Tag Archives: Retirement Planning

ব্যবসা-বাণিজ্য

Retirement Planning Rule: ৬০ বছরের পর আর হবে না টাকার অভাব, শুধু জানতে হবে ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়ম !

Gallery June 18, 2024 Bangla Digital Desk

অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা একটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য। যার জন্য অনেক লোকই চেষ্টা করে, তবে শুরু করার প্রক্রিয়াটি কঠিন হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, এমন বিভিন্ন কৌশল রয়েছে যা নিজেদের দৈনন্দিন জীবনে অন্তর্ভুক্ত করলে আরও কার্যকরভাবে টাকা সেভ করতে সাহায্য করতে পারে। ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়মটি এমন একটি পদ্ধতি, যা একটি উল্লেখযোগ্য অবসর তহবিল গঠনে সকলকে সহায়তা করতে পারে।

৩০-৩০-৩০-১০ নিয়ম প্রতি মাসে নিজেদের উপার্জনের একটি নির্দিষ্ট অংশ বরাদ্দ করতে সাহায্য করে। একটি ET রিপোর্ট অনুসারে, এই শতাংশ-ভিত্তিক বাজেট পদ্ধতি বিভিন্ন প্রয়োজনীয় বিভাগ জুড়ে ব্যয়ের জন্য একটি মানদণ্ড নির্ধারণ করে। ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়ম বাস্তবায়ন করতে, নিজেদের আয়কে চারটি বিভাগে ভাগ করতে হবে - — ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়ম প্রতি মাসে নিজেদের উপার্জনের একটি নির্দিষ্ট অংশ বরাদ্দ করতে সাহায্য করে। একটি ET রিপোর্ট অনুসারে, এই শতাংশ-ভিত্তিক বাজেট পদ্ধতি বিভিন্ন প্রয়োজনীয় বিভাগ জুড়ে ব্যয়ের জন্য একটি মানদণ্ড নির্ধারণ করে। ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়ম বাস্তবায়ন করতে, নিজেদের আয়কে চারটি বিভাগে ভাগ করতে হবে –

১) নিজেদের আয়ের প্রথম ৩০% আবাসন খরচে বরাদ্দ করতে হবে।২) প্রয়োজনীয় খরচের জন্য দ্বিতীয় ৩০% ব্যবহার করতে হবে।

৩) তৃতীয় ৩০% নিজেদের আর্থিক লক্ষ্যে উৎসর্গ করতে হবে।

৪) শেষ ১০% বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য সংরক্ষণ করতে হবে। — ১) নিজেদের আয়ের প্রথম ৩০% আবাসন খরচে বরাদ্দ করতে হবে।
২) প্রয়োজনীয় খরচের জন্য দ্বিতীয় ৩০% ব্যবহার করতে হবে।
৩) তৃতীয় ৩০% নিজেদের আর্থিক লক্ষ্যে উৎসর্গ করতে হবে।
৪) শেষ ১০% বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য সংরক্ষণ করতে হবে।

অবসর গ্রহণের জন্য, সঞ্চয় করার জন্য ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়মটি কীভাবে প্রয়োগ করা যেতে পারে, তা বোঝার জন্য একটি ব্যবহারিক উদাহরণ বিবেচনা করা প্রয়োজন। ধরা যাক কারও মাসিক আয় ৫০,০০০ টাকা। নিয়ম অনুসরণ করে, নিম্নলিখিত হিসাবে নিজেদের উপার্জন বরাদ্দ করা উচিত - — অবসর গ্রহণের জন্য, সঞ্চয় করার জন্য ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়মটি কীভাবে প্রয়োগ করা যেতে পারে, তা বোঝার জন্য একটি ব্যবহারিক উদাহরণ বিবেচনা করা প্রয়োজন। ধরা যাক কারও মাসিক আয় ৫০,০০০ টাকা। নিয়ম অনুসরণ করে, নিম্নলিখিত হিসাবে নিজেদের উপার্জন বরাদ্দ করা উচিত –

১) প্রথম ১৫,০০০ টাকা আবাসন খরচের জন্য ব্যবহার করতে হবে। ভাড়া বা হোম লোন ইএমআই হিসাবে।২) পরবর্তী ১৫,০০০ টাকা প্রয়োজনীয় খরচগুলি কভার করবে। যেমন - মুদি, ইউটিলিটি বিল এবং পরিবহন। — ১) প্রথম ১৫,০০০ টাকা আবাসন খরচের জন্য ব্যবহার করতে হবে। ভাড়া বা হোম লোন ইএমআই হিসাবে।
২) পরবর্তী ১৫,০০০ টাকা প্রয়োজনীয় খরচগুলি কভার করবে। যেমন – মুদি, ইউটিলিটি বিল এবং পরিবহন।

৩) নিজেদের স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য ১৫,০০০ টাকা বরাদ্দ করতে হবে।৪) অবশিষ্ট ৫,০০০ টাকা নিজেদের জন্য খরচ করা যাবে। যেমন - বাইরে খাওয়া বা সিনেমা দেখার মতো খরচ। — ৩) নিজেদের স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য ১৫,০০০ টাকা বরাদ্দ করতে হবে।
৪) অবশিষ্ট ৫,০০০ টাকা নিজেদের জন্য খরচ করা যাবে। যেমন – বাইরে খাওয়া বা সিনেমা দেখার মতো খরচ।

নিজেদের বেতনের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ (৩০%) বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ের জন্য উৎসর্গ করে, ৩০-৩০-৩০-১০ নিয়ম নিয়মিত এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ সঞ্চয় অভ্যাসকে উৎসাহিত করে। কেউ যদি সন্তোষজনক রিটার্ন জেনারেট করে এমন উপকরণগুলিতে এই পরিমাণ বিজ্ঞতার সঙ্গে বিনিয়োগ করে, তাহলে যে কেউ ধীরে ধীরে একটি বড় অবসরের কর্পাস তৈরি করতে পারে। শুধু তাই নয়, এই পদ্ধতি নিজেদের সম্পদ আহরণকে ত্বরান্বিত করে আরও দ্রুত নিজেদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে।

ব্যবসা-বাণিজ্য

Retirement Planning: ২৫ বছর বয়সে শুরু করুন, অবসরে পেয়ে যাবেন প্রায় ৩ কোটি টাকা !

Gallery June 3, 2024 Bangla Digital Desk

সরকারি চাকরি না পেলে হতাশ হওয়ার কিছু নেই। কারণ, প্রাইভেট চাকরিতেও অনেক সময় সেই একই সুবিধা পাওয়া যায়। তাই যাই হোক না কেন, সরকারি চাকরি বা প্রাইভেট চাকরি, সবার আগে অবসরের পরিকল্পনা করতে হবে। বেসরকারি চাকরিতেও কিন্তু অবসর গ্রহণের পর পেনশনের সুবিধা পাওয়া যেতে পারে।

এর সেরা বিকল্প হল জাতীয় পেনশন সিস্টেম। যে যত তাড়াতাড়ি NPS-এ বিনিয়োগ শুরু করবে, অবসর নেওয়ার পরে সে তত বেশি সুবিধা পাবে। শুনতে অদ্ভুত লাগলেও প্রাইভেট চাকরি করেও এর মাধ্যমে পেনশন পাওয়া যেতে পারে এবং মোটা টাকার তহবিল গড়ে তোলা যেতে পারে। জাতীয় পেনশন সিস্টেমের মাধ্যমে অবসরের পর পাওয়া যেতে পারে প্রায় ৩ কোটি টাকা। পেনশন সহ এই মোটা টাকা পেতে দেখে নেওয়া যাক এর হিসেব।

