল মিলবে। এমন বিনিয়োগ বিকল্প খুঁজলে পোস্ট অফিসের টাইম ডিপোজিট আদর্শ। ফিক্সড ডিপোজিটকেই পোস্ট অফিসে টাইম ডিপোজিট বলা হয়।বিভিন্ন ব্যাঙ্কে ফিক্সড ডিপোজিটের সুদের হার ভিন্ন। কিন্তু পোস্ট অফিসের সঙ্গে তুলনা করলে কিছুটা কম। ফলে পোস্ট অফিসের টাইম ডিপোজিট বা ফিক্সড ডিপোজিট থেকে ভাল রিটার্ন পাওয়া যায়।পোস্ট অফিসে ১,২,৩ এবং পাঁচ বছর মেয়াদে ফিক্সড ডিপোজিট স্কিম বেছে নেওয়া যায়। বর্তমানে ১ বছর মেয়াদি এফডি-তে গ্রাহকদের ৬.৫০ শতাংশ, ২ বছর মেয়াদে ৭.০০ শতাংশ, ৩ বছর মেয়াদে ৭.১০ শতাংশ এবং পাঁচ বছর মেয়াদে ৭.৫০ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে। ২০২৪-এর ৩১ মার্চ পর্যন্ত এই সুদের হার কার্যকর থাকবে।পোস্ট অফিসে সর্বনিম্ন ১০০০ টাকার ফিক্সড ডিপোজিট করা যায়। বিনিয়োগের কোনও উর্ধ্বসীমা নেই। একজন গ্রাহক যত খুশি ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। এতেও কোনও বিধি নিষেধ নেই। অ্যাকাউন্ট খোলার সময়ই সুদের হার ঠিক হয়ে যাবে।এরপর সরকার সুদের হার কমালেও মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত তিনি একই হারে সুদ পাবেন গ্রাহক। তবে পোস্ট অফিস টাইম ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট জমার তারিখ থেকে ছয় মাসের আগে বন্ধ করা যাবে না।এখন কেউ যদি পোস্ট অফিসে ৫ বছর মেয়াদে ২ লাখ টাকার ফিক্সড ডিপোজিট করেন তাহলে তিনি কত টাকা রিটার্ন পাবেন? দেখে নেওয়া যাক সেই হিসেব। আগেই বলা হয়েছে, পোস্ট অফিসে পাঁচ বছর মেয়াদি ফিক্সড ডিপোজিটে বর্তমানে ৭.৫ শতাংশ হারে সুদ দেওয়া হচ্ছে।সেই হিসেবে প্রতি ১০ হাজার টাকায় বাৎসরিক সুদের হার হয় ৭৭১ টাকা। এভাবে ২ লাখ টাকার ফিক্সড ডিপোজিটে প্রতি বছরে সুদ মিলবে ১৫০০০ টাকা। ফলে রিটার্নের পরিমাণ ৫ বছর পরে দাঁড়াচ্ছে ২,৭৫,০০০ টাকা।
বর্তমানে বাজারের মূল্যবৃদ্ধি যা অবস্থা তাতে কেবল চাকরি করে সংসার চালানো বেশ কঠিন ৷ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্যালারি ক্রেডিট হওয়ার পর রেশন, বাচ্চার ফি, নিত্যপ্রয়োজনীয় জিনিস ইত্যাদির বিল দিতে দিতে ৩ থেকে ৪ দিনের হাত প্রায় ফাঁকা হয়ে যায় ৷
স্বাভাবিক ভাবেই চাকুরিজীবীরা চাকরির পাশাপাশি এখন বাড়তি আয়ের চেষ্টা চালিয়ে যাচ্ছেন ৷ এর জন্য বিভিন্ন প্রকল্পে বিনিয়োগ করে থাকেন ৷ এরকম একটি স্কিম রয়েছে পোস্ট অফিসের যেখানে প্রতি মাসে অ্যাকাউন্টে চলে আসবে নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা ৷পোস্ট অফিসের মান্থলি ইনকাম স্কিম অত্যন্ত জনপ্রিয় একটি স্কিম। এই স্কিমে গ্রাহক নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করেন এবং তার উপর প্রতি মাসে সুদ পান।
সিঙ্গল অ্যাকাউন্টে সর্বোচ্চ জমার সীমা ৯ লক্ষ টাকা । অন্যদিকে, জয়েন্ট অ্যাকাউন্টের সর্বোচ্চ সীমা ১৫ লক্ষ টাকা।টাকা রাখার ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কের পাশাপাশি পোস্ট অফিসের উপর অনেকটাই ভরসা করে থাকেন দেশের মধ্যবিত্ত ৷ এর একটা কারণ হচ্ছে টাকা সুরক্ষিত থাকার পাশাপাশি পাওয়া যায় গ্যারেন্টিড রিটার্ন ৷ পোস্ট অফিসের একাধিক স্মল সেভিংস স্কিম রয়েছে যেখানে আপনি আপনার সুবিধা অনুযায়ী টাকা রাখতে পারেন ৷ মান্থলি ইনকাম স্কিম তার মধ্যেই একটি ৷পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিমের মেয়াদ ৫ বছর। মূলধন সুরক্ষাই এই স্কিমের প্রধান উদ্দেশ্য। বর্তমানে সুদের হার ৭.