এর সুবিধা পাওয়ার উপায় -প্রথমত, যে কেউ একটি বড় অবসর তহবিল তৈরি করার সুযোগ পাবে। এতে প্রতি মাসে একটি ভাল পেনশনের বিকল্পও রয়েছে। যাই হোক, এনপিএস-এ বিনিয়োগে কোনও ন্যূনতম পেনশনের কোনও গ্যারান্টি নেই। এটি বিনিয়োগকারীর বার্ষিক পরিমাণ এবং এর উপর আনুমানিক আয়ের উপর নির্ভর করবে। — এর সুবিধা পাওয়ার উপায় –
প্রথমত, যে কেউ একটি বড় অবসর তহবিল তৈরি করার সুযোগ পাবে। এতে প্রতি মাসে একটি ভাল পেনশনের বিকল্পও রয়েছে। যাই হোক, এনপিএস-এ বিনিয়োগে কোনও ন্যূনতম পেনশনের কোনও গ্যারান্টি নেই। এটি বিনিয়োগকারীর বার্ষিক পরিমাণ এবং এর উপর আনুমানিক আয়ের উপর নির্ভর করবে।

বয়স এবং বিনিয়োগের ভিত্তিতে কর্পাস নির্ধারণ করা হবে -NPS ক্যালকুলেটরের সাহায্যে বোঝা যাবে যে, কারও বয়স যদি ২৫ বছর হয় এবং এতে প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করা হয়, তাহলে ৬০ বছরে অবসর গ্রহণের সময় আনুমানিক কর্পাস কত হবে, এছাড়াও, মাসিক পেনশন কত হবে। বিনিয়োগকারী যদি ৬০ বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করতে চায়, বর্তমান বয়স ২৫ হয় এবং NPS-এ প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করে, তাহলে SBI পেনশন ফান্ডের NPS ক্যালকুলেটর থেকে বুঝতে হবে সে অবসর গ্রহণের সময় কত টাকার ফান্ড এবং পেনশন পেতে পারে- — বয়স এবং বিনিয়োগের ভিত্তিতে কর্পাস নির্ধারণ করা হবে –
NPS ক্যালকুলেটরের সাহায্যে বোঝা যাবে যে, কারও বয়স যদি ২৫ বছর হয় এবং এতে প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করা হয়, তাহলে ৬০ বছরে অবসর গ্রহণের সময় আনুমানিক কর্পাস কত হবে, এছাড়াও, মাসিক পেনশন কত হবে। বিনিয়োগকারী যদি ৬০ বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করতে চায়, বর্তমান বয়স ২৫ হয় এবং NPS-এ প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করে, তাহলে SBI পেনশন ফান্ডের NPS ক্যালকুলেটর থেকে বুঝতে হবে সে অবসর গ্রহণের সময় কত টাকার ফান্ড এবং পেনশন পেতে পারে-

-NPS-এ মাসিক বিনিয়োগ: ১০,০০০ টাকা-৩৫ বছরে মোট অবদান: ৪২ লক্ষ টাকা

-বিনিয়োগের আনুমানিক রিটার্ন: ১০%

-মেয়াদপূর্তিতে মোট পরিমাণ: ৩.৭৫ কোটি টাকা

-বার্ষিক ক্রয়: ৪০% (১.৫ কোটি টাকা)

-আনুমানিক বার্ষিক সুদের হার: ৬%

-৬০ বছর বয়সে পেনশন: প্রতি মাসে ৭৪,৯৫৮ টাকা

-(মনে রাখা দরকার: উপরে প্রদত্ত গণনা আনুমানিক। বিভিন্ন সময়ে এর পরিবর্তন হতে পারে।) — -NPS-এ মাসিক বিনিয়োগ: ১০,০০০ টাকা
-৩৫ বছরে মোট অবদান: ৪২ লক্ষ টাকা
-বিনিয়োগের আনুমানিক রিটার্ন: ১০%
-মেয়াদপূর্তিতে মোট পরিমাণ: ৩.৭৫ কোটি টাকা
-বার্ষিক ক্রয়: ৪০% (১.৫ কোটি টাকা)
-আনুমানিক বার্ষিক সুদের হার: ৬%
-৬০ বছর বয়সে পেনশন: প্রতি মাসে ৭৪,৯৫৮ টাকা
-(মনে রাখা দরকার: উপরে প্রদত্ত গণনা আনুমানিক। বিভিন্ন সময়ে এর পরিবর্তন হতে পারে।)

কেউ যদি NPS-এ ৪০ শতাংশ বার্ষিক অবদান রাখে (এটির ন্যূনতম হার বজায় রাখা প্রয়োজন) এবং বার্ষিক সুদের হার ৬ শতাংশ হয়, তাহলে অবসর গ্রহণের পরে প্রায় ২.২৫ কোটি টাকা এককভাবে পাওয়া যাবে এবং ১.৫ কোটি টাকা বার্ষিক হিসাবে পাওয়া যাবে। এই বার্ষিক পরিমাণ থেকে, প্রতি মাসে প্রায় ৭৫ হাজার টাকা পেনশন পাওয়া যাবে। এতে যত বেশি বার্ষিক পরিমাণ রাখা হবে, তত বেশি পেনশন পাওয়া যাবে। এনপিএস-এ জমা করা পরিমাণ বিনিয়োগের দায়িত্ব PFRDA দ্বারা নিবন্ধিত পেনশন তহবিল পরিচালকদের দেওয়া হয়। তারা সেই বিনিয়োগ ইক্যুইটি, সরকারি সিকিউরিটিজ এবং বেসরকারি সিকিউরিটিজের পাশাপাশি নির্দিষ্ট আয়ের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করে।

প্রকৃতপক্ষে, অ্যানুইটি হল বিনিয়োগকারী এবং বিমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি। এই চুক্তি অনুসারে, জাতীয় পেনশন সিস্টেমে (NPS) পরিমাণের কমপক্ষে ৪০ শতাংশ বার্ষিক অবদান প্রয়োজন। এই পরিমাণ যত বেশি হবে পেনশনের পরিমাণ তত বেশি হবে। অ্যানুইটির অধীনে বিনিয়োগ করা পরিমাণ অবসর গ্রহণের পরে পেনশন হিসাবে প্রাপ্ত হয় এবং NPS-এর অবশিষ্ট পরিমাণ এক মুহূর্তে উত্তোলন করা যেতে পারে।