৪০ শতাংশ ৷ অর্থাৎ যদি কেউ পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিমে ৯ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেন তাহলে ৭.৪০ শতাংশ সুদের হারে তিনি প্রতি মাসে ৫,৫৫০ টাকা পাবেন।মেয়াদ শেষ হলে তিনি তাঁর আমানত অর্থাৎ ৯ লক্ষ টাকা তুলে নিতে পারেন অথবা ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারেন্স পরিষেবার মাধ্যমে সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে পারেন। আবার চাইলে এই স্কিমে পুনরায় বিনিয়োগ করা যায়।পোস্ট অফিস মান্থলি ইনকাম স্কিমের বৈশিষ্ট এবং সুবিধা: মূলধন সুরক্ষা – বিনিয়োগ করা অর্থ মেয়াদের সময়কাল পর্যন্ত সুরক্ষিত। কারণ এটি সরকার সমর্থিত স্কিম।মেয়াদ – পোস্ট অফিস এমআইএস-এর লক ইন পিরিয়ড ৫ বছর। মেয়াদ শেষ হলে বিনিয়োগকারী বিনিয়োগ করা অর্থ তুলে নিতে পারেন কিংবা পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন।কম ঝুঁকি – এই ফিক্সড ইনকাম স্কিমের সঙ্গে বাজারের কোনও সম্পর্ক নেই। ফলে বিনিয়োগ করা অর্থ সম্পূর্ণ নিরাপদ।
অবসরের পর মাসিক উপার্জন বন্ধ। তাই সারা জীবনের সঞ্চিত পুঁজি এমন জায়গায় বিনিয়োগ করেন প্রবীণ নাগরিকরা, যেখানে অর্থ নিরাপদে থাকবে এবং প্রতি মাসে সুদ হিসেবে নির্দিষ্ট টাকা হাতে আসবে। এক্ষেত্রে ফিক্সড ডিপোজিটই প্রথম পছন্দ।কিন্তু পাঁচ বছর মেয়াদি ফিক্সড ডিপোজিটে সুদের হার কম। তুলনায় পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে অনেক বেশি। ফিক্সড ডিপোজিটের মতো এই স্কিমেও টাকা ১০০ শতাংশ নিরাপদ। আর সুদ বেশি হওয়ায় প্রতি মাসে আয়ও বেশি।বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক প্রবীণ নাগরিকদের ফিক্সড ডিপোজিটে ৬.৫০ শতাংশ হারে রিটার্ন দিচ্ছে। সেখানে সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে ৮.২ শতাংশ হারে সুদ মিলছে, যা অনেকটাই বেশি। ২০২৪-এর ১ জানুয়ারি থেকে কার্যকর হয়েছে নতুন হার।সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে সর্বাধিক ৩০ লাখ টাকা বিনিয়োগ করা যায়। সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণ ১০০০ টাকা। ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে জমা পরিমাণের উপর সুদ দেওয়া হয়। স্কিমের মেয়াদ পাঁচ বছর। ৬০ বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিরা সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। ৫৫ বছর বয়সে ভিআরএস নেওয়া ব্যক্তিরাও এই স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারবেন। প্রতিরক্ষা কর্মীদের বয়সে শর্তসাপেক্ষে ছাড় দেওয়া হয়েছে।প্রবীণ নাগরিকরা সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম থেকে প্রতি মাসে ২০ হাজার টাকা উপার্জন করতে পারেন। তবে এর জন্য ৩০ লাখ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। ৮.২ শতাংশ সুদের হারে এসসিএসএস ক্যালকুলেটর অনুযায়ী, ১২,৩০,০০০ হাজার টাকা সুদ হিসেবে হাতে আসবে। অর্থাৎ এক বছরে সুদ থেকে মিলবে ২.৪০ লাখ টাকা। প্রতি মাসের হিসেব ধরলে ২০ হাজার টাকা পাওয়া যাচ্ছে।পাঁচ বছর পরেও সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমের মেয়াদ এর তিন বছরের জন্য বাড়ানো যায়। এর জন্য মেয়াদপূর্তির ১ বছরের মধ্যে আবেদন করতে হয়। বর্ধিত তিন বছরে মেয়াদপূর্তির তারিখে প্রযোজ্য সুদের হারে সুদ দেওয়া হবে। সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে ধারা ৮০সি-র অধীনে করছাড়ের সুবিধাও পাওয়া যায়।