NPS: ৮০ সিসিডি(১বি) এ অতিরিক্ত কর ছাড় -NPS-এ দুই ধরনের অ্যাকাউন্ট খোলা যায়, টায়ার ১ এবং টায়ার ২। এর মধ্যে টায়ার ১ হল পেনশন অ্যাকাউন্ট এবং টায়ার ২ হল স্বেচ্ছাসেবী সেভিংস অ্যাকাউন্ট। যে কোনও ব্যক্তি টায়ার ১ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে। তবে টায়ার ২ অ্যাকাউন্ট খোলা যাবে শুধুমাত্র যদি কারও একটি টায়ার ১ অ্যাকাউন্ট থাকে। এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল বিনিয়োগকারী অবদানের উপর যে কর ছাড় পাবে তা শুধুমাত্র টায়ার ১ অ্যাকাউন্টে পাওয়া যায়। — NPS: ৮০ সিসিডি(১বি) এ অতিরিক্ত কর ছাড় –
NPS-এ দুই ধরনের অ্যাকাউন্ট খোলা যায়, টায়ার ১ এবং টায়ার ২। এর মধ্যে টায়ার ১ হল পেনশন অ্যাকাউন্ট এবং টায়ার ২ হল স্বেচ্ছাসেবী সেভিংস অ্যাকাউন্ট। যে কোনও ব্যক্তি টায়ার ১ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে। তবে টায়ার ২ অ্যাকাউন্ট খোলা যাবে শুধুমাত্র যদি কারও একটি টায়ার ১ অ্যাকাউন্ট থাকে। এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল বিনিয়োগকারী অবদানের উপর যে কর ছাড় পাবে তা শুধুমাত্র টায়ার ১ অ্যাকাউন্টে পাওয়া যায়।

NPS-এর অধীনে, আয়কর আইনের ধারা ৮০ সিসিডি(১বি) এর অধীনে ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগে কর ছাড়ের সুবিধা পাওয়া যায়। কেউ যদি ধারা ৮০সি-এর অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকার সীমা পূরণ করে থাকে, তাহলে NPS তাকে অতিরিক্ত কর সঞ্চয় করতেও সাহায্য করতে পারে। এই স্কিমের মেয়াদপূর্তিতে ৬০% পর্যন্ত প্রত্যাহারের উপর কোনও ট্যাক্স নেই।

(NPS-এ কোনও গ্যারান্টিযুক্ত পেনশন নেই। বিনিয়োগ বা বার্ষিক রিটার্ন আনুমানিক। বিনিয়োগ শুরু করার আগে আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে পরামর্শ করা প্রয়োজন।)

ব্যবসা-বাণিজ্য

Retirement Planning: অবসর পরিকল্পনা করছেন? কোথায় টাকা রাখলে মিলবে বিপুল রিটার্ন, টাকা নিয়ে আর কোনও চিন্তা থাকবে না

Gallery May 22, 2024 Bangla Digital Desk

অবসর জীবনে নিশ্চিত আয়ের জন্য অনেকেই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন। কারণ রিটার্ন বেশি পাওয়া যায়। কিন্তু সমস্যা হল, অধিকাংশ বিনিয়োগকারীই জানেন না তাঁরা আদৌ সঠিক ফান্ডে বিনিয়োগ করছেন কি না বা তাঁদের ফান্ড পোর্টফোলিও ট্র্যাকে আছে কি না।

এটা দেখার জন্য রয়েছেন পোর্টফোলিও ডক্টর। তাঁরা বিনিয়োগকারীর ফান্ড পোর্টফোলিওর স্বাস্থ্যের মূল্যায়ন করেন। কোন কোন ফান্ডে বিনিয়োগ করলে বিনিয়োগকারী আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছতে পারবেন, নজর রাখেন। এবং প্রয়োজনে সংশোধনমূলক ব্যবস্থার সুপারিশ করেন। ফান্ডের কর্মক্ষমতা, বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে এই পরামর্শ দেওয়া হয়।

ধরা যাক, এক বিনিয়োগকারী সন্তানের শিক্ষা এবং অবসরের জন্য বিনিয়োগ করছেন। জরুরি পরিস্থিতির জন্য তাঁর ৭.২ লাখ টাকা, সন্তানের শিক্ষার জন্য ৯৭.৪৩ লাখ, উচ্চশিক্ষার জন্য ১.৫৬ কোটি এবং অবসরের জন্য ৫.৫৮ কোটি টাকা দরকার। এখন তাঁর কোথায় বিনিয়োগ করা উচিত?

ফান্ড বিশেষজ্ঞরা বলছেন, ১০ বছরের বেশি সময় ধরে লাগাতার ইক্যুইটি ফান্ড এবং ফিক্সড ইনকাম বিকল্পে বিনিয়োগ করতে হবে। তবেই মোটা টাকা রিটার্ন আসবে। তিনি অ্যাক্সিস স্মল ক্যাপ, কোটাক স্মল ক্যাপ, অ্যাক্সিস মিড ক্যাপ, এসবিআই ম্যাগনাম মিড ক্যাপ, পরাগ পারিখ ফ্লেক্সি ক্যাপ ইত্যাদি ছাড়াও সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা, পিপিএফ, এনপিএসে বিনিয়োগ করেছেন। এগুলো ভাল ফান্ড। তবে কিছু ফান্ড আন্ডারপারফর্ম করছে।

উচ্চাভিলাষী আর্থিক লক্ষ্যের কারণে মাসিক বিনিয়োগ আরও বাড়ানো উচিত। ফান্ড বিশেষজ্ঞদের মতে, মাসিক বিনিয়োগ ২৭,০০০ টাকা বাড়াতে হবে। লক্ষ্যে পৌঁছনোর জন্য এসআইপি বিনিয়োগ প্রতি বছর ৫ থেকে ১০ শতাংশ হারে বৃদ্ধি করা প্রয়োজন।

সন্তানের উচ্চশিক্ষার জন্য প্রয়োজনীয় রিটার্ন না মিললে ঋণ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। অবসরের জন্য প্রতি মাসে ১.২ লাখ টাকা অনেক বেশি। সেটাকে কমিয়ে ৮৫ হাজার করা যায়। পর্যাপ্ত কর্পাস তৈরির জন্য অবসর ৩ বছর পিছিয়ে দেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছেন ফান্ড বিশেষজ্ঞরা।

লক্ষ্যে পৌঁছনোর জন্য ৭ থেকে ৮টি ফান্ডে বিনিয়োগই যথেষ্ট। যেহেতু পোর্টফোলিওতে মিডক্যাপ এবং স্মল ক্যাপ রয়েছে, তাই অস্থিরতার জন্য তৈরি থাকতে হবে। বছরে অন্তত একবার বিনিয়োগ এবং ভারসাম্য পর্যালোচনা করা উচিত।

ব্যবসা-বাণিজ্য

LIC-র এই দুর্দান্ত স্কিমের মাধ্যমে যে কেউ প্রতি মাসে পেতে পারেন ১২,৩৮৮ টাকা পেনশন, দেখে নিন কীভাবে

Gallery March 6, 2024 Bangla Digital Desk

লাইফ ইনস্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া অর্থাৎ LIC ভারতের বৃহত্তম বিমা সংস্থা। যা আজ বিভিন্ন বিমার জন্য খুবই জনপ্রিয়। কারণ এই কোম্পানির প্রতিটি বয়সের জন্য এবং প্রতি বছর মানুষের জন্য নতুন কিছু স্কিম চালু করে।

এর মধ্যে ৬০ বছর বয়সের পরে পেনশন পাওয়ার স্কিমও অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। কিন্তু এলআইসিরও এমন স্কিম আছে, যেখানে কেউ ৪০ বছর বয়সের পরেই পেনশন পেতে শুরু করেন। এই পলিসির নাম এলআইসি সরল পেনশন পলিসি।

বর্তমান সময়ে সকলেই নিজেদের ভবিষ্যত নিয়ে চিন্তিত। কারণ মূল্যবৃদ্ধির এই বাজারে ভবিষ্যতে কী হবে, তা সকলেরই অজানা। এর জন্য এখন থেকেই সঞ্চয় করা প্রয়োজন। একই সঙ্গে সেই সঞ্চয় এমন কোনও জায়গায় বিনিয়োগ করা প্রয়োজন, যেখান থেকে মোটা টাকা রিটার্ন পাওয়া সম্ভব। এর জন্য নিজেদের সঞ্চয় এমন জায়গায় বিনিয়োগ করতে হবে, যেখানে সেই সঞ্চয় সুরক্ষিত।

লাইফ ইনস্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া অর্থাৎ LIC হল ভারতের বৃহত্তম বিমা সংস্থা। এদের বিভিন্ন ধরনের স্কিম রয়েছে, যেখান থেকে সুরক্ষিত ভাবে মোটা টাকা রিটার্ন পাওয়া সম্ভব। তেমনই একটি স্কিম হল এলআইসি সরল পেনশন পলিসি।

লাইফ ইনস্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া কোম্পানির মধ্যবিত্ত থেকে উচ্চ আয় গোষ্ঠী পর্যন্ত দেশের সমস্ত মানুষের জন্য স্কিম রয়েছে। এটা খুবই উপকারী স্কিম। যাঁরা নিজেদের বৃদ্ধ বয়সের জন্য ভাল রিটার্ন খুঁজছেন, তাঁদের জন্য রয়েছে এলআইসি সরল পেনশন পলিসি। কারণ এই নীতির অধীনে যে কেউ অবসর গ্রহণের পর প্রতি মাসে পেনশন পেতে পারেন।

অবসরের পর নিজের জন্য পেনশনের ব্যবস্থা করতে চাইলে LIC-র সরল পেনশন নীতিতে বিনিয়োগ করে নিজের জন্য পেনশনের ব্যবস্থা করা যেতে পারে। এতে এককভাবে বিনিয়োগ করতে হবে। এর মানে কাউকে অ্যানুইটি কিনতে হবে! এই নীতিতে বিনিয়োগ করে, একজন ব্যক্তি মাসিক, ত্রৈমাসিক, অর্ধ-বার্ষিক বা বার্ষিক পেনশন পেতে পারেন। কেউ একা বা নিজেদের স্ত্রীর সঙ্গে ভারতের জীবন বিমা কর্পোরেশনের এই পলিসি নিতে পারেন।

সর্বোচ্চ বিনিয়োগের কোনও সীমা নেই - — সর্বোচ্চ বিনিয়োগের কোনও সীমা নেই –

এলআইসি সরল পেনশন পলিসিতে আয় পলিসির মেয়াদ, প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং বিমাকৃত অর্থ দ্বারা নির্ধারিত হয়। এই নীতির অধীনে চার ধরনের বিকল্প পাওয়া যায়। একক প্রিমিয়াম বিকল্পও উপলব্ধ! লাইফ ইনস্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়ার এই নীতিতে সর্বাধিক বিনিয়োগের কোনও সীমা নেই। অর্থাৎ, যিনি যত বেশি বিনিয়োগ করবেন, পেনশনের পরিমাণ তত বেশি হবে।

ব্যবসা-বাণিজ্য

প্রতি মাসে ৩ হাজার টাকা বিনিয়োগ করুন, অবসরে পাবেন ১ কোটি টাকা, কীভাবে দেখুন

Gallery February 28, 2024 Bangla Digital Desk

মোটা টাকা জমাতে চাইলে বিপুল বিনিয়োগ করতে হবে, এর কোনও মানে নেই। বরং মাসে মাত্র ৩ হাজার টাকা জমিয়েও কোটি টাকা রিটার্ন পাওয়া যায়। না, ভুরু কোঁচকানোর কিছু নেই। এটা সত্যি। এই প্রতিবেদনে অঙ্ক কষে সেই হিসেবই দেখানো হল।

বাজারে শত শত বিনিয়োগ বিকল্প রয়েছে। এগুলির অধিকাংশই মার্কেট লিঙ্কড এবং গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন প্রদান করে। অবসরকালীন বয়সে মোটা টাকা জমাতে এই বিনিয়োগ বিকল্পগুলির জুড়ি নেই। মিউচুয়াল ফান্ড সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান এর মধ্যে অন্যতম।

মার্কেট লিঙ্কড বিনিয়োগে চক্রবৃদ্ধি হারে সুদ পাওয়া যায়। অর্থাৎ শুধু বিনিয়োগ করা পরিমাণের উপর নয়, সামগ্রিক কর্পাসের উপর সুদ মেলে। কেউ যদি মাসে ৩ হাজার টাকার এসআইপি করেন তাহলেও ১২ শতাংশ রিটার্ন ধরে ১ কোটি টাকা হাতে আসতে পারে।

কী করতে হবে: বিনিয়োগকারীকে মিউচুয়াল ফান্ডে মাসিক এসআইপি করতে হবে। সেটা একটি মিউচুয়াল ফান্ড হতে পারে কিংবা একাধিক। এক বছরেরও বেশি সময় ধরে স্টক মার্কেট ভাল পারফরম্যান্স করার পর থেকে মিউচুয়াল ফান্ড প্রচুর রিটার্ন দিচ্ছে। যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডের টাকাও শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করা হয়, তাই এক বছরেরও বেশি সময় ধরে এমন রিটার্ন মিলছে।

একটি এসআইপি-তে টানা ৩০ বছর ধরে যদি কেউ ৩ হাজার টাকা বিনিয়োগ করে যান তাহলে তাঁর মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়াবে ১০.৮০ লাখ টাকা। এক্ষেত্রে ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন ধরে দীর্ঘমেয়াদি মূলধন লাভ হবে ৯৫.১ লক্ষ টাকা। ম্যাচিউরিটিতে হাতে আসবে ১.০৫ কোটি টাকা।

৩০ বছর দীর্ঘ সময়। তাই কেউ যদি ২৫ বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করেন তাহলে ৫৫ বছর বয়সের মধ্যেই তিনি ১.০৫ কোটি টাকার মালিক হতে পারবেন। এখন ৩০ বছরে আয় বাড়বে।

সেই অনুযায়ী যদি বিনিয়োগের পরিমাণ ১০ শতাংশ বাড়ানো হয় তাহলে ২ হাজার টাকার মাসিক এসআইপিতেই ১ কোটি টাকার বেশি কর্পাস জমা হয়ে যাবে। এর জন্য স্টেপ আপ এসআইপি বেছে নিতে হবে এবং প্রতি বছর এসআইপি-র পরিমাণ ১০ শতাংশ করে বাড়াতে হবে।

ব্যবসা-বাণিজ্য

Retirement Planning: অবসরের পর প্রতি মাসে ২০,০০০ টাকা আয়; দেখে নিন কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে

Gallery February 28, 2024 Bangla Digital Desk

অবসর গ্রহণের পর আমাদের জীবন কেমন হতে পারে তা সকলেই জানেন। আদর্শ জীবনযাপনের জন্য প্রিয়জনের পাশাপাশি অর্থেরও প্রয়োজন। যাঁরা অবসর গ্রহণের পরে একটি স্থিতিশীল আয় চান, তাঁরা পোস্ট অফিস সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন।

মাত্র ১০০০ টাকা দিয়ে এই স্কিমে বিনিয়োগ শুরু করা যেতে পারে। এই স্কিমটি বিশেষ ভাবে প্রবীণ নাগরিকদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই স্কিমে বিনিয়োগের জন্য একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যোগ্যতার মানদণ্ড হল অ্যাকাউন্টধারীর বয়স ৬০ বছর বা তার বেশি হওয়া উচিত।

ভিআরএস নেওয়া ব্যক্তিরা ৫৫ বছর পরেও বিনিয়োগ করতে পারেন। এছাড়াও সামরিক কর্মীরা বয়সসীমায় আরও ৫ বছর ছাড় পাবেন। এর মানে হল তাঁরা ৫০ বছর বয়স থেকেই বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

৮.২ শতাংশ সুদএটি একটি সরকারি স্কিম যার সুদের হারও সরকার দ্বারা নির্ধারিত করা হয়। বর্তমানে সরকার এর ওপর বার্ষিক ৮.২ শতাংশ সুদ দিচ্ছে। এর সুদের হার যে কোনও এফডি-র থেকে ভাল। এই স্কিমে যত বেশি বিনিয়োগ করা হবে, তত বেশি রিটার্ন হবে। এতে সর্বোচ্চ ৩০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যেতে পারে। — ৮.২ শতাংশ সুদ
এটি একটি সরকারি স্কিম যার সুদের হারও সরকার দ্বারা নির্ধারিত করা হয়। বর্তমানে সরকার এর ওপর বার্ষিক ৮.২ শতাংশ সুদ দিচ্ছে। এর সুদের হার যে কোনও এফডি-র থেকে ভাল। এই স্কিমে যত বেশি বিনিয়োগ করা হবে, তত বেশি রিটার্ন হবে। এতে সর্বোচ্চ ৩০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যেতে পারে।

কীভাবে প্রতি মাসে ২০,০০০ টাকা মিলবে?যদি কোনও প্রবীণ নাগরিক এই স্কিমে একসঙ্গে ৩০ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেন, তবে তিনি বার্ষিক ২.৪৬ লক্ষ টাকা সুদ পাবেন। যদি আমরা এটিকে মাসিক ভিত্তিতে দেখি, এটি ২০,০০০ টাকা পর্যন্ত লাভ দেবে। যদি এই টাকাটি ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে নিতে হয় তবে ত্রৈমাসিক ৬১,৫০০ টাকা পাবেন। যিনি ৫ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করবেন, তিনি প্রতি ত্রৈমাসিকে ১০,২৫০ টাকা পাবেন৷ কর দেওয়ার সময়ও এই স্কিমের সুবিধা মিলবে। — কীভাবে প্রতি মাসে ২০,০০০ টাকা মিলবে?
যদি কোনও প্রবীণ নাগরিক এই স্কিমে একসঙ্গে ৩০ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেন, তবে তিনি বার্ষিক ২.৪৬ লক্ষ টাকা সুদ পাবেন। যদি আমরা এটিকে মাসিক ভিত্তিতে দেখি, এটি ২০,০০০ টাকা পর্যন্ত লাভ দেবে। যদি এই টাকাটি ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে নিতে হয় তবে ত্রৈমাসিক ৬১,৫০০ টাকা পাবেন। যিনি ৫ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করবেন, তিনি প্রতি ত্রৈমাসিকে ১০,২৫০ টাকা পাবেন৷ কর দেওয়ার সময়ও এই স্কিমের সুবিধা মিলবে।

ইনকাম ট্যাক্স অ্যাক্টের ৮০সি-এর অধীনে ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় পাবেন। এর সুদ প্রতি বছর এপ্রিল, জুলাই, অক্টোবর এবং জানুয়ারির প্রথম সপ্তাহে অ্যাকাউন্টে জমা হয়।

ব্যবসা-বাণিজ্য

Retirement Planning: অবসর জীবন কাটান পায়ের উপরে পা তুলে, প্রতি মাসে আসবে ১ লক্ষ টাকা পেনশন

Gallery February 27, 2024 Bangla Digital Desk

অবসর জীবন ভাল কাটুক, এই তো আমরা সবাই চাই। তার জন্য দরকার একটা ঠিকঠাক উপার্জন প্রবাহ। অর্থাৎ এই বয়সে এসে পেনশন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস। কোথায় বিনিয়োগ করলে সর্বোচ্চ লাভ বা সবচেয়ে বেশি পেনশন পাওয়া যাবে? এর একটাই উত্তর, এনপিএস বা ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম। দীর্ঘমেয়াদে এই পেনশন স্কিমের জুড়ি নেই।

সরকারি তো বটেই, বেসরকারি কর্মচারীরাও এই স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। নিয়মিত সময়ের ব্যবধানে কিস্তিতে টাকা দিতে হয়। মেয়াদ শেষে বিনিয়োগের একটা অংশ হাতে আসে। বাকিটা ব্যবহার করা হয় পেনশন হিসেবে।

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, অবসরকালীন বিনিয়োগের জন্য সেরা স্কিম এনপিএস। যত কম বয়সে শুরু করা যায় তত ভাল। তাহলে ৬০ বছর বয়সে সর্বাধিক পেনশন হাতে আসবে। সেটা কত? ঠিকঠাক বিনিয়োগ করলে এনপিএস থেকে প্রতি মাসে ১ লাখ টাকা পর্যন্ত পেনশন পাওয়া যায়।

কীভাবে মাসে ১ লাখ টাকা পেনশন: একটা উদাহরণ দিলে বিষয়টা স্পষ্ট হয়ে যাবে। ধরা যাক একজন বিনিয়োগকারী ৪০ বছর বয়সে এনপিএস স্কিমে বিনিয়োগ শুরু করলেন। তাহলে তাঁর বিনিয়োগের মেয়াদ (অবসরের বয়স ৬০ বছর ধরে) ২০ বছর।

১ লাখ টাকা মাসিক পেনশনের জন্য প্রতি মাসে ৬৬ হাজার টাকা বিনিয়োগ করতে হবে। এতে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়াবে ১.৫৮ কোটি টাকা। বার্ষিক ১০ শতাংশ রিটার্ন ধরলে লাভ হবে ৩.৪৬ কোটি টাকা। অর্থাৎ ২০ বছর পর এনপিএস ফান্ডের পরিমাণ দাঁড়াবে ৫.০৫ কোটি টাকা।

মেয়াদপূর্তির পর মোট টাকার ৬০ শতাংশ তুলে নেওয়া যায়। অর্থাৎ ৩.০৩ কোটি টাকা একলপ্তে হাতে আসবে। বাকি পড়ে থাকবে ৪০ শতাংশ বা ২.০২ কোটি টাকা। এই টাকা থেকে ৬ শতাংশ বার্ষিক সুদ পেলে প্রতি মাসে ১.০১ লক্ষ টাকা পেনশন হাতে আসবে।

এনপিএসে বেশ কিছু সুবিধা আছে। যে কোনও সময় বিনিয়োগ শুরু করা যায়। চাইলে বিনিয়োগের পরিমাণ পরিবর্তনও করতে পারেন বিনিয়োগকারীরা। অন্যান্য স্কিমের তুলনায় এনপিএসে রিটার্নও অনেক বেশি। এখনও পর্যন্ত বিনিয়োগকারীরা বার্ষিক ৯ থেকে ১২ শতাংশ পর্যন্ত সুদ পেয়েছেন। ধারা ৮০সিসিডি(১), ৮০সিসিডি(২) এবং ৮০সিসিডি(১বি)-র আওতায় বার্ষিক ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত করছাড় পাওয়া যায়।

ব্যবসা-বাণিজ্য

Retirement Planning: মাসে ৫০ হাজার টাকা পেনশন? অনায়াসেই সম্ভব, যদি কাজে লাগানো যায় এই ৫ উপায়

Gallery February 26, 2024 Bangla Digital Desk

অবসরে যদি টাকার চিন্তা করতে হয়, তাহলে তার চেয়ে খারাপ আর কিছু হতে পারে না। তাই সুচিন্তিত বিনিয়োগের প্রয়োজন। এমন ভাবেই বিনিয়োগ করা দরকার কর্মজীবনে, যাতে অবসরে এসে একটা ঠিকঠাক পরিমাণ টাকা পেনশন হিসেবে পাওয়া যায়। মূল্যস্ফীতির বাজারে যদি সেই অঙ্কটা ৫০ হাজার থাকে, তাহলে অনেকটা নিশ্চিন্ত হওয়া যায়।

তার জন্য কী করা দরকার, দেখে নেওয়া যাক এক এক করে।

সঠিক সময়ে বিনিয়োগ শুরুযত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করা যাবে, রিটার্নও তত বেশি আসবে। এটাই বিনিয়োগের প্রথম সূত্র। বিশেষজ্ঞরাও বলে থাকেন যে দীর্ঘমেয়াদেই বিনিয়োগ সর্বাপেক্ষা লাভ দেয়। এক্ষেত্রে ২৫ থেকে ৩০ বছর বয়সের মধ্যেই বিনিয়োগ শুরু করতে হবে, উপার্জন যত সামান্যই হোক না কেন। বিনিয়োগের পরিমাণ সামান্য হোক, কিন্তু সেটা যদি রেকারিং করা যায়, তাহলে চক্রবৃদ্ধি হার সময়ের ব্যবধানে বেশ ভালই এক তহবিল গড়ে তুলতে সাহায্য করবে। — সঠিক সময়ে বিনিয়োগ শুরু
যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করা যাবে, রিটার্নও তত বেশি আসবে। এটাই বিনিয়োগের প্রথম সূত্র। বিশেষজ্ঞরাও বলে থাকেন যে দীর্ঘমেয়াদেই বিনিয়োগ সর্বাপেক্ষা লাভ দেয়। এক্ষেত্রে ২৫ থেকে ৩০ বছর বয়সের মধ্যেই বিনিয়োগ শুরু করতে হবে, উপার্জন যত সামান্যই হোক না কেন। বিনিয়োগের পরিমাণ সামান্য হোক, কিন্তু সেটা যদি রেকারিং করা যায়, তাহলে চক্রবৃদ্ধি হার সময়ের ব্যবধানে বেশ ভালই এক তহবিল গড়ে তুলতে সাহায্য করবে।

পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্যবিনিয়োগের বাজারে একটা কথা খুবই প্রচলিত- সব ডিম এক ঝুড়িতে রাখতে নেই। মানে সহজ, বিনিয়োগের টাকার পুরোটাই এক জায়গায় না খাটিয়ে তা নানা খাতে ভাগ করে দিতে হবে। এতে কোনও একটা দিকে কম রিটার্ন এলেও অন্য দিক তা পুষিয়ে দেবে, বিশেষ করে মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে এই নিয়ম খুবই কাজের। — পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য
বিনিয়োগের বাজারে একটা কথা খুবই প্রচলিত- সব ডিম এক ঝুড়িতে রাখতে নেই। মানে সহজ, বিনিয়োগের টাকার পুরোটাই এক জায়গায় না খাটিয়ে তা নানা খাতে ভাগ করে দিতে হবে। এতে কোনও একটা দিকে কম রিটার্ন এলেও অন্য দিক তা পুষিয়ে দেবে, বিশেষ করে মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে এই নিয়ম খুবই কাজের।

পেনশন পরিকল্পনাবাজারে এমন বেশ কিছু পেনশন প্ল্যান আছে যেখানে বিনিয়োগ করে মাসিক ভিত্তিতে যেমন একটা নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা পাওয়া যায়, তেমনই একই সঙ্গে পাওয়া যায় জীবন বিমা কভারেজও। ফলে, মাসে ৫০ হাজার টাকা দেবে, এমন পেনশন প্ল্যানগুলো দেখে, তুলনামূলক বিচার করে বিনিয়োগ করতে হবে। — পেনশন পরিকল্পনা
বাজারে এমন বেশ কিছু পেনশন প্ল্যান আছে যেখানে বিনিয়োগ করে মাসিক ভিত্তিতে যেমন একটা নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা পাওয়া যায়, তেমনই একই সঙ্গে পাওয়া যায় জীবন বিমা কভারেজও। ফলে, মাসে ৫০ হাজার টাকা দেবে, এমন পেনশন প্ল্যানগুলো দেখে, তুলনামূলক বিচার করে বিনিয়োগ করতে হবে।

পোর্টফোলিও চেকপ্রতি ৩ বা ৬ মাস অন্তর অন্তর পোর্টফোলিও চেক করা দরকার। যদি দেখা যায় কোনও একটি বিনিয়োগ তেমন ভাল পারফর্ম করছে না, সেক্ষেত্রে তা অন্য খাতে লাগাতে হবে। এভাবে বাজার বুঝে এগোলে মোটা এক তহবিল সহজেই গড়ে উঠবে। — পোর্টফোলিও চেক
প্রতি ৩ বা ৬ মাস অন্তর অন্তর পোর্টফোলিও চেক করা দরকার। যদি দেখা যায় কোনও একটি বিনিয়োগ তেমন ভাল পারফর্ম করছে না, সেক্ষেত্রে তা অন্য খাতে লাগাতে হবে। এভাবে বাজার বুঝে এগোলে মোটা এক তহবিল সহজেই গড়ে উঠবে।

বিকল্প উপার্জনএটা শেষ ধাপ। বিনিয়োগ থেকে যদি মাসে ৫০ হাজার টাকা নাও ওঠে, তাহলেও এই উপায় কাজে আসবে। এক্ষেত্রে বাড়ি ভাড়া দেওয়া বা সাইড বিজনেসের কথা সময় থাকতে থাকতে পরিকল্পনা করে রাখা উচিত। দরকার হলে সেই মতো রিয়েল এস্টেটে কর্মজীবনে বিনিয়োগও করা যায়। — বিকল্প উপার্জন
এটা শেষ ধাপ। বিনিয়োগ থেকে যদি মাসে ৫০ হাজার টাকা নাও ওঠে, তাহলেও এই উপায় কাজে আসবে। এক্ষেত্রে বাড়ি ভাড়া দেওয়া বা সাইড বিজনেসের কথা সময় থাকতে থাকতে পরিকল্পনা করে রাখা উচিত। দরকার হলে সেই মতো রিয়েল এস্টেটে কর্মজীবনে বিনিয়োগও করা যায়।

ব্যবসা-বাণিজ্য

Retirement Planning: স্বামী-স্ত্রী অবসরের জন্য ৩০ কোটি টাকা জমাতে চান? কোথায়, কীভাবে বিনিয়োগ করবেন দেখুন

Gallery February 24, 2024 Bangla Digital Desk

কত টাকা থাকলে অবসর নিয়ে চিন্তা করতে হবে না? অনেকের মনেই এই প্রশ্ন জাগে। কিন্তু এর নির্দিষ্ট কোনও উত্তর হয় না। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, যত বেশি টাকা হাতে থাকবে, তত ভাল। কারণ নিত্য প্রয়োজনীয় জিনিসের দামবৃদ্ধি, চাহিদা, চিকিৎসা খরচ, সব কিছুই মাথায় রাখতে হবে।কত টাকা থাকলে অবসর নিয়ে চিন্তা করতে হবে না? অনেকের মনেই এই প্রশ্ন জাগে। কিন্তু এর নির্দিষ্ট কোনও উত্তর হয় না। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, যত বেশি টাকা হাতে থাকবে, তত ভাল। কারণ নিত্য প্রয়োজনীয় জিনিসের দামবৃদ্ধি, চাহিদা, চিকিৎসা খরচ, সব কিছুই মাথায় রাখতে হবে। — কত টাকা থাকলে অবসর নিয়ে চিন্তা করতে হবে না? অনেকের মনেই এই প্রশ্ন জাগে। কিন্তু এর নির্দিষ্ট কোনও উত্তর হয় না। আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেন, যত বেশি টাকা হাতে থাকবে, তত ভাল। কারণ নিত্য প্রয়োজনীয় জিনিসের দামবৃদ্ধি, চাহিদা, চিকিৎসা খরচ, সব কিছুই মাথায় রাখতে হবে।

ধরা যাক, স্বামী-স্ত্রীর বয়স ৩০ বছরের কম। তাঁরা আগামী ৩০ বছরে ২০ কোটি টাকার ‘রিটায়ারমেন্ট ফান্ড’ চান। দম্পতির মিলিত আয় ৫ লাখ টাকা। এখন কোথায় এবং কীভাবে বিনিয়োগ করলে তাঁরা ৩০ বছরে ৩০ কোটি টাকা রিটার্ন পেতে পারেন?

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন, ত্রিশ বছরে ৩০ কোটি টাকার ফান্ড তৈরি উচ্চভিলাষী লক্ষ্য। তবে সম্ভব। কারণ বয়স অল্প এবং দুজনের সম্মিলিত আয় যথেষ্ট। তবে এর জন্য সতর্ক পরিকল্পনা এবং ধারাবাহিক বিনিয়োগ করতে হবে।

প্রথমেই স্বল্পমেয়াদি, মধ্যমেয়াদি এবং দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক লক্ষ্য ঠিক করতে হবে। এতে বাড়ি তৈরি, সন্তানের শিক্ষা এবং অন্যান্য খরচ রয়েছে। এরপর তৈরি করতে হবে এমার্জেন্সি ফান্ড। হঠাৎ প্রয়োজনে যেন টাকা বের করতে অসুবিধা না হয়। সাংসারিক খরচ এবং বিনিয়োগ, দুটোই এতে রাখতে হবে।

এবার আসে বিমা। পরিবারের আর্থিক সুরক্ষার জন্য জীবনবিমা। বিশেষ করে সন্তান থাকলে। এক্ষেত্রে টার্ম ইনস্যুরেন্স ভাল বিকল্প। উচ্চ কভারেজ পাওয়া যায়। এর সঙ্গে দরকার স্বাস্থ্যবিমা। চিকিৎসা খরচ দিনদিন বাড়ছে। তাই স্বাস্থ্যবিমা দরকার। তাছাড়া স্বাস্থ্যবিমা থাকলে চিকিৎসা খরচের ধাক্কা বিনিয়োগের উপর পড়বে না।

এবার আসা যাক বিনিয়োগে। ইক্যুইটি, ঋণ এবং রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দিতে হবে। যেহেতু হাতে অনেকটা সময় পাওয়া যাচ্ছে, তাই উচ্চ রিটার্নের জন্য কিছুটা ঝুঁকি নেওয়া যায়। দীর্ঘমেয়াদে ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ সবচেয়ে ভাল বিকল্প। এর পাশাপাশি মিউচুয়াল ফান্ডে নিয়মিত বিনিয়োগের জন্য এসআইপি করা যায়। রুপি কস্ট অ্যাভারেজের সুবিধা নিতে হবে। এর পাশাপাশি ইপিএফ এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডেও বিনিয়োগ করতে হবে।

নির্দিষ্ট সময় অন্তর বিনিয়োগ পর্যালোচনা করা জরুরি। আয়, ব্যয় এবং লক্ষ্য পরিবর্তন বিনিয়োগেো বদল আনতে হবে। প্রয়োজনে আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে আলোচনা করা যায়। তাঁরা আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী পরিকল্পনা ছকে দেবেন।

ব্যবসা-বাণিজ্য

SIP+SWP স্ট্র্যাটেজি মেনে চলুন, অবসরের পর প্রতি মাসে পেয়ে যাবেন মোটা টাকা!

Gallery February 21, 2024 Bangla Digital Desk

অবসরের বয়সে সকলের কাছেই অর্থই সবচেয়ে বড় শক্তি। কারণ কেউ যদি আর্থিকভাবে শক্তিশালী হন তবে নিজেদের প্রয়োজনে তাঁকে কারও কাছ থেকে সাহায্য নিতে হবে না। অতএব, প্রত্যেককে এখনই কাজ করার সময় অবসর পরিকল্পনা শুরু করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে, যাতে তাঁরা বৃদ্ধ বয়সে অর্থের অভাবের মুখোমুখি না হন। তবে একটি বড় তহবিল জমা করার পাশাপাশি, নিজেদের বৃদ্ধ বয়সের জন্য নিয়মিত আয়ের ব্যবস্থা করা উচিত।

বর্তমানে SIP বিনিয়োগের একটি সেরা মাধ্যম হয়ে উঠেছে। অনেকেই নির্দিষ্ট পরিমাণে টাকা SIP এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করে। কারণ এখানে খুবই অল্প পরিমাণে প্রতি মাসে টাকা বিনিয়োগ করে দীর্ঘ সময় পরে মোটা টাকা রিটার্ন পাওয়া সম্ভব। অল্প পরিমাণে নিয়মিত টাকা জমিয়ে SIP-এর মাধ্যমে কোটিপতি হওয়া সম্ভব। কিন্তু, অনেকেই চিন্তায় থাকেন অবসরের পর নিজেদের মাসিক আয় নিয়ে। এর জন্য রয়েছে SWP। অর্থাৎ SIP+SWP কৌশল অবলম্বন করে অবসরের পরে প্রতি মাসে আয় করা সম্ভব।

প্রথমে বুঝতে হবে SIP এবং SWP কী -এসআইপি-তে, যে কাউ মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন এবং এর উপর রিটার্ন সহ দীর্ঘমেয়াদে একটি বড় পরিমাণ সংগ্রহ করেন। SWP-এ নির্ধারিত পরিমাণ নিজেদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হয়। মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি করে SWP-এর পরিমাণ পাওয়া যায়। তহবিল শেষ হয়ে গেলে, SWP বন্ধ হয়ে যাবে। SWP-এর মাধ্যমে, মাসিক, ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক কীভাবে টাকা চান, তা নিজেদের সিদ্ধান্ত নিতে হবে। — প্রথমে বুঝতে হবে SIP এবং SWP কী –
এসআইপি-তে, যে কাউ মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন এবং এর উপর রিটার্ন সহ দীর্ঘমেয়াদে একটি বড় পরিমাণ সংগ্রহ করেন। SWP-এ নির্ধারিত পরিমাণ নিজেদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হয়। মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি করে SWP-এর পরিমাণ পাওয়া যায়। তহবিল শেষ হয়ে গেলে, SWP বন্ধ হয়ে যাবে। SWP-এর মাধ্যমে, মাসিক, ত্রৈমাসিক এবং বার্ষিক কীভাবে টাকা চান, তা নিজেদের সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

SIP+SWP কৌশল কী -SIP+SWP কৌশলের অধীনে, চাকরির সময় SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে। যদিও বাজার যুক্ত হওয়ার কারণে এসআইপিতে সামান্য ঝুঁকি রয়েছে, তবুও দীর্ঘমেয়াদে এর গড় রিটার্ন ১২ শতাংশ হিসাবে বিবেচিত হয়, যা অন্য যে কোনও স্কিমের চেয়ে অনেক ভাল। এসআইপিতে বিনিয়োগ করলে চক্রবৃদ্ধির সুবিধা পাওয়া যায়। কেউ ২০ থেকে ৩০ বছরের জন্য এসআইপিতে বিনিয়োগ করলে এটি দিয়ে যে কেউ একটি খুব ভাল তহবিল প্রস্তুত করতে পারেন। — SIP+SWP কৌশল কী –
SIP+SWP কৌশলের অধীনে, চাকরির সময় SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে হবে। যদিও বাজার যুক্ত হওয়ার কারণে এসআইপিতে সামান্য ঝুঁকি রয়েছে, তবুও দীর্ঘমেয়াদে এর গড় রিটার্ন ১২ শতাংশ হিসাবে বিবেচিত হয়, যা অন্য যে কোনও স্কিমের চেয়ে অনেক ভাল। এসআইপিতে বিনিয়োগ করলে চক্রবৃদ্ধির সুবিধা পাওয়া যায়। কেউ ২০ থেকে ৩০ বছরের জন্য এসআইপিতে বিনিয়োগ করলে এটি দিয়ে যে কেউ একটি খুব ভাল তহবিল প্রস্তুত করতে পারেন।

এর পরে, কেউ যখন অবসর নেবেন, তাঁকে সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান অর্থাৎ SWP বিকল্পটি বেছে নিতে হবে। এর মাধ্যমে কেউ নিয়মিত আয়ের ব্যবস্থা করতে পারেন। SWP-তে রিটার্ন অনুমান প্রায় ৮ শতাংশ বলে মনে করা হয়। SWP-এ, যে কেউ নিজেদের প্রয়োজন অনুযায়ী টাকা তোলার পরিমাণ এবং মেয়াদ বেছে নিতে পারেন, যেমন - ১০ বছর, ২০ বছর বা তার বেশি। কিন্তু এই আয় তখনই থাকবে যতক্ষণ কারও ফান্ড থাকবে। তহবিল শেষ হয়ে গেলে, SWP বন্ধ হয়ে যাবে। যদি কারও বিনিয়োগকৃত পরিমাণ ২০ বছরের জন্য টাকা তোলার পরেও অবশিষ্ট থাকে, তাহলে তিনি SWP প্ল্যানটি আরও বাড়াতে পারেন বা সেই পরিমাণ প্রত্যাহার করে অন্য কোথাও ব্যবহার করতে পারেন। — এর পরে, কেউ যখন অবসর নেবেন, তাঁকে সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান অর্থাৎ SWP বিকল্পটি বেছে নিতে হবে। এর মাধ্যমে কেউ নিয়মিত আয়ের ব্যবস্থা করতে পারেন। SWP-তে রিটার্ন অনুমান প্রায় ৮ শতাংশ বলে মনে করা হয়। SWP-এ, যে কেউ নিজেদের প্রয়োজন অনুযায়ী টাকা তোলার পরিমাণ এবং মেয়াদ বেছে নিতে পারেন, যেমন – ১০ বছর, ২০ বছর বা তার বেশি। কিন্তু এই আয় তখনই থাকবে যতক্ষণ কারও ফান্ড থাকবে। তহবিল শেষ হয়ে গেলে, SWP বন্ধ হয়ে যাবে। যদি কারও বিনিয়োগকৃত পরিমাণ ২০ বছরের জন্য টাকা তোলার পরেও অবশিষ্ট থাকে, তাহলে তিনি SWP প্ল্যানটি আরও বাড়াতে পারেন বা সেই পরিমাণ প্রত্যাহার করে অন্য কোথাও ব্যবহার করতে পারেন।

SWP শুরু করার উপায় -নিয়মিত নগদ প্রবাহের প্রয়োজনে যে কোনও সময় SWP শুরু করা যেতে পারে। কেউ যদি কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করেন তবে তিনি এতে SWP বিকল্পটি সক্রিয় করতে পারেন। কেউ যদি SIP করতে সক্ষম না হন তবে এর জন্য অবসর গ্রহণের সময় প্রাপ্ত তহবিলও ব্যবহার করতে পারেন। SWP সক্রিয় করার জন্য, AMC-তে একটি নির্দেশনা স্লিপ পূরণ করতে হবে। যেখানে ফোলিও নম্বর, টাকা তোলার ফ্রিকোয়েন্সি, প্রথম তোলার তারিখ, টাকা পাওয়ার জন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট উল্লেখ করা আছে। — SWP শুরু করার উপায় –
নিয়মিত নগদ প্রবাহের প্রয়োজনে যে কোনও সময় SWP শুরু করা যেতে পারে। কেউ যদি কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করেন তবে তিনি এতে SWP বিকল্পটি সক্রিয় করতে পারেন। কেউ যদি SIP করতে সক্ষম না হন তবে এর জন্য অবসর গ্রহণের সময় প্রাপ্ত তহবিলও ব্যবহার করতে পারেন। SWP সক্রিয় করার জন্য, AMC-তে একটি নির্দেশনা স্লিপ পূরণ করতে হবে। যেখানে ফোলিও নম্বর, টাকা তোলার ফ্রিকোয়েন্সি, প্রথম তোলার তারিখ, টাকা পাওয়ার জন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট উল্লেখ করা আছে।

SWP-এর সুবিধা -- বিনিয়োগকারীরা তাঁদের প্রয়োজন অনুযায়ী পরিমাণ নির্বাচন করতে পারেন।

- বাজারে বিনিয়োগ থেকে ভাল আয়ের প্রত্যাশা।

- মূল্যস্ফীতির ক্ষেত্রে ভাল বিকল্প।

- বাজারের ওঠানামা সহ্য করতে পারে।

এসডব্লিউপি-তে এই সতর্কতা অবলম্বন করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ — SWP-এর সুবিধা –
– বিনিয়োগকারীরা তাঁদের প্রয়োজন অনুযায়ী পরিমাণ নির্বাচন করতে পারেন।
– বাজারে বিনিয়োগ থেকে ভাল আয়ের প্রত্যাশা।
– মূল্যস্ফীতির ক্ষেত্রে ভাল বিকল্প।
– বাজারের ওঠানামা সহ্য করতে পারে।
এসডব্লিউপি-তে এই সতর্কতা অবলম্বন করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে কখনও SWP চালানো উচিত নয়। যখন বাজার পড়ে, এই তহবিল প্রভাবিত হয়। এমন পরিস্থিতিতে, নির্দিষ্ট পরিমাণে আরও ইউনিট বিক্রি করতে হবে এবং এটি খুব দ্রুত পোর্টফোলিওকে হ্রাস করবে। ঋণ/তরল তহবিল SWP-এর জন্য একটি ভাল বিকল্প হিসাবে বিবেচিত হয়।

Just another WordPress site